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近年来，威远农商行抓住县域产业结构调整，加大对新型农业经营主体的信贷投放，推进特色农业发展，推进一二三产业融合发展。五年来，先后贷款19.05亿元，支持22家市级以上农业产业化龙头企业、323个家庭农场、432个农民专合社、0.87万户种养加销个体专业大户发展，促进传统工业结构调整，一批食品药品企业应运而生;促进特色农业产业发展和农业功能区的合理布局，初步形成了“东中药材、南无花果、西樱桃、北茶叶和全域生猪”农业产业布局，形成了24个现代农业园区、一个食品工业园以及正在严陵镇建设大健康医药产业园区。目前全县以无花果、中药材、茶叶等为主的农业产业已经初具规模。
实践与探索
——政府政策与金融支持的效应。威远县政府农业产业园发展政策。威远县先后出台了《威远县现代农业（特色产业）园区建设考评激励方案》《关于积极创建无花果国家现代农业园促进无花果产业持续发展的实施意见》等扶持园区建设的产业政策，每年新认定2-4个县级现代农业园区，并给予10万-50万元的奖补资金。对规划范围内从事种植的农业企业、农民专业合作社、家庭农场和适度规模（10-29亩）的种植大户等新型农业经营主体种植无花果给予种苗、种植补助、设施补助和保险补助。威远县财政每年列支专项资金，对现代农业园区建设给予全方位的奖励扶持。这使得规划到位的现代农业园区有了对应的激励支持，使其持续保持发展活力和动力。
人民银行货币政策。近五年来，人民银行累计投放0.9亿元支农再贷款、2.76亿元支小再贷款，支持地方法人机构服务特色农业产业和新型经营农业主体。威远县成为全省首批支农再贷款示范基地。通过货币政策机制的传导，促进金融机构服务实体、让利于民。贷款利率水平低于全省、全市平均水平。
威远农商银行金融服务。一是扩大种养加销大户的信用贷款额度。一般农户小额信用贷款由5万元提升到10万元，特色种养大户信用贷款提升到100万元。30万元以下贷款推行客户自助借贷。二是与省农担公司、市担保公司、县农担公司合作，解决新型农业经营主体难找有效担保的问题。三是利用再贷款再贴现政策性工具解决融资贵的问题。
通过以上措施，威远县农业产业园发展取得了积极的成果。在威远县无花果产业园成立威远县无花果科学研究所、中国农业大学教授工作站，研究推广9项无花果栽培新技术，获得专利22项;引进无花果品种70余个，从中优选出4个适合威远本地栽植新品种;制定5项技术规程，在园区内实行标准化生产管理。引进内江市农科院中药材研究所落地威远县中药材现代农业园区，进一步提升县域内中药材产业发展水平;2020年以来已为18家农副产品互联网销售企业办理了营业执照。通过电商和品牌直销店，实现线上线下同步经营，建设了威远县电商公共服务中心、镇西特色农产品电商基地、高石电商冷链物流中心三个电商集聚发展区，威宝、黄老五、金四方等产品均已入驻淘宝等电商平台，累计建成农村电商服务站点256个，物流自提点199个，益农信息社262个;全县“三品一标”农产品存栏量达到70个，19个农产品经营主体签约使用内江市“甜城味”区域公共品牌。去年已指导企业申请注册商标122件，注册128件，有效注册商标总数1854件。
目前全县已发展市级以上龙头企业21家，家庭农场323个、农民专业合作社432个。无花果、中药材、茶叶现代农业园已升为省市级农业产业园。
