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摘要：世界上贸易战频发，导致投资资金回收较慢，世界经济产生了许多的不安全因素，再加上我国经济也进入了高速发展转向高质量阶段，致使证券投资市场又了更多的不稳定性。本文就证券投资来入手，针对个人证券理财规划提出一些建议，帮助他们规避证券理财的风险。
关键词： 证券;理财;风险规避
引言：
近年来，我国的金融行业在不断的改革，加上很多人已经有了理财的意识，使得我国的投资理财进入新阶段，相比以前，现在的金融行业发展快速，个人对理财产品的需求量越来越大，这使得金融投资行业这个“新兴行业”逐渐成为当下热门行业。众所周知，证券投资行业是一个复杂的资本市场，在这个市场，合理的投资理财，就能够为个人带来不菲的收入，还能为国家经济带来有利的影响。但我国投资理财和证券投资市场有很多不规范的现象存在，再加上很多人对理财和证券投资方面缺乏一定知识，就导致了个人资金的损失，这给投资行业带来很多负面的影响，尤其是证券投资不能够急于求成，每个人要积极探索符合自身需要的理财方式，积累经验，从而制定正确的理财规划。
证券投资市场存在的风险
知己知彼，百战不殆，个人投资想要通过证券获得收益，就要先了解证券的风险，才能够依靠自己的要求来决定投资方式，有合理的理财规划。
1、系统风险
提起系统风险，很多人可能不了解是什么意思，系统风险其实就是市场风险。这种风险形式有鲜明的特点，这种风险带来的影响范围较广，不能轻易消除。简单来说，系统风险主要是由于不可抗力导致的，比如政治原因、经济原因等等宏观因素，我们所熟知的分散投资也无法消除这种风险。
我国当前投资的系统风险主要有以下几种：
经济周期性波动引起的风险
经济周期决定着股票行情的走势，经济周期性波动风险是指市场行情变化引起的周期性波动，这种波动并不是短期的变化，而是长期趋势的改变。
市场变化引起的风险
这种风险常常出现在政治局势动荡或者政府干预后，有时投资者的问题也会引起股票价格变动。比如2018年中美贸易战的爆发，就影响到了证券市场，引起市场波动，也导致我国的经济发展方向偏向高质量增长。
政策变动引起的风险
这种风险往往是由于政府政策发生变化引起的，这些波动往往幅度较小，持续时间较短，但是如果政府对于证券市场作出巨大调整时，可能会使股票价格大幅的波动，引起投资者资金变化。
2、非系统风险
非系统风险与系统风险相反，也可以称为非市场风险或者可分散风险，这种风险类型主要是出现特殊情况引起风险，这些风险与证券市场本身并没有多大的关联。个人投资者可以通过这一特点通过分散投资来降低这类风险，可分散风险的影响面较窄，只能影响小部分投资者的收益。
可分散风险主要有以下几种：
信用引起的风险
投资者购买的债券到期时，发行人无力归还投资者的本金和利息，这类现象就是信用风险。这种情况即使发行人延期支付利息都会使投资者的收益受损。信用风险的高低能够体现出发行人经营能力的高低，在投资前要详细考察发行人的经营能力及产业稳定性，信用评级能够让我们更好的规避风险。信用评级越高，发行者就越可靠，风险就越低，反之风险越高。
经营引起的风险
经营风险主要是由于投资者投资的公司由于决策失误导致盈利水平下降，从而导致投资者的收益下降。在当前的资本市场，任何企业都不能保证自己不会出现问题，任何企业都有失败的可能，比如前段时间的ofo共享单车就因为资金链断裂而陷入经营危机，因此，这种风险是长期存在的潜在风险。
公司财务因素带来的风险
财务风险是指某些公司由于财务方面的问题导致公司实际财务水平与目标水平有较大的差距，导致公司盈利能力下降。财务风险主要包括，债务无力偿还，利率变动等等引起的财务问题、资金周转问题等等。这些问题都可能引起投资者收益的变化。
（4）规避可分散风险的措施
