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摘 要：本文以中国现阶段影响力较大的16家商业银行为研究对象，采取因子分析的方法对其2014年的相关指标进行评价，计算因子得分，对16家研究对象进行分类竞争力研究。在实证分析的基础上，找出了作用于国有商业银行竞争力的因子包括：银行规模实力、社会责任与规模扩展、创新与稳健、成本与风险控制、银行发展，在针对性地采用了相关的措施后，中国的商业银行综合竞争力会有较大提升。
关键词：银行分类竞争力；商业银行；因子分析
1 导论
在机遇与挑战并存的金融体系中，商业银行如何融入经济的洪流中，建立起适合中国特色社会主义并能与国际接轨的现代商业运作机制，使商业银行的综合竞争力得到全面提升，日益成为一个十分重要而迫切的研究课题。
商业银行是中国整个银行业的中心，同时也是一种特殊的企业。而且目前国内外尚未形成对企业竞争力的明确规定与相关的固定评价标准，本文正是着眼于我国现阶段影响力较大的16家商业银行的竞争力研究，因此在一定程度上可以看做对企业竞争力与现有商业银行研究的理论补充，具有一定的理论意义。
2 实证检验与分析
2.1 竞争力评价指标体系的构建
为了使样本具有代表性，本文选取了中国16家有代表性的商业银行，即根据2014年全球银行排名榜中国的银行前十六名，主要包括中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、交通银行、招商银行、中信银行、上海浦东发展银行、民生银行、兴业银行、中国光大银行、平安银行、华夏银行、北京银行、广发银行、上海银行。数据分别在16个商业银行2014年年报与社会责任报告上摘取。
本文依据可操作性原则、科学性原则、全面系统性原则、可比性原则选取的指标及具体计算方法限于篇幅未呈现（感兴趣的话可联系作者）。
2.2 因子分析过程
首先采用“1-不良贷款率”、“1/成本收入比”的方式进行指标正向化处理。KMO统计量为0.554，其值大于0.5，单侧检验P约为0.000，其值小于0.01，适合做因子分析。
利用统计软件SPSS对正向化后的数据进行共同度检验，共同度系数均大于0.5，可视为高效度。
2.3 因子个数的确定
本文根据主成分的累计方差贡献率要超过85%的原则来确定要选取的主成分的个数，由下表，我们选择5个互不相关的主成分，其累计贡献率达到了87.625%，超过了85%，即反映原有信息的87.625%。
2.4 评价体系的建立及因子命名
经过旋转后的旋转因子矩阵如下表所示，大部分变量由旋转因子解释度较高。
从表2可以看出，第一公共因子在变量资产总额、营业收入、资本充足率上的系数较大，分别是0.961、0.965、0.815，可以将其命名为银行规模实力因子（ ）；类似地，各因子命名如下表：
2.5 计算分类银行竞争力得分
将需要计算的各个分类竞争力所包含的每个指标标准化后的数据与其所占比相乘，并且求和就可以得到商业银行各类竞争力的得分。具体公式如下：
其中， 值得是第 i类竞争力得分， （i=1，2，…13）表示标准化后的数据，从而得到分类竞争力得分及排名（感兴趣的话可以联系作者）。
3 结论
3.1 银行规模竞争力
由特征根与方差贡献率表可以看出，银行规模实力因子所占的方差贡献率最大，因而起决定性的作用最大，从结果可以看出中国工商银行的规模实力竞争力处于绝对的优势，而广发银行的则处于劣势，造成这一情况的原因是中国工商银行的资产总额、营业收入都是最高的，并且资本充足率也僅次于中国建设银行；而广发银行无论是资产总额、营业收入还是资本充足率都居于末位。众所周知，中国工商银行是中国最大的国有商业银行，因此，其资产总额较大，而广发银行是中国较早成立的股份公司之一，虽然近些年来有了较大的发展，但是与工商银行等商业银行相比还是有很大的差距。对于像工商银行这种规模竞争力较强的商业银行来说，要想长期立于不败之地，必须继续扩大资产总额，相应地扩大资本充足率；而对于广发银行来说，不断扩大规模实力是增大其综合竞争力的必要选择。
3.2 银行盈利与发展能力竞争力
