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近日,随着对私零钞点钞费的取消,储户对银行“乱”收费现象不断声讨,纷纷对许多银行收费项目的合理性产生了质疑。
张明是在北京金融街一家咨询公司工作的白领,前不久,他在网上看到由银监会、国家发改委共同起草的《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)之后,猛然意识到:“银行真‘黑’!”
张明从公布的《征求意见稿》上看到,银行的各种收费项目林林总总加起来将近3000多项,直接涉及广大储户的也有30多项。虽然《征求意见稿》明确提出了7项服务不得收取任何费用,并且已经下发各商业银行和地方价格主管部门征求意见。但张明看着这些将要被禁止的收费项目还是吓了一跳,“真不知道这些项目居然一直在收费!”
张明不清楚,还有多少和他一样的消费者深陷于银行各种名目繁多的收费项目里。他也不知道,这次“征求意见”之后对应的管理办法出台能否打到银行服务乱收费的“死穴”。
那么,哪些银行收费项目存在争议呢?
小额账户管理费
——“银行凭啥嫌贫爱富”
中国人有“积谷防饥”的传统,所以大多数老百姓习惯于把钱存进银行,因为他们认为“钱放到银行,不会丢,还有利息,也不会贬值”。
案例:北京市民齐先生2009年到银行去取钱,发现9年前存的100元,被银行扣得只剩了60多元。
争议:消费者认为,从技术上说,银行管理100元的账户和管理100万元的账户的工作量是一样的,为什么没听说要清理存款100万的账户呢?银行的这种行为是对小额储户的歧视,是典型的嫌贫爱富。银行在收小额账户管理费之前,没有提醒储户余额不足就直接通过系统扣款,等到储户发现之后,钱都已经被划走了。如果说是为了提升客户理财意识,银行就应该主动提醒,而不是直接“抢钱”。
银行认为,不少客户常常在不同银行间开立多个账户,形成很多闲置几年不动的“睡眠账户”,对金融账户资源形成了巨大浪费。银行希望通过收取账户管理费,使得有闲置账户的客户能够对名下银行账户进行有效合并,提升个人客户的金融理财意识。
收费情况:以北京市为例,工行、深发行低于300元,建行、农行、北京农村商业银行低于500元的小额账户管理费为每年12元;中行和民生银行、华夏银行、兴业银行、中信银行、光大银行、广发行、北京银行免收小额账户管理费;招行低于10000的小额账户管理费为每年36元。
密码重置费
——“想不通,真的想不通”
如果你忘了银行卡或存折的密码怎么办?很简单,到银行重新置换一个就好了,但银行要收你密码重置费,而且价格还不便宜。
案例:北京储户王女士由于忘了银行卡密码只好去银行网点柜台上重新办一个,没想到就是这么简单的业务,银行竟然也要开口收取10元的密码重置费。
争议:消费者认为,自己随身带着身份证等证件,足以证明这张卡是自己的,但银行方面坚称这是规定,必须付费。银行重置密码作为一项举手之劳的服务业务,应该不必再向客户收取额外费用,但没想到银行还是“狮子大开口”,这令她作为客户实在难以接受。有业内人士称,银行卡密码重置业务对银行来说成本几乎为零,只需短短几秒钟就可以完成。
银行则认为,持卡人忘记密码后,需先办理挂失,再设置新密码。跟存折和银行卡挂失一样,密码忘记了也需要挂失,这笔钱实际上是密码挂失费。而银行在为客户办理密码挂失时,付出了一定的人力、物力,银行只是“按劳收费”。
收费情况:中行、建行、农行、工行、交行、招行、民生银行、兴业银行、北京银行、浦发银行密码重置费一律10元。
转账失败手续费
——“没干‘活’还收钱”
当你进行跨行转账时,银行是要收取手续费的,这点早已司空见惯,但是当转账没有成功银行仍然要问你收手续费时,你怎么办?
