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快捷支付（无卡支付）是银行或第三方支付机构向客户推出的一种便捷支付服务。客户可通过将个人第三方支付账户关联自己的储蓄卡或者信用卡，每次付款时只需输入第三方支付账户的支付密码和手机校验码即可完成付款。目前，快捷支付在网购市场非常受追捧。
态势扫描
已超网银支付客户
一份中国互联网支付用户行为研究报告表明，46.7%网购客户都使用“快捷支付”，已经超过“网银支付”，成为最受欢迎的互联网支付方式。
传统的网银支付方式存在诸多限制，比如必须开通网银、必须使用U盾、操作步骤繁琐等，这导致了支付成功率低（传统网银支付成功率大约65%左右）和容易被钓鱼等问题。为了适应这些变化，新一代支付产品—快捷支付应运而生。
所谓“快捷支付”就是把银行卡账户与“支付宝”等第三方支付平台的账户相连接，在网购时，可以直接输入后者的密码进行交易。快捷支付和网银支付最大的区别是不需要像网银支付一样跳转到银行网关，无需开通网银，无需安装网银控件，无需携带U盾/口令卡等，只需要个人银行卡信息、身份信息以及手机就能支付。
看到美好的发展前景，各金融机构都加大了快捷支付业务的布局。目前，大家耳熟能详的快捷支付产品除了支付宝推出的“快捷支付”、中国银联推出的“在线支付”和工行的“工银e支付”外，还有中国移动的“互联网手机支付”、建行推出的“账号支付”、中行联合支付宝推出的“中银淘宝卡”、 民生银行的“小额支付”、 中信银行的“异度支付”等。他们各具特色，拥有不同的客户群体。
支付宝“快捷支付”
用户数已突破1亿
2011年，支付宝率先在国内推出“快捷支付”。通过该支付平台，用户无须开通网银，可以直接通过输入卡面信息快速地完成支付。
在快捷支付推出之前，支付宝只是充当银行在线支付的中介，用户在使用支付宝进行付款、转账时，必须跳转至银行的网银页面进行支付。支付宝推出“快捷支付”后，通过该支付平台，用户无须开通网银，可以直接通过输入卡面信息快速地完成支付。换言之，即可通过一个账号来实现支付。这意味着这样的支付可以绕开银行，首次关联也无须输入银行卡的取款密码。
支付宝快捷支付推出后，至今全国170多家银行都跟支付宝进行着快捷支付的合作。而近两年来，快捷支付凭借着快捷方便的优势取得迅猛发展。目前，使用支付宝快捷支付的用户数已经突破1亿。
开通快捷支付业务并不繁琐，只需在支付宝快捷支付页面提供本人的姓名、身份证号码、银行卡号以及银行预留手机号等有效个人信息，即可快速开通。而后期支付时也无需经过原有银行卡的支付密码验证，只需在支付页面上输入支付密码或关联银行卡信息即可完成资金交易。
在安全性上，支付宝快捷支付提供了安全多重保障手段，如双重密码保护，支付时需要支付宝密码以及手机动态口令。如果用户使用快捷支付进行了大额交易，会由支付宝客服通过电话与持卡人确认是否本人操作。
此外，支付宝还承诺，如果用户由于支付宝账户或银行卡被盗，盗用者通过快捷支付造成了持卡人的资金损失，支付宝将为持卡人承担所有损失。
银联“在线支付”
实力最强范围最大
2011年6月，中国银联联合各大商业银行，共同推出了“银联在线支付”产品。如今，银联在线支付平台已经与240家银行联手，成为国内排名第一的快捷支付平台。
银联在线支付具有使用简单、便捷、快速、安全等特征。首先，使用银联在线支付无需开通网银、无需U盾，便能进行网络支付；其二，为方便持卡人生活，银联在线支付还代缴水电煤，支持信用卡还款、手机充值、购买火车票、各种预定等一系列便民支付；其三，银联在线支付使用手机一次一密进行支付，既快捷又安全，是迄今为止国内实力最强、范围最大的无卡支付网络平台。