——对无花果、中药材、茶叶特色农业金融服务的措施及效果。信贷支持无花果、中药材、茶叶产业措施。威远农商银行从散户信贷支持升级为“龙头企业+合作社+基地+农户”的支持模式，并先后出台《威远农商银行金融服务无花果产业发展的实施意见》《威远农商银行金融服务中药材产业发展的实施意见》等支持政策，创新推出“金果贷”“仙草贷”“乡村振兴贷”等产品，重点支持无花果、中药材、茶叶产业中的龙头企业、专业合作社、种植大户、家庭农场等新型农业经营主体，并计划于2023年实现全覆盖。截至目前，累计发放无花果、中药材、茶叶产业龙头企业、专合社贷款5亿元，种植大户、家庭农场、农戶贷款4.74亿元。
信贷支持无花果、中药材、茶叶产业成效。通过持续信贷支持，威远县无花果种植面积已超过5万亩，成片集中种植面积居全国第一。年产量5.2万余吨，实现产值超过7亿元，销售份额占全国同类产品的61%。形成了“龙头企业+合作社+基地+农户”“合作社+家庭农场+基地”等订单生产利益联结机制。威远金四方果业有限公司和四川久润泰科技有限公司成为第一批使用“甜城味”区域公用品牌的企业。同时威远世界无花果博览园成功创建AAAA级景区;威远县已经成为全省中药材产业重点县之一，野生中药材资源面积达5万亩以上，药用野生植物300余种，人工栽培40余种，栽培面积约2万亩。形成了以东联镇为中心，覆盖全县14个乡镇的中药材产业发展格局。船石湖建成中国第一家佛手GAP种植基地，威远佛手纳入省“三个一批”重点建设项目;威远县茶叶种植面积达到3万余亩，全县主要茶叶品种年产鲜叶产量1.5万吨，年销售收入1亿元以上。县境内四川省复立茶业有限公司和威远县高山云雾茶业有限公司两家茶叶加工企业，年加工能力7500吨，已形成了集种植、收购、加工、销售于一体的产业化发展模式，产品多次获国际、国内奖项，复立茶荣获国家地理标志产品。
金融支持农业主体的思路
——出台对应政策解决新型农业经营主体融资难、融资贵问题。一是当地政府以财政资金设立多样化的现代农业发展引导基金，鼓励农民、农业企业创新农业经营方式，延伸农业产业链，增加产业链的长度、宽度和深度，充分利用当地的农业经济资源发挥最大化经济效用。如威远县在现有“乡村振兴基金”基础上，对主体要求进一步放宽，对支持额度进一步提升。二是根据本地特色产业设立专项产业资金，引导金融机构更准、更快、更好支持新型农业经营主体发展，从而推动农业产业提速，进而加快现代农业园建设进程，主动放大规模化效益。三是设立金融机构支持农业产业发展奖励基金或对其税收等进行部分减免，进一步提高金融机构积极性，降低金融机构定价高度。四是开展专业担保公司集约担保，为各新型农业经营主体缓解融资难问题。同时由政府承担担保费用，解决融资贵问题。 ——商业银行解决融资难的思路。一是商业银行应严格执行《中国银监会农业部关于金融支持农业规模化生产和集约化经营的指导意见》，发挥金融机构各自比较优势，形成功能互补、错位竞争、差异安排、分工协作支持现代农业“10+3”产业体系合力。通过银团贷款、银保合作、银担合作、投贷联动等形式，为农业规模化生产和集约化经营提供多元化、全方位的金融服务，形成各类农村金融机构的支持合力。通过市场细分，能够有效解决新型农业经营主体融资难问题。二是可针对不同农业产业园发展情况，围绕“龙头企业+合作社+基地+农户”“合作社+家庭农场+基地”等现有订单生产利益联结机制，培育和扶持农民专业合作社、家庭农场、种植大户等新型农业经营主体，对新型农业经营主体进行整体授信。授信可采取以龙头企业为中心，由金融机构和龙头企业共同确定园区内新型农业经营主体授信额，并由龙头企业为其进行担保。既可以有效发挥龙头企业在现代农业园区内的主导作用，也可对其他新型农业经营主体进行较为精准、合理的信贷授信并解决其融资难、担保不足的问题。但要考虑龙头企业授信集中度和风险防控能力，避免过度授信。三是鼓励龙头企业设立互助担保基金，拓宽融资渠道，缓解新型农业经营主体的融资压力。四是持续创新信贷产品和服务方式，提升金融支持实体经济绩效，解决农业产业园抵押担保瓶颈问题。应顺应农业规模经营主体服务需要积极开发贷款业务新品种，针对不同类型和经营规模的农业规模经营主体需要，提供差别化的融资方案。如威远农商银行创新推出的“生姜贷”，对种植户一次授信，3年有效，批量授信额度从几万元、几十万元，甚至上百万元不等，做到升额、扩面、提速、降息。产品要充分考虑融合对应农作物的产出周期和经济性。五是围绕地方特色农业，以核心企业为中心，捆绑上下游企业、农民合作社和农户，积极推广订单融资、动产质押、应收账款质押等多种供应链融资产品。