案例:北京市民张女士前不久去某银行网点向朋友的账户汇了一笔钱,并被告知提交成功。按照银行的规定,她支付了50元手续费。一天后,张女士接到朋友的电话,对方称并没有收到这笔钱。她去银行一查才知道,转账没有成功,汇出去的钱又被退回了她的账户。但让她有些想不通的是,银行不给退50元手续费。
争议:消费者认为,这是银行系统自身原因造成的,并非自己的原因。没干“活”还收钱的做法接受不了。对于银行的这种扣费不能接受,是典型的“霸王条款”。
银行认为,银行在受理跨行转账业务时,无法核实到收款行的准确信息,而手续费是针对客户操作跨行转账这笔交易而产生的费用,即便转账没有成功,但只要银行完成了转账手续,就要收取手续费。目前银行间的跨行转账业务需要借助央行的大、小额支付系統来完成,每一笔交易都需要向央行支付手续费。这笔手续费实际上是使用渠道的费用。
收费情况:工行、建行、农行、中行、交行、中信银行等银行对跨行转账收费都有类似的规定:即无论是客户本身的原因,还是整个交易过程中系统运行的原因,最终导致跨行转账没有成功,银行都要收取手续费。
更换存折费
——“‘借条’还得花钱买?”
储户用的存折时间长了,难免有磨损导致消磁的情况发生,如果去银行取钱的时候,存折不能用了,银行会让你再换一本存折,旧的给银行,新的必须花钱买。
案例:储户孙女士去银行取钱时,银行告知其存折被消磁了,需要换一本存折,孙女士答应,但银行要其花6元钱工本费购买一本新存折。
争议:消费者认为,钱虽然不多,但很不舒服。况且,存折消磁也有可能是银行制作质量造成的,并不能完全怪顾客。举一个例子,就好比我借给你钱,你应该给我打个借条,这是天经地义的事,可是你给我打了借条,这一张借条你要让我付钱给你,实在是太不合理了。同样的道理,我在你银行存了钱,你给我开出凭据再正常不过了,为什么这个凭据的钱要让储户来付?
对此,银行认为,存折是有成本的,以前都没有收费,大家享受惯了免费的服务,所以不习惯罢了。存折用完后需要更换新的,银行想通过这种收费的方式减少存折使用量,提倡环保低碳。同时,通过收费还可引导客户合理使用银行账户,如能用借记卡尽量办卡,借记卡可以直接在自动柜员机办理大部分银行业务,这样还能有效降低人力。
收费情况:招行更换存折费10元、中行和农行更换存折费5元、建行更换存折费3元、工行更换存折费2元。
打印对账单费
——“不应成为收费项目”
花了多少钱,去银行打印一张账单;想看看最近提取住房公积金以及还贷款的详细明目表,可以,但需要交钱。
案例:日前,北京市民刘先生去某银行查询近一年的房贷还贷明细,5页A4纸,银行“开价”10元。
争议:消费者认为,现在到复印店里打印一张A4纸一般最多0.2元,即使是在高档商务场所打印也不过1元钱,银行缘何收费如此之高?提供对账单应该是银行卡服务的一个项目,银行以管理账户成本每年对每张卡收年费,客户需要其中的一项服务时又要再收费,这显然不合理。
银行认为,打印对账单对银行来说,主要造成两方面的成本。一方面,这需要纸张和打印设备;另一方面,打印流水账单需要从后台调取资料,这占用了银行的网络资源,同时,打印一般需要较长时间,这也占用了银行工作人员的时间,可能会耽误其他客户的业务办理。
收费情况:中行、工行收费从5元到100元不等,打印的账单时间越久远,收费越贵。中行3年前账单的打印费为100元。广发行从7月1日起收取账单打印费用,打印1年内对账单、1年内交易流水10元/月/次。农行和建行打印账单不收费。
短信通知费
——“为何不按‘条’收费?”
“您尾号为××××的银行卡在××时消费人民币1000元,特别提示。”很多消费者都收到过类似银行发出的短信提示,消费者也觉得,这样的提醒方式方便又实用。但很少人知道,银行会为这种便利的提示方式每月收取2元～3元的费用,一年下来就得花上30多元。
案例:退休职工张大妈在查看银行账单的时候,发现被扣了36元的“短信费”。
争议:消费者认为,她没有使用手机,也没有办理过该业务,为何要缴36元?目前的包月收费不甚合理,因为一旦持卡人开通短信通知业务,无论当月是否消费,费用都是照收不误。如果按条来收费就更加合理一些。还有的用户则表示,银行卡本身就收取年费,短信服务应计入年费的服务项目内,更何况目前有些银行对这项服务都是免费的。
银行认为,这种短信提示是为了提醒储户账户资金进出情况的安全。
收费情况:以普通储蓄卡为例,农行、招行免收短信通知费;民生银行则规定,开通该业务时收取2元,此后免月租费;建行、工行按月收取2元。
(“收费情况”来自相关银行的客服热线及网点咨询结果)
张明是在北京金融街一家咨询公司工作的白领,前不久,他在网上看到由银监会、国家发改委共同起草的《商业银行服务价格管理办法(征求意见稿)》(下称《征求意见稿》)之后,猛然意识到:“银行真‘黑’!”
