农村信用社目前面临着一系列的改革和发展任务，其中增资扩股是一项很重要的发展任务。信用社要增强抗风险能力，就必须提高资本充足率，因此就必须大力发展增资扩股工作。可是在实际工作当中，增资扩股却面临着一些不容乐观的困难。“增资扩股”作为农村信用社改革的基础性工作，其工作质量决定着当前农信社改革的质量和未来的走向。
　　
　　 农信社增资扩股的现状:
　　 一、农村信用社股金问题仍然是农村信用社当前改革的薄弱环节。
　　 首先一方面信用社内部则以行政命令的方式保持着股金的“扭曲”的稳定性和低增长态势，甚至某地以文件形式规定：年末股金的贷方不能出现发生额，余额必须保持不得下降；退股要写出书面申请，申明不需要信用社的服务等等诸如此类的不合理内容要求；另一方面相关客户的举报、投诉时有发生。这一问题一旦没有处理好不仅会影响信用社的健康发展，而且还影响到当前和谐社会的建设。
　　 二、“三会”制度难以发挥应有的作用，入股社员的权利和义务得不以体现 。
　　股民没有在信用社得到大的实惠，多数农民入股被动。股民之所以能自愿入股，最主要是想从中获取实实在在的利益，但是目前基层信用社大部分盈利不多（有的甚至于曾历年亏损），难以给入股股民相对满意的回报。
　　 按照“三会”制度，其成员必须有社员参加，广大社员可以通过社员代表大会、理事会和监事会对信用社进行监督管理。然而，实际操作当中，有的地方的理事长、主任由一个人担任，“三会”中的“两会”成了信用社的经营管理层，还有“一会”（社员代表大会）也形成了只有本地职工代表的大地，就算有少数村干部作为农户代表参加会议，也只能是走走过场而已。农民“参股”未“参政”，怎能有兴趣入股?
　　 但是，有很多农村信用社为了完成增资扩股任务，急功近利，采取一些不规范的增资扩股行为，如募集新股金，注重组织资格股。这样造成的后果就是农村信用社资本金就会严重不足，其抗风险能力就会大大减弱；降低盈利能力；下达任务扩股，变相形成内部人控制，种种行为与改革的初衷相悖。
　　 三、主动要求增资扩股的难度较大。
　　 增资扩股工作取得阶段性成效，股本金增长较快，但是大量增加的股金都集中在资格股，股本金来源结构单一，稳定性难保障。且绝大多数股东是农民和社会自然人，企业法人很少，股权高度分散。多数股东都是为了临时取得信用社贷款而非自愿入股，对信用社经营情况的好坏并不关心。加之职工为完成扩股任务临时突击，存款股金化现象较为严重。这些将直接影响着信用社改革的顺利开展。
　　 四、存在随意退股、股金存款化的问题。
　　 由于时间短、增资扩股任务重，为完成任务许多信用社都打着“入股自愿，退股自由”的旗号在招摇呐喊，这就使得外部入股者根本分不清入股资金的性质，对投资股不予退股、资格股入股3年后因特殊情况提出退股申请尚需理事会批准后才可以退股等规定一无所知，甚至一些信用社的经办人员对此也不很清楚或明知故犯，出现了丈夫入股，妻子要求退股，便随意办理退股的现象。
　　
　　 具体的解决对策:
　　 一、明晰产权，完善法人治理结构。
　　 明晰产权是为了进一步解决农村信用社现在存在所有者虚位问题。农村信用社应按照“谁投资谁所有，谁所有谁受益，谁受益谁承担风险”的原则，投资人有权参与选举和被选举，有权了解信用社的经营和管理工作，有权提出经营的意见和建议，并得到优先贷款和贷款利率优惠等权力。在明确责任和权力的同时，需要进一步完善为法人治理结构，农村信用社只有健全和完善法人治理结构，才能规范信用社行为，确保入股社员参与重大经营决策、参与财务监督和设立激励机制，提高经营绩效，更好地吸引投资者。
　　 二、加大宣传发动，充分调动社员入股积极性。
　　 农村信用社要结合农村信用社改革的相关精神，广泛开展宣传农村信用社，树立信用社良好的公众形象，使农民真正明白农村信用社是新形势下支农的主力军，是最好的联系农民的金融纽带，是广大农民兄弟的贴心人。在宣传工作中，要特别注意将柜台服务和宣传相结合，宣传寓于“三农”服务之中，在深入村户，贴近农民。为社员提供及时、灵活服务的同时，积极向群众宣传入股信用社的作用和好处，从而调动社员入股积极性。同时信用社应充分认识农村信用社当前的困难和发展前景，转变工作态度和改变工作方法。在鼓励农户、职工入股的同时，大力吸收各种养业大户、各类专业户、个体工商户和农村中小企业多入股、入大股。以不断增强农村信用社的经营实力，更好地为“三农”和社员服务。
　　 三、改善当地信用环境。
　　 首先，要向农户及城镇客户宣传农村信用社的信贷资金是储户资金，要还本付息，贷款也是如此，否则不能归还储户存款。其次，要争取地方党政对信用村镇建设的重视。积极开展创建信用镇、村、户的活动，培养良好的信用环境。第三，要加大社会信用环境整治力度，积极营造讲信用光荣、不讲信用可耻的社会氛围；第四，打击少数恶意逃废信用社债务的企业和个人，让赖债、逃债者无利可图，使信用社能赢官司也能赢钱。第五，社会公共部门的国土、房管、工商、法院等政府职能部门，要为信用社提供尽可能多的社会公共服务。
　　 四、争取政府对增资扩股的优惠政策。
　　 虽然银监会《关于规范向农村合作金融机构入股的若干意见》规定了对亏损信用社不得分红，但并没有规定财政补贴资金不能用于分红，因此，信用社要主动向地方政府汇报，一是争取地方政府财政扶持资金到位，用于弥补历年亏损和股金分红，二是要争取税务部门对股金红利免征利息所得税，使投资人得到更多的实惠，以激发社员入股的积极性。
　　 五、切实加强服务，确保股东权益。
　　 农村信用社要按为“三农”服务的经营方向，进一步转变工作作风，改进服务方式，完善服务功能，扩大服务领域，提升服务水平，尤其要落实好入股社员的各项优惠政策。在此基础上努力提高经营效益，实现社员(股东)的最大利益，同时，还要吸收愿意管事、能够管事的投资人作为社员代表。这样，可以有效解决目前农信社存在的所有者缺位、民主管理难以落实、抗风险能力薄弱等关键问题。以此推进信用社的快速、健康发展。
　　 六、提高员工业务素质。
　　 一是要对员工进行农村信用社改革的教育，使员工明确改革的重要意义，尽快更新观念，观念决定思路，思路决定出路，只有更新观念，才能明白农村信用社改革和增资扩股工作的重要意义，才能走出去服务上门。第二是要对员工进行爱岗敬业教育，农村信用社的员工只有通过教育，不断学习，才能适应新形势，新业务发展的需要，全身心地投入工作，完成好增资扩股工作，提高信用社的资本充足率和抗风险能力。