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当前农村信用社已完成了与农业银行的脱钩工作,开始步入了一个自主经营、自我发展的新时期,但是我们也应该清醒地认识到,脱钩虽然理顺了信用社的外部环境,但只是改革过程的第一步而已.就目前情况看,信用社还存在着股份合作制淡化,资产质量不高,经营效益低下等一系列问题,所以以练内功转机制为核心的第二步改革还面临着重重阻碍.