关于证券市场的风险规避，都是针对可分散风险提出的应对措施，因为系统风险都是由不可抗因素引起的，无法人为改变。一般来说，规避可分散风险主要从信用风险入手，现有的主要措施就是信用分级制度，公司的信用与投资者的财产安全处处相关，还对证券市场有一定的影响。我国主要以AAA信用等级制度为主，在投资前参考发行股票公司的信用评级可以有效降低信用风险。再有就是财务风险，我们要从有公信里的渠道上获取发行公司的债务信息，避免获取虚假信息导致财产损失，这样就能降低财务风险所带来的损失。经营风险的规避我们可以参照公司之前的经营状况，以及公司对企业文化的重视程度，通过这些数据我们就可以确定企业是否有长久发展的能力，这样虽然不能完全避免经营风险的出现，但可以减小经营风险出现的概率。
个人理财规划现状及问题
个人投资理财规划的重要性
我们在开展个人理财的过程中，只有好的理财规划，才能取得更好的成效，取得更高的收益。我国现在再进行多方面的改革，每项改革都多多少少影响着经济发展。所以只有重视投资理财规划的制定，才能取得更高的收益。不仅如此，合理的理財规划能够让个人理财具有科学性，能够让个人投资者从鱼目混珠的理财产品中选择合适的理财产品，避免出现投资失败的现象，导致个人投资者产生经济损失。科学的投资理财规划还能够对理财产品的期限和收益进行科学分析，确保收益最大化。对于大多数人来说，投资理财都是用自己的闲钱，否则的话生活的是问题，还谈什么理财，而且大多数人理财都是为了收益的，所以在投资理财的过程中，很多人会选择“保本”类的理财产品，这也从侧面证明了这一点。
当前的个人投资理财现状
当前我国的经济水平在不断提升，我国居民的可支配收入也逐渐提高，很多人能在自己吃饱穿暖的情况下拿出钱来投资理财，而且不管我国的那个阶层，都有投资理财的想法，大多数人也都用行动实现了他们的目标。这些现象充分证明了我国居民理财意识也在随着经济水平不断增强，以此为背景，我国近年来涌现出一大批的理财产品，这些产品里面有优有劣，经常有人因为对理财产品认识不到位而导致经济损失。我国当前的理财产品市场虽然火爆，但是还是有许多不足，个人投资需要有一定的知识基础，才能避免经济损失。因此，我国的个人投资理财体系还有许多不到位的地方。比如我国大多数的理财思想观念还比较保守，很多人认为银行储蓄就是投资理财，因此他们的理财方法单一，不能达到理财的最大收益。还有一些人没有明确的理财目的，只是盲目的投资理财，这样做的风险是非常大的，我国百分之八十以上的投资都有很大风险。 当前个人投资理财的问题
贫富差距较大我国依然有着贫富差距，而且这种差距随着经济的发展越来越大，最贫穷和最富有的家庭可支配收入差距超过十倍，还有百分之六十的城镇人口可支配收入在水平线以下。据数据显示，在理财产品中，有大约百分之八十的资产属于百分之二十的高收入者。
大部分人对理财的效率不够高
我国的资本市场两极分化极其严重，很多公司的大股东无视公司及法人，擅自占用公司的资金，对上市公司的经营和管理进行干预，这使得个人投资者的利益受到了损害，致使很多人对基金、股票、保险等理财产品产生了极大的不信任感，让很多人选择了银行存款和国债类的产品，因此，金融市场还需要国家推出相应的政策来提高理财产品的质量。
投资环境问题
当前我国的投资环境存在很多的限制，就拿不动产来说，不动产投资有着较高的要求，所以要想真正的通过不动产来理财，需要有两套以上的住房，这对很多人来说是可望而不可及的，再有就是投资有很多的干扰因素，需要一定的精力来获得理想收益，如果规划有问题，就可能影响正常的生活。
个人理财规划的制定
个人理财规划是一项长远的规划，它可能会影响你的一生，合理的理财规划能够让你获得最大收益，满足人生各个阶段的不同需求。因此，个人证券类理财产品的理财规划需要具有以下的特点：
有备无患
在规划个人理财规划时，我们需要考虑资金的流动性，因为进行投资时需要牺牲资产的流动性，因此，在规划理财规划时，需要根据个人的实际情况合理分配资金，要保证最大收益的同时也有一定的应急能力，这样就能实现在财务自由的同时还能够应对紧急事件。