——商业银行解决融资贵的思路。一是用好、用活货币信贷政策，积极使用支农再贷款和支小再贷款，通过低成本资金流入，下调新型农业经营主体融资利率，直接降低融资成本。二是金融机构主动让利，以微利促进新型农业经营主体发展。三是推进农业企业发行债券和签发银行承兑汇票及商业承兑汇票。
——设立价格指数保险和自然灾害保险。保险公司汲取如生猪保险等成功保险产品经验，针对不同农业产品产业建立个性化保险产品，通过对价格指数的保护和自然灾害的防控，有效提升新型农业经营主体经营信心和底气，为进一步提升农业产业发展树立坚强后盾。
——积极对接大市场。围繞“种植+农旅+加工+仓储+运输+销售”的现代农业园全产业链发展思路，着力支持农产品加工业持续壮大、乡村特色产业深度拓展、乡村休闲旅游业优化升级、乡村新型服务业丰富发展、农村创新创业永续前行，金融重点支持种植、加工、仓储运输、销售服务等相关市场主体，深入挖掘农业产业附加值。在推动全产业链发展的基础上，激发第一产业发展潜能，促进更多新型农业经营主体在现代农业园中产生和进驻，形成“以点成链，以链促面，以面强基”的现代农业园良性发展环境，从而实现一二三产业融合发展。
——建立尽职免责机制。积极建立普惠涉农、普惠小微及新型农业经营主体支持尽职免责机制，进一步去除支持限制和枷锁，在合法合规前提下充分激发商业银行支持信心和决心。
——加大土地流转市场建设力度。一是扩大可用于抵押的土地经营权范围。通过转包、流转、入股等形式获取土地经营权用于贷款抵押。二是将土地经营权上附着的龙头企业投资形成的农业基础设施纳入信贷抵押物范围。三是进一步明确土地征用补偿制度中涉及土地经营权流转的规定，为规模化夯实基础。 （作者单位：四川威远农商银行）
实践与探索
——政府政策与金融支持的效应。威远县政府农业产业园发展政策。威远县先后出台了《威远县现代农业（特色产业）园区建设考评激励方案》《关于积极创建无花果国家现代农业园促进无花果产业持续发展的实施意见》等扶持园区建设的产业政策，每年新认定2-4个县级现代农业园区，并给予10万-50万元的奖补资金。对规划范围内从事种植的农业企业、农民专业合作社、家庭农场和适度规模（10-29亩）的种植大户等新型农业经营主体种植无花果给予种苗、种植补助、设施补助和保险补助。威远县财政每年列支专项资金，对现代农业园区建设给予全方位的奖励扶持。这使得规划到位的现代农业园区有了对应的激励支持，使其持续保持发展活力和动力。
人民银行货币政策。近五年来，人民银行累计投放0.9亿元支农再贷款、2.76亿元支小再贷款，支持地方法人机构服务特色农业产业和新型经营农业主体。威远县成为全省首批支农再贷款示范基地。通过货币政策机制的传导，促进金融机构服务实体、让利于民。贷款利率水平低于全省、全市平均水平。
威远农商银行金融服务。一是扩大种养加销大户的信用贷款额度。一般农户小额信用贷款由5万元提升到10万元，特色种养大户信用贷款提升到100万元。30万元以下贷款推行客户自助借贷。二是与省农担公司、市担保公司、县农担公司合作，解决新型农业经营主体难找有效担保的问题。三是利用再贷款再贴现政策性工具解决融资贵的问题。
