４０岁的王女士原本有个幸福的家，去年丈夫病逝，只好带着上初一的女儿独撑一片蓝天。她的家庭月收入从过去的3000元降到1200元，加上不善理财，日子过得紧巴巴的。而像她这样不善理财的低收入家庭（尤其是单亲家庭）也不少，如何摆脱困境，让日子过得无忧无虑？
　　
　　善持家，不“漏财”
　　
　　 家庭资产虽不“长脚”，但却会悄悄流失。所以低收入家庭在日常生活中，应从以下四个方面“滴水不漏”，做到科学消费不浪费。
　　 购物要理性生活日用品可以等到节假日商场打折促销时，批量采购。这样不仅可以节省购货款，而且还会节省车费。另外，也可以和亲朋好友合伙购物以赚取批零差价。但节日打折购物时，千万别为贪小便宜而购买大量不需要的东西，那可得不偿失。
　　 消费不奢侈有些低收入家庭的大人苦自己但不苦孩子。尽管不太富裕，仍盲目让孩子穿名牌、用品牌。这样一来只会让家庭经济状况雪上加霜，造成浪费。其实多数孩子能够理解大人苦衷。
　　 消费要持卡一些银行和商家经常联手推出信用卡，只要正确使用，在购物等方面会得到较大的折扣。这些卡积分达到一定程度时，银行会折算成奖品或现金返还给持卡人。一旦抽奖，或许大奖还会“砸”到头上。所以低收入家庭在平时消费时，可以多用联名卡“赚”钱。
　　 身体要保养从理财的角度来看，健康是福也是省钱之道。你在银行存了1万元，一年下来，扣除利息税后，收益只有180元。而这365天的投资收盗，往往还不够感冒上一回医院的花销，更不要说那种重病的医疗费了。因此，低收入家庭平常应在健康上多为自己和孩子做点投资，经营好每个家庭成员的健康，要知道健康的身体也能为家庭节约大笔开支。
　　
　　防意外，多“生财”
　　
　　 由于经济相对拮据，一些低收入家庭极易产生两种极端的投资方式，一是过于保守型，二是过于看重高收益，投资在金融证券等领域，忽视高风险的存在。
　　 稳妥生财“财物安全”应放在最重要位置，但稳妥并不是把钱都存银行。比较而言，国债因其风险小，利率高，是比较适合低收入家庭投资的方向。而教育储蓄同样具有利率优惠的优势，一年、三年期的按同档次整存整取定期存款利率计息，6年期按5年整存整取定期存款利率计息。同时，教育储蓄免征利息所得税，如果再加上优惠利率的利差，其收益较其他同档次储种高25%以上。建议王女士开立6年期教育储蓄账户，月存270元，到孩子上大学时，2万多元的本息就可派上用场。同时投资国债也是最安全稳妥的投资种类。根据《个人所得税法》规定，个人投资国债所得利息免征所得税。所以，尽管近期发行的凭证式国债票面利率接近同期银行储蓄，但仍具有较高投资价值。
　　 未雨绸缪作为收入状况并不算太好的单亲家庭，王女士要为儿子筹划较好的保障，因此购买适当的保险很有必要。建议她选择重大疾病保险，附加住院津贴保险和意外伤害保险。同时，应以自己为被保险人、孩子为受益人购买意外伤害保险或定期寿险。低收入家庭的保险额度至少应为子女成年前所需的生活费、学费的总和。若是经济能力充裕，则可趁早为小孩规划独立的保单。还可考虑为孩子购买教育储蓄型保险，使孩子将来的教育资金有足够的保障。
　　 理想增值储蓄和保险投资对低收入家庭来说具有保护财产安全的收益，但其保值增值功能较弱。对低收入家庭来说，必须寻找更有利的投资途径。一些赢利势头较好的基金净值基本保持在101.44%～116.35%之间，投资收益非常可观。建议王女士在向专家咨询后选择购买基金1～2只，购买金额在1～3万元左右。