申请住房按揭贷款的时候，很多夫妻都为在“贷款人”一栏里填入谁的名字犯难。“贷款人”里只能填入他们中的一位的姓名，由他或是她来充当我们常说的“主贷人”，而另外一位可以作为共同贷款人，一起承担贷款。
　　由谁来做“主贷人”？很多夫妻都觉得，房屋按揭款其实是两个人一起来偿还，不用分什么你我，填谁的名字都一样。
　　共同去贷款，但是住房贷款涉及到的细则，也值得很多夫妇仔细揣摩，住房抵押贷款综合保险就是其中的一项。
　　在签订住房贷款合同的时候，银行都要求贷款人购买一顶住房抵押贷款综合保险，这项综合保险涵盖了两个方面，一是财产损失保险，当抵押的房产出现规定范围内的财产损失，例如火灾、暴风雨、坍塌等，保险公司将承担财产的损失；还有一项就是还贷保证责任险，要是贷款人发生意外导致死亡或是伤残的时候，保险公司也将承担剩余的还贷责任。
　　但是，仔细查看保险条款，我们可以看到，还贷保险责任险只保障“主贷人”发生意外或是伤残的情况。在去年的一次意外事故中，小狄的丈夫不幸遇难，小狄和丈夫在几年前购买了一套80万元的房产，每月要向银行还贷资3500元。因为丈夫的收入比较高，这笔贷款倒是没有给家庭带来什么特别大的负担。因为小狄自己是在银行工作的，在申请住房贷款的时候，“主贷人”就由小狄来当了，丈夫是共同贷款人。而丈夫遇难后，小狄到保险公司要求索赔，由保险公司承担剩余的贷款额，却遭到了保险公司的拒绝。因为在小狄和银行所签订的住房贷款合同上，小狄是“主贷人”，也是保险条款所保障的唯一对象。因此，小狄丈夫的意外身亡不属于赔偿的范围。面对和自己的月收入相差无几的还贷额，小狄欲哭无泪。
　　小狄的遭遇为我们敲响了警钟。家庭中最先考虑的保险品种，应当是“顶梁柱”的意外险。在考虑谁当“主贷人”的时候，也要把住房抵押贷款综合险这个因素考虑进去。还贷责任险的设置，实际上是为“主贷人”购买了一份“最高赔偿金额等于剩余贷款额”的意外险。