张明从公布的《征求意见稿》上看到,银行的各种收费项目林林总总加起来将近3000多项,直接涉及广大储户的也有30多项。虽然《征求意见稿》明确提出了7项服务不得收取任何费用,并且已经下发各商业银行和地方价格主管部门征求意见。但张明看着这些将要被禁止的收费项目还是吓了一跳,“真不知道这些项目居然一直在收费!”
张明不清楚,还有多少和他一样的消费者深陷于银行各种名目繁多的收费项目里。他也不知道,这次“征求意见”之后对应的管理办法出台能否打到银行服务乱收费的“死穴”。
那么,哪些银行收费项目存在争议呢?
小额账户管理费
——“银行凭啥嫌贫爱富”
中国人有“积谷防饥”的传统,所以大多数老百姓习惯于把钱存进银行,因为他们认为“钱放到银行,不会丢,还有利息,也不会贬值”。
案例:北京市民齐先生2009年到银行去取钱,发现9年前存的100元,被银行扣得只剩了60多元。
争议:消费者认为,从技术上说,银行管理100元的账户和管理100万元的账户的工作量是一样的,为什么没听说要清理存款100万的账户呢?银行的这种行为是对小额储户的歧视,是典型的嫌贫爱富。银行在收小额账户管理费之前,没有提醒储户余额不足就直接通过系统扣款,等到储户发现之后,钱都已经被划走了。如果说是为了提升客户理财意识,银行就应该主动提醒,而不是直接“抢钱”。
银行认为,不少客户常常在不同银行间开立多个账户,形成很多闲置几年不动的“睡眠账户”,对金融账户资源形成了巨大浪费。银行希望通过收取账户管理费,使得有闲置账户的客户能够对名下银行账户进行有效合并,提升个人客户的金融理财意识。
收费情况:以北京市为例,工行、深发行低于300元,建行、农行、北京农村商业银行低于500元的小额账户管理费为每年12元;中行和民生银行、华夏银行、兴业银行、中信银行、光大银行、广发行、北京银行免收小额账户管理费;招行低于10000的小额账户管理费为每年36元。
密码重置费
——“想不通,真的想不通”
如果你忘了银行卡或存折的密码怎么办?很简单,到银行重新置换一个就好了,但银行要收你密码重置费,而且价格还不便宜。
案例:北京储户王女士由于忘了银行卡密码只好去银行网点柜台上重新办一个,没想到就是这么简单的业务,银行竟然也要开口收取10元的密码重置费。
争议:消费者认为,自己随身带着身份证等证件,足以证明这张卡是自己的,但银行方面坚称这是规定,必须付费。银行重置密码作为一项举手之劳的服务业务,应该不必再向客户收取额外费用,但没想到银行还是“狮子大开口”,这令她作为客户实在难以接受。有业内人士称,银行卡密码重置业务对银行来说成本几乎为零,只需短短几秒钟就可以完成。
银行则认为,持卡人忘记密码后,需先办理挂失,再设置新密码。跟存折和银行卡挂失一样,密码忘记了也需要挂失,这笔钱实际上是密码挂失费。而银行在为客户办理密码挂失时,付出了一定的人力、物力,银行只是“按劳收费”。
收费情况:中行、建行、农行、工行、交行、招行、民生银行、兴业银行、北京银行、浦发银行密码重置费一律10元。
转账失败手续费
——“没干‘活’还收钱”
当你进行跨行转账时,银行是要收取手续费的,这点早已司空见惯,但是当转账没有成功银行仍然要问你收手续费时,你怎么办?