通过合理负债提高生活水平
个人理财规划不同于传统的理财观念，在规划时我们还要注意对负债方面的规划。负债有好处也有坏处，一般来说，负债会使个人资产的成本升高，导致个人经济压力增大。但负债并不全是坏处，合理的负债可以分散个人的支出，比如分期消费，我们可以将购买一件产品的费用分多次偿还，这样可以分散个人支出，防止过多的消费导致资金流动性丧失。
提高风险的承受能力
风险可以分为很多方面，但是不管什么样的风险都会伴随着经济利益的损失，较大风险所带来的后果是极为严重的，有可能会影响到我们的正常生活。因此，个人理财规划中的保险规划就显得极为重要，保险具有给付性和补偿性，能够对被保险的个体进行保护，减小意外事件对个人投资者的不利影响，从而提升个体抵抗风险的能力。
提前为未来做规划
很多人奋斗一生，都希望自己在老年时有一个美好的晚年生活，因此养老理财产品的规划能够让投资者在晚年有更多的保障，可以帮助投资者维持退休前的生活，甚至达到更高的生活水平。这类投资在短期内没有明显成效，却能为我们的老年生活多一份保障。
总结
综上所述，当前我国居民的个人理财规划还存在一些问题，还有很多人对理财规划不够重视，因此，树立正确的理财思想及制定科学的理财规划是当前的主要任務，在理财时要多查找资料，积极听取建议，这样才能降低理财风险，减小自己的损失，从而获得最大收益。
参考文献：
[1] 陈莹 . 个人应如何进行投资理财规划 [J]. 现代营销 ： 旬刊 ，2015，12（5）：97.
[2]王龙.浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划[J].时代金
融 ，2015，15（6）：32-87.
[3] 潘颖 . 居民个人投资理财规划 [J]. 中国商论 ，2017，14（7）：54-55.
[4] 雷原 . 我国家庭理财规划浅议 [J]. 武汉金融 ，2017，12（4）：68-70.
[5]黄慧，董梁.证券投资风险与收益衡量研究[J].现代商贸工业，2012，（4）.
关键词： 证券;理财;风险规避
引言：
近年来，我国的金融行业在不断的改革，加上很多人已经有了理财的意识，使得我国的投资理财进入新阶段，相比以前，现在的金融行业发展快速，个人对理财产品的需求量越来越大，这使得金融投资行业这个“新兴行业”逐渐成为当下热门行业。众所周知，证券投资行业是一个复杂的资本市场，在这个市场，合理的投资理财，就能够为个人带来不菲的收入，还能为国家经济带来有利的影响。但我国投资理财和证券投资市场有很多不规范的现象存在，再加上很多人对理财和证券投资方面缺乏一定知识，就导致了个人资金的损失，这给投资行业带来很多负面的影响，尤其是证券投资不能够急于求成，每个人要积极探索符合自身需要的理财方式，积累经验，从而制定正确的理财规划。
证券投资市场存在的风险
知己知彼，百战不殆，个人投资想要通过证券获得收益，就要先了解证券的风险，才能够依靠自己的要求来决定投资方式，有合理的理财规划。
1、系统风险
提起系统风险，很多人可能不了解是什么意思，系统风险其实就是市场风险。这种风险形式有鲜明的特点，这种风险带来的影响范围较广，不能轻易消除。简单来说，系统风险主要是由于不可抗力导致的，比如政治原因、经济原因等等宏观因素，我们所熟知的分散投资也无法消除这种风险。
我国当前投资的系统风险主要有以下几种：
经济周期性波动引起的风险
经济周期决定着股票行情的走势，经济周期性波动风险是指市场行情变化引起的周期性波动，这种波动并不是短期的变化，而是长期趋势的改变。
市场变化引起的风险
这种风险常常出现在政治局势动荡或者政府干预后，有时投资者的问题也会引起股票价格变动。比如2018年中美贸易战的爆发，就影响到了证券市场，引起市场波动，也导致我国的经济发展方向偏向高质量增长。
