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民间金融本身的比较优势使其具有不可替代性，是民间经济活动资金需求得不到满足的情况下自发产生的，是金融生态自我调节的产物。由于我国民间金融的不规范性，国家对民间金融的界定不清晰，使得民间金融存在着许多问题：如利率失控、借助法律手段较少、容易产生经济纠纷、法律法规不健全等等。因此，政府必须对我国的民间金融加以规范，如明确民间金融的合法地位，加强监管等。我国的民间金融应该走出一条“需求分析——功能定位——制度设计——法律规范”的路子，法制化是我国规范发展民间金融的必由之路。