银行发展能力因子的方差贡献率仅次于银行的规模实力因子，对于银行发展能力因子来说，平安银行实力最强，而浦发与交通银行的排名则比较靠后，银行的发展能力是指企业扩大规模、壮大实力的潜在能力，这一能力很大水平上影响了平安在综合得分中位置，决定了平安综合竞争力最强。平安银行盈利与发展能力较强的原因是：无论存款总额还是净利润的增长率都是最高的，而交通银行的净利润增长率最低且其存款总额增长率也相对较低，故对于浦发、交通银行等银行而言若是能提高其发展能力，综合竞争力将有较大的提高。
3.3 创新与稳健能力竞争力
对于创新与稳健因子而言，广发与招商排名比较在前，而北京银行与中国农业则比较后些，这是由于广发银行是我国成立较早的股份商业银行，招商银行是中国第一家完全由企业人持股的股份制商业银行，此无论是哪一方面都有创新的必要条件，使得一切有利于创新的源泉充分涌流，创新程度较高；同时招商银行与广发银行资金的短期流动性较高，可对于北京银行而言提高其综合竞争力的相对有效方式是提高创新能力与资金的流动性。
3.4 社会责任与规模扩张能力竞争力
民生银行与兴业银行的社会形象与规模扩张能力较强，华夏银行、交通银行的社会形象与规模扩张能力较弱。民生银行是中国大陆第一家由民间资本设立的全国商业银行，根据数据民生银行2014年社会捐赠支出最高，说明其较好的履行了社会责任，从而能树立起良好的企业社会形象，有利于民生银行的健康发展；民生银行的资产增长率也较高，因此具有较高的发展潜力；而对于交通银行来说，在2014年报告期内总资产增长率较低，尽管交通银行是中国的五个大型商业银行之一，为了继续健康发展，适当地增加总资产的投入是必要的，同时也应该一定程度上提高社会责任，有利于其树立良好的社会形象。
3.5 成本与风险控制能力竞争力
在成本与风险控制方面农行表现良好，而兴业则垫底。中国农业银行是我国的五个大型商业银行，而兴业银行是批准成立的大陆首批股份制商业银行之一，因此成本与风险控制能力上有一定差距，对于兴业银行来说，要在一定程度上控制成本、增加收入，开源节流，同时在进行贷款业务时要谨慎进行信用评级。
参考文献：
[1] 方先明，苏晓珺，孙利. 我国商业银行竞争力水平研究——基于2010—2012年16家上市商业银行数据的分析[J]. 中央财经大学学报，2014，No.31903：31-38.
关键词：银行分类竞争力；商业银行；因子分析
1 导论
在机遇与挑战并存的金融体系中，商业银行如何融入经济的洪流中，建立起适合中国特色社会主义并能与国际接轨的现代商业运作机制，使商业银行的综合竞争力得到全面提升，日益成为一个十分重要而迫切的研究课题。
商业银行是中国整个银行业的中心，同时也是一种特殊的企业。而且目前国内外尚未形成对企业竞争力的明确规定与相关的固定评价标准，本文正是着眼于我国现阶段影响力较大的16家商业银行的竞争力研究，因此在一定程度上可以看做对企业竞争力与现有商业银行研究的理论补充，具有一定的理论意义。
2 实证检验与分析
2.1 竞争力评价指标体系的构建
为了使样本具有代表性，本文选取了中国16家有代表性的商业银行，即根据2014年全球银行排名榜中国的银行前十六名，主要包括中国工商银行、中国建设银行、中国银行、中国农业银行、交通银行、招商银行、中信银行、上海浦东发展银行、民生银行、兴业银行、中国光大银行、平安银行、华夏银行、北京银行、广发银行、上海银行。数据分别在16个商业银行2014年年报与社会责任报告上摘取。
本文依据可操作性原则、科学性原则、全面系统性原则、可比性原则选取的指标及具体计算方法限于篇幅未呈现（感兴趣的话可联系作者）。
2.2 因子分析过程
首先采用“1-不良贷款率”、“1/成本收入比”的方式进行指标正向化处理。KMO统计量为0.554，其值大于0.5，单侧检验P约为0.000，其值小于0.01，适合做因子分析。
利用统计软件SPSS对正向化后的数据进行共同度检验，共同度系数均大于0.5，可视为高效度。
2.3 因子个数的确定
