继今年8月外资银行汇丰银行获准在中国内地湖北省随州市曾都区设立一家村镇银行之后，花旗银行、渣打银行和东亚银行等外资银行纷纷递交入市“申请书”，下乡“赶集”，拼抢中国农村金融市场的“蛋糕”。如, 今年9月27日，澳新银行宣布，花费3.18亿澳元收购上海农村商业银行19.9%股权的交易已经完成。又如, 荷兰合作银行也正在就入股天津和辽宁的农村信用合作社一事进行紧张的谈判。此前，荷兰合作银行和国际金融公司已经收购了杭州联合农村合作银行15%的股份。
　　入户中国的外资银行，其主攻方向是开展城市高端客户的争夺战，抢占蛋糕上的奶油。但汇丰银行、澳新银行却剑走偏锋，垂青于中国农村金融市场，这让“龟缩”于城市的本土国有银行备感汗颜，为“老外”敢于把触觉伸向农村的勇气所惊愕。而以“地头蛇”自居的农村信用社更是“心头一震”——“狼”说来就来了，得小心点。
　　中国农村拥有9亿农民，农民收入正在迅速增加，外出打工的农民工每年汇往农村的资金非常庞大；中国农业以及与农业关联的产业正在崛起，亟需庞大的资金输血；中国县域以及乡镇的工业正在进入新一轮的迸发期，资金需求迫切；随着交通瓶颈问题的彻底解决，沿海一些产业正在向西部以及农村转移，也要靠资金启动市场；中国农村1.2亿户有贷款需求，但目前这一满足率只有60%。也就是說，还有40%的空间未得到金融服务；中国35173个乡镇中金融服务空白率 为6.7%，即还有2500个乡镇是处于空白状态；作为还贷人来说，农民的信用是比较高的。
　　而且几年来，中央出台了一系列优惠政策，解决“三农问题”，支持社会主义新农村建设。相信今后支持农业的“利好”政策，包括支持农村金融发展的一系列优惠政策将越来越实惠。
　　这些都给农村金融提供了广阔的前景，给农村金融的负债业务、资产业务以及中间业务提供了拓展空间，是商业性金融业务发展潜力和赢利点。汇丰银行正是看好中国农村市场的巨大潜力，要在中国农村业务上大显身手。
　　经营一家村镇银行到底能有多大的收益?有关人士算了一笔账：一家注册资本为2000万元的村镇银行，如果股东分红的年度目标是10%，各项管理费用为200万元（人员工资、房租水电、业务费用等），那么，每年至少要创造400万元的毛利，按照存贷利差4%至5%的水平来计算，再考虑到部分坏账，则可能需要0.9至1.1亿元的贷款规模，按照75%的存贷比例，则至少需要1.2至1.46亿元的存款规模，每月需要吸储990至1200万元。而现在开办的村镇银行每月吸收存款仅300万元上下，要实现村镇银行的盈利，至少需要三年时间。
　　但一个成熟的金融机构应该具备更长远的目光，如果仅局限于现有客户的争夺，无非是加剧竞争的紧张态势，并且为日后的发展拆了桥。不断开发市场是一个商业机构取得持续发展的重要手段，对于银行也莫不如是。
　　深谙穷人银行家尤努斯经营之道的外资银行克服浮躁的逐利心态，正在进驻农村，开垦农村市场。即将正式营业的汇丰村镇银行，投资仅1000万元，员工才25人，目标客户是进行小型经营的农民、农产品供应方及出口方，具体业务除了包括针对企业、个人的存贷款业务外，还会涉及进出口业务，未来还可能提供保险和企业银行产品。
　　汇丰银行新闻发言人表示，汇丰在巴西、印度、印度尼西亚、菲律宾和墨西哥等市场发展了不同的农村金融模式，积累了丰富经验，只要坚持做，即使25个人也可以取得不错的成绩。
　　对此，业内专家表示，外资银行没有在中国农村市场游过泳，但理论上懂得游泳的姿势要领，它们会在实践中摸索。外资银行投资中国农村，既可提升其形象，也是一种长远战略，主要着眼于中长期发展，短期内不一定盈利，甚至出现亏损也是可以接受的。
　　外资银行只要有前期投入的决心，加上正确的经营路线，自然会守得云开见月明。在中国农村这个广阔的天地里，外资银行一定会大有作为的。
　　编辑:卢小平