通过以上措施，威远县农业产业园发展取得了积极的成果。在威远县无花果产业园成立威远县无花果科学研究所、中国农业大学教授工作站，研究推广9项无花果栽培新技术，获得专利22项;引进无花果品种70余个，从中优选出4个适合威远本地栽植新品种;制定5项技术规程，在园区内实行标准化生产管理。引进内江市农科院中药材研究所落地威远县中药材现代农业园区，进一步提升县域内中药材产业发展水平;2020年以来已为18家农副产品互联网销售企业办理了营业执照。通过电商和品牌直销店，实现线上线下同步经营，建设了威远县电商公共服务中心、镇西特色农产品电商基地、高石电商冷链物流中心三个电商集聚发展区，威宝、黄老五、金四方等产品均已入驻淘宝等电商平台，累计建成农村电商服务站点256个，物流自提点199个，益农信息社262个;全县“三品一标”农产品存栏量达到70个，19个农产品经营主体签约使用内江市“甜城味”区域公共品牌。去年已指导企业申请注册商标122件，注册128件，有效注册商标总数1854件。
目前全县已发展市级以上龙头企业21家，家庭农场323个、农民专业合作社432个。无花果、中药材、茶叶现代农业园已升为省市级农业产业园。
——对无花果、中药材、茶叶特色农业金融服务的措施及效果。信贷支持无花果、中药材、茶叶产业措施。威远农商银行从散户信贷支持升级为“龙头企业+合作社+基地+农户”的支持模式，并先后出台《威远农商银行金融服务无花果产业发展的实施意见》《威远农商银行金融服务中药材产业发展的实施意见》等支持政策，创新推出“金果贷”“仙草贷”“乡村振兴贷”等产品，重点支持无花果、中药材、茶叶产业中的龙头企业、专业合作社、种植大户、家庭农场等新型农业经营主体，并计划于2023年实现全覆盖。截至目前，累计发放无花果、中药材、茶叶产业龙头企业、专合社贷款5亿元，种植大户、家庭农场、农戶贷款4.74亿元。
信贷支持无花果、中药材、茶叶产业成效。通过持续信贷支持，威远县无花果种植面积已超过5万亩，成片集中种植面积居全国第一。年产量5.2万余吨，实现产值超过7亿元，销售份额占全国同类产品的61%。形成了“龙头企业+合作社+基地+农户”“合作社+家庭农场+基地”等订单生产利益联结机制。威远金四方果业有限公司和四川久润泰科技有限公司成为第一批使用“甜城味”区域公用品牌的企业。同时威远世界无花果博览园成功创建AAAA级景区;威远县已经成为全省中药材产业重点县之一，野生中药材资源面积达5万亩以上，药用野生植物300余种，人工栽培40余种，栽培面积约2万亩。形成了以东联镇为中心，覆盖全县14个乡镇的中药材产业发展格局。船石湖建成中国第一家佛手GAP种植基地，威远佛手纳入省“三个一批”重点建设项目;威远县茶叶种植面积达到3万余亩，全县主要茶叶品种年产鲜叶产量1.5万吨，年销售收入1亿元以上。县境内四川省复立茶业有限公司和威远县高山云雾茶业有限公司两家茶叶加工企业，年加工能力7500吨，已形成了集种植、收购、加工、销售于一体的产业化发展模式，产品多次获国际、国内奖项，复立茶荣获国家地理标志产品。
金融支持农业主体的思路
——出台对应政策解决新型农业经营主体融资难、融资贵问题。一是当地政府以财政资金设立多样化的现代农业发展引导基金，鼓励农民、农业企业创新农业经营方式，延伸农业产业链，增加产业链的长度、宽度和深度，充分利用当地的农业经济资源发挥最大化经济效用。如威远县在现有“乡村振兴基金”基础上，对主体要求进一步放宽，对支持额度进一步提升。二是根据本地特色产业设立专项产业资金，引导金融机构更准、更快、更好支持新型农业经营主体发展，从而推动农业产业提速，进而加快现代农业园建设进程，主动放大规模化效益。三是设立金融机构支持农业产业发展奖励基金或对其税收等进行部分减免，进一步提高金融机构积极性，降低金融机构定价高度。