本文根据主成分的累计方差贡献率要超过85%的原则来确定要选取的主成分的个数，由下表，我们选择5个互不相关的主成分，其累计贡献率达到了87.625%，超过了85%，即反映原有信息的87.625%。
2.4 评价体系的建立及因子命名
经过旋转后的旋转因子矩阵如下表所示，大部分变量由旋转因子解释度较高。
从表2可以看出，第一公共因子在变量资产总额、营业收入、资本充足率上的系数较大，分别是0.961、0.965、0.815，可以将其命名为银行规模实力因子（ ）；类似地，各因子命名如下表：
2.5 计算分类银行竞争力得分
将需要计算的各个分类竞争力所包含的每个指标标准化后的数据与其所占比相乘，并且求和就可以得到商业银行各类竞争力的得分。具体公式如下：
其中， 值得是第 i类竞争力得分， （i=1，2，…13）表示标准化后的数据，从而得到分类竞争力得分及排名（感兴趣的话可以联系作者）。
3 结论
3.1 银行规模竞争力
由特征根与方差贡献率表可以看出，银行规模实力因子所占的方差贡献率最大，因而起决定性的作用最大，从结果可以看出中国工商银行的规模实力竞争力处于绝对的优势，而广发银行的则处于劣势，造成这一情况的原因是中国工商银行的资产总额、营业收入都是最高的，并且资本充足率也僅次于中国建设银行；而广发银行无论是资产总额、营业收入还是资本充足率都居于末位。众所周知，中国工商银行是中国最大的国有商业银行，因此，其资产总额较大，而广发银行是中国较早成立的股份公司之一，虽然近些年来有了较大的发展，但是与工商银行等商业银行相比还是有很大的差距。对于像工商银行这种规模竞争力较强的商业银行来说，要想长期立于不败之地，必须继续扩大资产总额，相应地扩大资本充足率；而对于广发银行来说，不断扩大规模实力是增大其综合竞争力的必要选择。
3.2 银行盈利与发展能力竞争力
银行发展能力因子的方差贡献率仅次于银行的规模实力因子，对于银行发展能力因子来说，平安银行实力最强，而浦发与交通银行的排名则比较靠后，银行的发展能力是指企业扩大规模、壮大实力的潜在能力，这一能力很大水平上影响了平安在综合得分中位置，决定了平安综合竞争力最强。平安银行盈利与发展能力较强的原因是：无论存款总额还是净利润的增长率都是最高的，而交通银行的净利润增长率最低且其存款总额增长率也相对较低，故对于浦发、交通银行等银行而言若是能提高其发展能力，综合竞争力将有较大的提高。
3.3 创新与稳健能力竞争力
对于创新与稳健因子而言，广发与招商排名比较在前，而北京银行与中国农业则比较后些，这是由于广发银行是我国成立较早的股份商业银行，招商银行是中国第一家完全由企业人持股的股份制商业银行，此无论是哪一方面都有创新的必要条件，使得一切有利于创新的源泉充分涌流，创新程度较高；同时招商银行与广发银行资金的短期流动性较高，可对于北京银行而言提高其综合竞争力的相对有效方式是提高创新能力与资金的流动性。
3.4 社会责任与规模扩张能力竞争力
民生银行与兴业银行的社会形象与规模扩张能力较强，华夏银行、交通银行的社会形象与规模扩张能力较弱。民生银行是中国大陆第一家由民间资本设立的全国商业银行，根据数据民生银行2014年社会捐赠支出最高，说明其较好的履行了社会责任，从而能树立起良好的企业社会形象，有利于民生银行的健康发展；民生银行的资产增长率也较高，因此具有较高的发展潜力；而对于交通银行来说，在2014年报告期内总资产增长率较低，尽管交通银行是中国的五个大型商业银行之一，为了继续健康发展，适当地增加总资产的投入是必要的，同时也应该一定程度上提高社会责任，有利于其树立良好的社会形象。
3.5 成本与风险控制能力竞争力
在成本与风险控制方面农行表现良好，而兴业则垫底。中国农业银行是我国的五个大型商业银行，而兴业银行是批准成立的大陆首批股份制商业银行之一，因此成本与风险控制能力上有一定差距，对于兴业银行来说，要在一定程度上控制成本、增加收入，开源节流，同时在进行贷款业务时要谨慎进行信用评级。
参考文献：
[1] 方先明，苏晓珺，孙利. 我国商业银行竞争力水平研究——基于2010—2012年16家上市商业银行数据的分析[J]. 中央财经大学学报，2014，No.31903：31-38.