政策变动引起的风险
这种风险往往是由于政府政策发生变化引起的，这些波动往往幅度较小，持续时间较短，但是如果政府对于证券市场作出巨大调整时，可能会使股票价格大幅的波动，引起投资者资金变化。
2、非系统风险
非系统风险与系统风险相反，也可以称为非市场风险或者可分散风险，这种风险类型主要是出现特殊情况引起风险，这些风险与证券市场本身并没有多大的关联。个人投资者可以通过这一特点通过分散投资来降低这类风险，可分散风险的影响面较窄，只能影响小部分投资者的收益。
可分散风险主要有以下几种：
信用引起的风险
投资者购买的债券到期时，发行人无力归还投资者的本金和利息，这类现象就是信用风险。这种情况即使发行人延期支付利息都会使投资者的收益受损。信用风险的高低能够体现出发行人经营能力的高低，在投资前要详细考察发行人的经营能力及产业稳定性，信用评级能够让我们更好的规避风险。信用评级越高，发行者就越可靠，风险就越低，反之风险越高。
经营引起的风险
经营风险主要是由于投资者投资的公司由于决策失误导致盈利水平下降，从而导致投资者的收益下降。在当前的资本市场，任何企业都不能保证自己不会出现问题，任何企业都有失败的可能，比如前段时间的ofo共享单车就因为资金链断裂而陷入经营危机，因此，这种风险是长期存在的潜在风险。
公司财务因素带来的风险
财务风险是指某些公司由于财务方面的问题导致公司实际财务水平与目标水平有较大的差距，导致公司盈利能力下降。财务风险主要包括，债务无力偿还，利率变动等等引起的财务问题、资金周转问题等等。这些问题都可能引起投资者收益的变化。
（4）规避可分散风险的措施
关于证券市场的风险规避，都是针对可分散风险提出的应对措施，因为系统风险都是由不可抗因素引起的，无法人为改变。一般来说，规避可分散风险主要从信用风险入手，现有的主要措施就是信用分级制度，公司的信用与投资者的财产安全处处相关，还对证券市场有一定的影响。我国主要以AAA信用等级制度为主，在投资前参考发行股票公司的信用评级可以有效降低信用风险。再有就是财务风险，我们要从有公信里的渠道上获取发行公司的债务信息，避免获取虚假信息导致财产损失，这样就能降低财务风险所带来的损失。经营风险的规避我们可以参照公司之前的经营状况，以及公司对企业文化的重视程度，通过这些数据我们就可以确定企业是否有长久发展的能力，这样虽然不能完全避免经营风险的出现，但可以减小经营风险出现的概率。
个人理财规划现状及问题
个人投资理财规划的重要性
我们在开展个人理财的过程中，只有好的理财规划，才能取得更好的成效，取得更高的收益。我国现在再进行多方面的改革，每项改革都多多少少影响着经济发展。所以只有重视投资理财规划的制定，才能取得更高的收益。不仅如此，合理的理財规划能够让个人理财具有科学性，能够让个人投资者从鱼目混珠的理财产品中选择合适的理财产品，避免出现投资失败的现象，导致个人投资者产生经济损失。科学的投资理财规划还能够对理财产品的期限和收益进行科学分析，确保收益最大化。对于大多数人来说，投资理财都是用自己的闲钱，否则的话生活的是问题，还谈什么理财，而且大多数人理财都是为了收益的，所以在投资理财的过程中，很多人会选择“保本”类的理财产品，这也从侧面证明了这一点。
当前的个人投资理财现状
当前我国的经济水平在不断提升，我国居民的可支配收入也逐渐提高，很多人能在自己吃饱穿暖的情况下拿出钱来投资理财，而且不管我国的那个阶层，都有投资理财的想法，大多数人也都用行动实现了他们的目标。这些现象充分证明了我国居民理财意识也在随着经济水平不断增强，以此为背景，我国近年来涌现出一大批的理财产品，这些产品里面有优有劣，经常有人因为对理财产品认识不到位而导致经济损失。我国当前的理财产品市场虽然火爆，但是还是有许多不足，个人投资需要有一定的知识基础，才能避免经济损失。因此，我国的个人投资理财体系还有许多不到位的地方。比如我国大多数的理财思想观念还比较保守，很多人认为银行储蓄就是投资理财，因此他们的理财方法单一，不能达到理财的最大收益。还有一些人没有明确的理财目的，只是盲目的投资理财，这样做的风险是非常大的，我国百分之八十以上的投资都有很大风险。 当前个人投资理财的问题