银联在线支付在已成功接入的240家银行中，包括：建设银行、工商银行、招商银行、交通银行、民生银行等17家全国重点银行，以及信用社、农商行等各地区性银行。
除国内银行被广泛覆盖以外，银联在线支付还与花旗银行、渣打银行等多家外资银行联手，抢占“跨国网购”网络支付份额。
银联在线支付的操作流程为：1、需要有一张个人的银行卡；2、在银联网站，完成初次密码关联开通网上支付功能；3、购物付款时，凭卡号和支付宝密码即可完成支付。
在安全性上，持卡人在使用银联在线支付过程中，其支付信息是通过金融专线密钥加密传输至发卡银行进行信息验证，之后再向持卡人发送动态验证码完成整个支付流程。这样点对点的验证方式可有效规避信息泄露风险，让持卡人能够享受到更加安全快捷的支付体验。
民生银行“小额支付”
手机银行自助注册
今年3月13日，民生银行推出手机银行自助开通小额支付功能，对外支付限额为日累计1000元、月累计5000元。
如果客户无暇前往柜台或者没有签约民生个人网上银行，又想借助手机银行的便利性随时随地进行移动支付，只需下载民生手机银行客户端，在线进行自助注册时勾选“开通”或在登录手机银行后主动申请开通，即可进行水电煤气费缴纳、话费充值、优惠券、游戏点卡、电影票、彩票、火车票等小额支付交易。
民生手机银行自助注册客户月累计5000元小额支付额度将在每月末自动清零，倘若客户转账支付频繁、需要更高额度，民生银行为其提供柜台或网银开通手机银行对外转账支付功能两种方式，以及短信验证码和动态令牌两种安全工具。
中信银行“异度支付”
银联卡免费跨行转账
近期，中信银行异度支付客户端一经推出便受到市场青睐，只要在智能手机上安装中信银行的异度支付，简单操作就能随时随地完成衣食住行支付需求。
中信银行近期强势推出功能强大的“异度支付”APP应用，旨在搭建一个综合性的移动金融平台。除扫码支付之外，银联卡之间的免费跨行转账是其一大优势。 该产品涵盖“我的异度、手机充值、优惠生活、交通罚款、买理财、电影票、我要收款和特惠商户”八大功能，为客户建立自己做主的手机“私人银行”。
首批与中信银行展开合作的商户包括苏宁电器、燕莎、金逸电影城等。同时，APP支持境内大多数银行借记卡、信用卡在异度支付客户端中直接支付。支持中信银行个人网银用户、移动银行用户和金融商城用户免注册直接登录，支持客户端直接购买电影票，支持移动、联通、电信手机话费充值。
为控制风险，中信银行控制每张银行卡的日支付限额，针对个别客户可提高或降低限额。
工行“工银e支付”
银行版的快捷支付
去年7月，工商银行创新推出了一种全新的在线小额快捷支付服务——“工银e支付”，目前，工行所有的电子商务特约商户均已支持通过“工银e支付”完成小额在线支付操作。
工银e支付与支付宝的快捷支付非常相似，只不过支付宝快捷支付时需要输入支付宝的支付密码，而工银e支付需要输入手机短信验证码。但是，客户用工银e支付时，客户信息是保存在工行服务器的，用快捷支付时，客户信息保存在支付宝服务器。
凡持有工行银行卡且在工行预留手机号码的个人客户，不需到网点，只需访问工行网站、手机银行wap网站、工行手机银行客户端，均可在线自助开通“工银e支付”。注册成功后即将手机号与账户绑定，当客户在进行网购、手机充值、买机票、12306订购火车票、在工行融e购商城购买商品时，只需使用部分卡号信息或自定义的用户名，并准确填写工行95588通过短信发送的验证码，即可很方便地完成支付。
