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文章对市场新兴的保险品种——分红人寿保险合同进行定价。考虑合同公平价格中包含嵌入期权，并且受市场风险因素影响的情形，利用Black—Scholes期权模型给出了双因素含期权的定价模型，得到新的定价模型。该模型考虑到合同的结构，红利和保证利率。并结合股票市场和债券市场对该合同的影响，最后通过数值解法给出实际计算结果，且解释了一类实际现象。