四是开展专业担保公司集约担保，为各新型农业经营主体缓解融资难问题。同时由政府承担担保费用，解决融资贵问题。 ——商业银行解决融资难的思路。一是商业银行应严格执行《中国银监会农业部关于金融支持农业规模化生产和集约化经营的指导意见》，发挥金融机构各自比较优势，形成功能互补、错位竞争、差异安排、分工协作支持现代农业“10+3”产业体系合力。通过银团贷款、银保合作、银担合作、投贷联动等形式，为农业规模化生产和集约化经营提供多元化、全方位的金融服务，形成各类农村金融机构的支持合力。通过市场细分，能够有效解决新型农业经营主体融资难问题。二是可针对不同农业产业园发展情况，围绕“龙头企业+合作社+基地+农户”“合作社+家庭农场+基地”等现有订单生产利益联结机制，培育和扶持农民专业合作社、家庭农场、种植大户等新型农业经营主体，对新型农业经营主体进行整体授信。授信可采取以龙头企业为中心，由金融机构和龙头企业共同确定园区内新型农业经营主体授信额，并由龙头企业为其进行担保。既可以有效发挥龙头企业在现代农业园区内的主导作用，也可对其他新型农业经营主体进行较为精准、合理的信贷授信并解决其融资难、担保不足的问题。但要考虑龙头企业授信集中度和风险防控能力，避免过度授信。三是鼓励龙头企业设立互助担保基金，拓宽融资渠道，缓解新型农业经营主体的融资压力。四是持续创新信贷产品和服务方式，提升金融支持实体经济绩效，解决农业产业园抵押担保瓶颈问题。应顺应农业规模经营主体服务需要积极开发贷款业务新品种，针对不同类型和经营规模的农业规模经营主体需要，提供差别化的融资方案。如威远农商银行创新推出的“生姜贷”，对种植户一次授信，3年有效，批量授信额度从几万元、几十万元，甚至上百万元不等，做到升额、扩面、提速、降息。产品要充分考虑融合对应农作物的产出周期和经济性。五是围绕地方特色农业，以核心企业为中心，捆绑上下游企业、农民合作社和农户，积极推广订单融资、动产质押、应收账款质押等多种供应链融资产品。
——商业银行解决融资贵的思路。一是用好、用活货币信贷政策，积极使用支农再贷款和支小再贷款，通过低成本资金流入，下调新型农业经营主体融资利率，直接降低融资成本。二是金融机构主动让利，以微利促进新型农业经营主体发展。三是推进农业企业发行债券和签发银行承兑汇票及商业承兑汇票。
——设立价格指数保险和自然灾害保险。保险公司汲取如生猪保险等成功保险产品经验，针对不同农业产品产业建立个性化保险产品，通过对价格指数的保护和自然灾害的防控，有效提升新型农业经营主体经营信心和底气，为进一步提升农业产业发展树立坚强后盾。
——积极对接大市场。围繞“种植+农旅+加工+仓储+运输+销售”的现代农业园全产业链发展思路，着力支持农产品加工业持续壮大、乡村特色产业深度拓展、乡村休闲旅游业优化升级、乡村新型服务业丰富发展、农村创新创业永续前行，金融重点支持种植、加工、仓储运输、销售服务等相关市场主体，深入挖掘农业产业附加值。在推动全产业链发展的基础上，激发第一产业发展潜能，促进更多新型农业经营主体在现代农业园中产生和进驻，形成“以点成链，以链促面，以面强基”的现代农业园良性发展环境，从而实现一二三产业融合发展。
——建立尽职免责机制。积极建立普惠涉农、普惠小微及新型农业经营主体支持尽职免责机制，进一步去除支持限制和枷锁，在合法合规前提下充分激发商业银行支持信心和决心。
——加大土地流转市场建设力度。一是扩大可用于抵押的土地经营权范围。通过转包、流转、入股等形式获取土地经营权用于贷款抵押。二是将土地经营权上附着的龙头企业投资形成的农业基础设施纳入信贷抵押物范围。三是进一步明确土地征用补偿制度中涉及土地经营权流转的规定，为规模化夯实基础。 （作者单位：四川威远农商银行）