客户在注册开通时可预留一个4-12位数字的账户别名，在相关交易时可以替代客户的卡号进行使用，避免在支付过程中造成卡号等关键信息的泄漏。
客户可在银行设定的交易限额范围内自主调低交易限额，降低风险，单笔最高不能超过人民币5000元。
在保护消费者资金安全方面，开通及交易认证均在银行端处理，所有消费者信息均在银行端输入，确保消费者信息安全，所有手机动态密码短信均由工商银行短信银行服务号码95588直接发送，手机动态密码与交易元素进行绑定，一次一密，保障资金安全。
做好防范才能保障安全
自支付宝推出快捷支付方式后，银行卡被盗刷的事件就多了起来。快捷支付到底是否安全，成为眼下市场最为关注的话题之一。
用户使用快捷支付不用网银，直接输入银行卡卡号、密码和校验码，就可以完成支付。目前来看，快捷支付在一定程度上是比较安全的。不过，持卡人不能因此就掉以轻心，保护好个人信息，仍然是十分重要。
针对快捷支付的防范措施：
1.妥善保管好自己的个人信息，包括身份证、账号、密码、手机号等。在登陆支付宝时，取消“记住用户名”等设置，以免信息泄露造成损失。
2.设定消费限额。银行业内人士指出，持卡人最好对绑定快捷支付的银行卡进行限额设定，这样可以避免更大的损失。
3.如果遗失手机，最先要做的是打电话给支付平台客服，冻结自己的支付账号，然后冻结支付绑定的各银行卡的账号，还需对自己的手机号码进行挂失，防止其他绑定手机的业务出现安全问题。
4.要谨防钓鱼网站，很多人都是通过登录钓鱼网站将个人信息泄露的。可以在首次登录成功后将网址存入收藏夹，以便下次使用。不要随意点击论坛、微信、QQ的陌生人发送的链接，以降低访问钓鱼网站的风险。
5.尽量不要在网吧等公共场所登录支付账户，以免被自动记录账户或密码。
总之，如果使用者有良好的安全习惯，那么无论用网银还是快捷支付都是安全的。对于大额消费，客户可持网银证书支付，因为有U盾，是一种强实名认证的方式，安全级别较高。
本刊记者 常爱国
（投资有风险，操作需谨慎。）
态势扫描
已超网银支付客户
一份中国互联网支付用户行为研究报告表明，46.7%网购客户都使用“快捷支付”，已经超过“网银支付”，成为最受欢迎的互联网支付方式。
传统的网银支付方式存在诸多限制，比如必须开通网银、必须使用U盾、操作步骤繁琐等，这导致了支付成功率低（传统网银支付成功率大约65%左右）和容易被钓鱼等问题。为了适应这些变化，新一代支付产品—快捷支付应运而生。
所谓“快捷支付”就是把银行卡账户与“支付宝”等第三方支付平台的账户相连接，在网购时，可以直接输入后者的密码进行交易。快捷支付和网银支付最大的区别是不需要像网银支付一样跳转到银行网关，无需开通网银，无需安装网银控件，无需携带U盾/口令卡等，只需要个人银行卡信息、身份信息以及手机就能支付。
看到美好的发展前景，各金融机构都加大了快捷支付业务的布局。目前，大家耳熟能详的快捷支付产品除了支付宝推出的“快捷支付”、中国银联推出的“在线支付”和工行的“工银e支付”外，还有中国移动的“互联网手机支付”、建行推出的“账号支付”、中行联合支付宝推出的“中银淘宝卡”、 民生银行的“小额支付”、 中信银行的“异度支付”等。他们各具特色，拥有不同的客户群体。
支付宝“快捷支付”
用户数已突破1亿
2011年，支付宝率先在国内推出“快捷支付”。通过该支付平台，用户无须开通网银，可以直接通过输入卡面信息快速地完成支付。