案例:北京市民张女士前不久去某银行网点向朋友的账户汇了一笔钱,并被告知提交成功。按照银行的规定,她支付了50元手续费。一天后,张女士接到朋友的电话,对方称并没有收到这笔钱。她去银行一查才知道,转账没有成功,汇出去的钱又被退回了她的账户。但让她有些想不通的是,银行不给退50元手续费。
争议:消费者认为,这是银行系统自身原因造成的,并非自己的原因。没干“活”还收钱的做法接受不了。对于银行的这种扣费不能接受,是典型的“霸王条款”。
银行认为,银行在受理跨行转账业务时,无法核实到收款行的准确信息,而手续费是针对客户操作跨行转账这笔交易而产生的费用,即便转账没有成功,但只要银行完成了转账手续,就要收取手续费。目前银行间的跨行转账业务需要借助央行的大、小额支付系統来完成,每一笔交易都需要向央行支付手续费。这笔手续费实际上是使用渠道的费用。
收费情况:工行、建行、农行、中行、交行、中信银行等银行对跨行转账收费都有类似的规定:即无论是客户本身的原因,还是整个交易过程中系统运行的原因,最终导致跨行转账没有成功,银行都要收取手续费。
更换存折费
——“‘借条’还得花钱买?”
储户用的存折时间长了,难免有磨损导致消磁的情况发生,如果去银行取钱的时候,存折不能用了,银行会让你再换一本存折,旧的给银行,新的必须花钱买。
案例:储户孙女士去银行取钱时,银行告知其存折被消磁了,需要换一本存折,孙女士答应,但银行要其花6元钱工本费购买一本新存折。
争议:消费者认为,钱虽然不多,但很不舒服。况且,存折消磁也有可能是银行制作质量造成的,并不能完全怪顾客。举一个例子,就好比我借给你钱,你应该给我打个借条,这是天经地义的事,可是你给我打了借条,这一张借条你要让我付钱给你,实在是太不合理了。同样的道理,我在你银行存了钱,你给我开出凭据再正常不过了,为什么这个凭据的钱要让储户来付?
对此,银行认为,存折是有成本的,以前都没有收费,大家享受惯了免费的服务,所以不习惯罢了。存折用完后需要更换新的,银行想通过这种收费的方式减少存折使用量,提倡环保低碳。同时,通过收费还可引导客户合理使用银行账户,如能用借记卡尽量办卡,借记卡可以直接在自动柜员机办理大部分银行业务,这样还能有效降低人力。
收费情况:招行更换存折费10元、中行和农行更换存折费5元、建行更换存折费3元、工行更换存折费2元。
打印对账单费
——“不应成为收费项目”
花了多少钱,去银行打印一张账单;想看看最近提取住房公积金以及还贷款的详细明目表,可以,但需要交钱。
案例:日前,北京市民刘先生去某银行查询近一年的房贷还贷明细,5页A4纸,银行“开价”10元。
争议:消费者认为,现在到复印店里打印一张A4纸一般最多0.2元,即使是在高档商务场所打印也不过1元钱,银行缘何收费如此之高?提供对账单应该是银行卡服务的一个项目,银行以管理账户成本每年对每张卡收年费,客户需要其中的一项服务时又要再收费,这显然不合理。
银行认为,打印对账单对银行来说,主要造成两方面的成本。一方面,这需要纸张和打印设备;另一方面,打印流水账单需要从后台调取资料,这占用了银行的网络资源,同时,打印一般需要较长时间,这也占用了银行工作人员的时间,可能会耽误其他客户的业务办理。
收费情况:中行、工行收费从5元到100元不等,打印的账单时间越久远,收费越贵。中行3年前账单的打印费为100元。广发行从7月1日起收取账单打印费用,打印1年内对账单、1年内交易流水10元/月/次。农行和建行打印账单不收费。
短信通知费
——“为何不按‘条’收费?”
“您尾号为××××的银行卡在××时消费人民币1000元,特别提示。”很多消费者都收到过类似银行发出的短信提示,消费者也觉得,这样的提醒方式方便又实用。但很少人知道,银行会为这种便利的提示方式每月收取2元～3元的费用,一年下来就得花上30多元。
案例:退休职工张大妈在查看银行账单的时候,发现被扣了36元的“短信费”。
争议:消费者认为,她没有使用手机,也没有办理过该业务,为何要缴36元?目前的包月收费不甚合理,因为一旦持卡人开通短信通知业务,无论当月是否消费,费用都是照收不误。如果按条来收费就更加合理一些。还有的用户则表示,银行卡本身就收取年费,短信服务应计入年费的服务项目内,更何况目前有些银行对这项服务都是免费的。
银行认为,这种短信提示是为了提醒储户账户资金进出情况的安全。
收费情况:以普通储蓄卡为例,农行、招行免收短信通知费;民生银行则规定,开通该业务时收取2元,此后免月租费;建行、工行按月收取2元。
(“收费情况”来自相关银行的客服热线及网点咨询结果)