贫富差距较大我国依然有着贫富差距，而且这种差距随着经济的发展越来越大，最贫穷和最富有的家庭可支配收入差距超过十倍，还有百分之六十的城镇人口可支配收入在水平线以下。据数据显示，在理财产品中，有大约百分之八十的资产属于百分之二十的高收入者。
大部分人对理财的效率不够高
我国的资本市场两极分化极其严重，很多公司的大股东无视公司及法人，擅自占用公司的资金，对上市公司的经营和管理进行干预，这使得个人投资者的利益受到了损害，致使很多人对基金、股票、保险等理财产品产生了极大的不信任感，让很多人选择了银行存款和国债类的产品，因此，金融市场还需要国家推出相应的政策来提高理财产品的质量。
投资环境问题
当前我国的投资环境存在很多的限制，就拿不动产来说，不动产投资有着较高的要求，所以要想真正的通过不动产来理财，需要有两套以上的住房，这对很多人来说是可望而不可及的，再有就是投资有很多的干扰因素，需要一定的精力来获得理想收益，如果规划有问题，就可能影响正常的生活。
个人理财规划的制定
个人理财规划是一项长远的规划，它可能会影响你的一生，合理的理财规划能够让你获得最大收益，满足人生各个阶段的不同需求。因此，个人证券类理财产品的理财规划需要具有以下的特点：
有备无患
在规划个人理财规划时，我们需要考虑资金的流动性，因为进行投资时需要牺牲资产的流动性，因此，在规划理财规划时，需要根据个人的实际情况合理分配资金，要保证最大收益的同时也有一定的应急能力，这样就能实现在财务自由的同时还能够应对紧急事件。
通过合理负债提高生活水平
个人理财规划不同于传统的理财观念，在规划时我们还要注意对负债方面的规划。负债有好处也有坏处，一般来说，负债会使个人资产的成本升高，导致个人经济压力增大。但负债并不全是坏处，合理的负债可以分散个人的支出，比如分期消费，我们可以将购买一件产品的费用分多次偿还，这样可以分散个人支出，防止过多的消费导致资金流动性丧失。
提高风险的承受能力
风险可以分为很多方面，但是不管什么样的风险都会伴随着经济利益的损失，较大风险所带来的后果是极为严重的，有可能会影响到我们的正常生活。因此，个人理财规划中的保险规划就显得极为重要，保险具有给付性和补偿性，能够对被保险的个体进行保护，减小意外事件对个人投资者的不利影响，从而提升个体抵抗风险的能力。
提前为未来做规划
很多人奋斗一生，都希望自己在老年时有一个美好的晚年生活，因此养老理财产品的规划能够让投资者在晚年有更多的保障，可以帮助投资者维持退休前的生活，甚至达到更高的生活水平。这类投资在短期内没有明显成效，却能为我们的老年生活多一份保障。
总结
综上所述，当前我国居民的个人理财规划还存在一些问题，还有很多人对理财规划不够重视，因此，树立正确的理财思想及制定科学的理财规划是当前的主要任務，在理财时要多查找资料，积极听取建议，这样才能降低理财风险，减小自己的损失，从而获得最大收益。
参考文献：
[1] 陈莹 . 个人应如何进行投资理财规划 [J]. 现代营销 ： 旬刊 ，2015，12（5）：97.
[2]王龙.浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划[J].时代金
融 ，2015，15（6）：32-87.
[3] 潘颖 . 居民个人投资理财规划 [J]. 中国商论 ，2017，14（7）：54-55.
[4] 雷原 . 我国家庭理财规划浅议 [J]. 武汉金融 ，2017，12（4）：68-70.
[5]黄慧，董梁.证券投资风险与收益衡量研究[J].现代商贸工业，2012，（4）.