在快捷支付推出之前，支付宝只是充当银行在线支付的中介，用户在使用支付宝进行付款、转账时，必须跳转至银行的网银页面进行支付。支付宝推出“快捷支付”后，通过该支付平台，用户无须开通网银，可以直接通过输入卡面信息快速地完成支付。换言之，即可通过一个账号来实现支付。这意味着这样的支付可以绕开银行，首次关联也无须输入银行卡的取款密码。
支付宝快捷支付推出后，至今全国170多家银行都跟支付宝进行着快捷支付的合作。而近两年来，快捷支付凭借着快捷方便的优势取得迅猛发展。目前，使用支付宝快捷支付的用户数已经突破1亿。
开通快捷支付业务并不繁琐，只需在支付宝快捷支付页面提供本人的姓名、身份证号码、银行卡号以及银行预留手机号等有效个人信息，即可快速开通。而后期支付时也无需经过原有银行卡的支付密码验证，只需在支付页面上输入支付密码或关联银行卡信息即可完成资金交易。
在安全性上，支付宝快捷支付提供了安全多重保障手段，如双重密码保护，支付时需要支付宝密码以及手机动态口令。如果用户使用快捷支付进行了大额交易，会由支付宝客服通过电话与持卡人确认是否本人操作。
此外，支付宝还承诺，如果用户由于支付宝账户或银行卡被盗，盗用者通过快捷支付造成了持卡人的资金损失，支付宝将为持卡人承担所有损失。
银联“在线支付”
实力最强范围最大
2011年6月，中国银联联合各大商业银行，共同推出了“银联在线支付”产品。如今，银联在线支付平台已经与240家银行联手，成为国内排名第一的快捷支付平台。
银联在线支付具有使用简单、便捷、快速、安全等特征。首先，使用银联在线支付无需开通网银、无需U盾，便能进行网络支付；其二，为方便持卡人生活，银联在线支付还代缴水电煤，支持信用卡还款、手机充值、购买火车票、各种预定等一系列便民支付；其三，银联在线支付使用手机一次一密进行支付，既快捷又安全，是迄今为止国内实力最强、范围最大的无卡支付网络平台。
银联在线支付在已成功接入的240家银行中，包括：建设银行、工商银行、招商银行、交通银行、民生银行等17家全国重点银行，以及信用社、农商行等各地区性银行。
除国内银行被广泛覆盖以外，银联在线支付还与花旗银行、渣打银行等多家外资银行联手，抢占“跨国网购”网络支付份额。
银联在线支付的操作流程为：1、需要有一张个人的银行卡；2、在银联网站，完成初次密码关联开通网上支付功能；3、购物付款时，凭卡号和支付宝密码即可完成支付。
在安全性上，持卡人在使用银联在线支付过程中，其支付信息是通过金融专线密钥加密传输至发卡银行进行信息验证，之后再向持卡人发送动态验证码完成整个支付流程。这样点对点的验证方式可有效规避信息泄露风险，让持卡人能够享受到更加安全快捷的支付体验。
民生银行“小额支付”
手机银行自助注册
今年3月13日，民生银行推出手机银行自助开通小额支付功能，对外支付限额为日累计1000元、月累计5000元。
如果客户无暇前往柜台或者没有签约民生个人网上银行，又想借助手机银行的便利性随时随地进行移动支付，只需下载民生手机银行客户端，在线进行自助注册时勾选“开通”或在登录手机银行后主动申请开通，即可进行水电煤气费缴纳、话费充值、优惠券、游戏点卡、电影票、彩票、火车票等小额支付交易。
民生手机银行自助注册客户月累计5000元小额支付额度将在每月末自动清零，倘若客户转账支付频繁、需要更高额度，民生银行为其提供柜台或网银开通手机银行对外转账支付功能两种方式，以及短信验证码和动态令牌两种安全工具。
中信银行“异度支付”
银联卡免费跨行转账
近期，中信银行异度支付客户端一经推出便受到市场青睐，只要在智能手机上安装中信银行的异度支付，简单操作就能随时随地完成衣食住行支付需求。
中信银行近期强势推出功能强大的“异度支付”APP应用，旨在搭建一个综合性的移动金融平台。除扫码支付之外，银联卡之间的免费跨行转账是其一大优势。 该产品涵盖“我的异度、手机充值、优惠生活、交通罚款、买理财、电影票、我要收款和特惠商户”八大功能，为客户建立自己做主的手机“私人银行”。
首批与中信银行展开合作的商户包括苏宁电器、燕莎、金逸电影城等。同时，APP支持境内大多数银行借记卡、信用卡在异度支付客户端中直接支付。支持中信银行个人网银用户、移动银行用户和金融商城用户免注册直接登录，支持客户端直接购买电影票，支持移动、联通、电信手机话费充值。
为控制风险，中信银行控制每张银行卡的日支付限额，针对个别客户可提高或降低限额。
工行“工银e支付”
银行版的快捷支付
去年7月，工商银行创新推出了一种全新的在线小额快捷支付服务——“工银e支付”，目前，工行所有的电子商务特约商户均已支持通过“工银e支付”完成小额在线支付操作。
工银e支付与支付宝的快捷支付非常相似，只不过支付宝快捷支付时需要输入支付宝的支付密码，而工银e支付需要输入手机短信验证码。但是，客户用工银e支付时，客户信息是保存在工行服务器的，用快捷支付时，客户信息保存在支付宝服务器。
凡持有工行银行卡且在工行预留手机号码的个人客户，不需到网点，只需访问工行网站、手机银行wap网站、工行手机银行客户端，均可在线自助开通“工银e支付”。注册成功后即将手机号与账户绑定，当客户在进行网购、手机充值、买机票、12306订购火车票、在工行融e购商城购买商品时，只需使用部分卡号信息或自定义的用户名，并准确填写工行95588通过短信发送的验证码，即可很方便地完成支付。
客户在注册开通时可预留一个4-12位数字的账户别名，在相关交易时可以替代客户的卡号进行使用，避免在支付过程中造成卡号等关键信息的泄漏。
客户可在银行设定的交易限额范围内自主调低交易限额，降低风险，单笔最高不能超过人民币5000元。
在保护消费者资金安全方面，开通及交易认证均在银行端处理，所有消费者信息均在银行端输入，确保消费者信息安全，所有手机动态密码短信均由工商银行短信银行服务号码95588直接发送，手机动态密码与交易元素进行绑定，一次一密，保障资金安全。
做好防范才能保障安全
自支付宝推出快捷支付方式后，银行卡被盗刷的事件就多了起来。快捷支付到底是否安全，成为眼下市场最为关注的话题之一。
用户使用快捷支付不用网银，直接输入银行卡卡号、密码和校验码，就可以完成支付。目前来看，快捷支付在一定程度上是比较安全的。不过，持卡人不能因此就掉以轻心，保护好个人信息，仍然是十分重要。
针对快捷支付的防范措施：
1.妥善保管好自己的个人信息，包括身份证、账号、密码、手机号等。在登陆支付宝时，取消“记住用户名”等设置，以免信息泄露造成损失。
2.设定消费限额。银行业内人士指出，持卡人最好对绑定快捷支付的银行卡进行限额设定，这样可以避免更大的损失。
3.如果遗失手机，最先要做的是打电话给支付平台客服，冻结自己的支付账号，然后冻结支付绑定的各银行卡的账号，还需对自己的手机号码进行挂失，防止其他绑定手机的业务出现安全问题。
4.要谨防钓鱼网站，很多人都是通过登录钓鱼网站将个人信息泄露的。可以在首次登录成功后将网址存入收藏夹，以便下次使用。不要随意点击论坛、微信、QQ的陌生人发送的链接，以降低访问钓鱼网站的风险。
5.尽量不要在网吧等公共场所登录支付账户，以免被自动记录账户或密码。
总之，如果使用者有良好的安全习惯，那么无论用网银还是快捷支付都是安全的。对于大额消费，客户可持网银证书支付，因为有U盾，是一种强实名认证的方式，安全级别较高。
本刊记者 常爱国
（投资有风险，操作需谨慎。）