人身保险以人的寿命和身体为保险标的，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等业务。我们通常用人寿保险代称人身保险，但是由于保险的过度推销，只要一提起保险，我们就会摇头，唯恐避之不及。其实，保险和银行、证券并列为金融的三大支柱，它是一种分散风险，是转移风险的制度安排。人生有很多的不确定性，保险能帮我们规避这些不确定性带来的风险，用最小的代价避免最大的损失。
　　人的一生需要购买七张保单
　　第一张：职场新鲜人——意外险
　　对于大多数刚进入职场的人而言，由于支付能力有限，购买高额的寿险是不现实的。25岁，或工作或创业，努力淘人生第一桶金，为买房、买车、结婚做准备，意外险是这个阶段必备的第一張保险单。意外险提供生命与安全的保障，功能是身故给付、残疾给付。意外险没有理财功能，且在不出险的情况下，不能获得返还与收益，是纯消费型的保险产品。但是其保费低廉，保障额度很高。大部分的意外险还涵盖了意外医疗，可以补偿由于意外导致的医疗费用，包括门诊、住院、手术等的费用，以解除意外发生后的医疗之忧。
　　第二张：三十而立之选——重疾保险
　　30岁的我们成家立业，工作压力越来越大，生活责任越来越多，大病发病率也越来越高。重大疾病保险抵御重疾和身故风险。现今大部分重疾险为返还型产品，出险的情况下可以获得高额赔付，不出险满期时返还本金。重疾保险为必选产品，避免因病致困、因病致贫时，家庭有足够的医疗费用。购买时建议消费者理性选择，尽量购买纯保障、非分红的重疾产品。同等保障下，分红重疾产品比非分红重疾产品贵20%至30%。同时，尽量将交费时间拉长，一般建议为20年缴费。购买重疾保险获得高额重疾保障，让渡的是保费的时间累积效应和投资收益，抵抗风险能力强。
　　第三张：有尊严地活着——养老保险
　　如何才能保证我们的晚年拥有高质量的生活？在计划生育时代，两个年轻人负担四个老人和一个小孩，无疑是一种巨大的压力。适时规划自己的养老问题，让自己退休后老有所养、老有所依，不仅自己有尊严，也减轻了子女的负担。所以，在资金允许的情况下，从30岁开始，可以考虑买一份养老保险，而养老保险是分红保险，兼具保障与理财功能，可以抵御通货膨胀的影响，应当提早规划，尽早购买。
　　第四张：财富保障及担负责任——终身或定期寿险
　　贷款购房和信用消费观念已经逐渐成为都市白领生活的主流，很多有房有车族都背负着巨额的贷款。万一自己出了风险，谁来偿还几十万甚至更多的银行贷款，谁来保障家人今后的生活呢？计算贷款金额总共多少，再买一份同等金额的终身或定期寿险是最佳的选择。比如，你有一份总额是100万元的贷款，买一份保额100万元的寿险就可以帮你承担起所有的债务。“轻轻的我走了，不留下一丁点债务”。当然，有责任感的人一定还会为家人准备足够的现金，一般额度为这个家庭5至8年支出的总和。比如说一个家庭一年支出为10万元，那家庭支柱成员的寿险保障除开债务之外，至少还要准备50万元。万一家庭成员发生风险，家人在伤心之余，不会陷入贫穷和债务的困境，还有足够的缓冲时间重整旗鼓。
　　第五张：在希望的田野上——少儿医疗重疾保险
　　为人父母后为孩子购买一份少儿医疗保险和大病保险。一经投保，即为家庭提供一笔医疗基金。学生平安意外伤害保险是孩子的另一张必备保单。儿童好奇心强、自我保护能力弱，比成年人容易受到意外伤害。
　　第六张：托起明天的太阳——少儿教育金保险
　　成家立业后，孩子成为生活的核心，父母都希望孩子接受最好的教育，拥有更为远大的未来。如今教育费用越来越昂贵，更不必说对孩子爱好的培养。从孩子出生之日起，为教育准备一笔资金成为当务之急，少儿教育金保险是一个不错的选择。
　　第七张：了却生前身后名——财富转移保险
　　如果积累了比较多的财富，除了可以购买前面推荐的保险产品用于避险和理财外，还要筹划财富转移问题。按照我国现行法律，任何保险所得都是免税的。因此，选择适当的保险品种，有意识地用巨额资金购进投资型保险，以子女为保险受益人，身后就留下一大笔不用缴税的遗产。
　　相较于这七大保险，有些保险就比较容易被忽略，但也必不可少。比如，我们经常需要乘坐交通工具或自驾车出行，在此过程中就有一定风险。这时我们就可以购买特定交通工具意外保险，费用极低，但保障很高。如若在外旅行时间较长，还需要另行购买旅行意外险，含有意外保障功能，部分还附带有紧急救援服务，以备不时之需。当然，出国旅行一定要购买境外旅行保险，不仅有意外及疾病保障，还有紧急救援、旅程延误、行李损失、钱财票证损失等保障。
　　购买保险时的选择与甄别
　　首先需要选择一家有实力的公司，简单来说看两点，一看经营是否稳健，是否有足够的偿付能力。公司经营的好坏直接影响我们的保单利益，且保险公司是长线经营，市场开拓冒进的公司需要慎重选择，有足够规模、品牌和规范经营的公司为上佳选择。二看理赔服务是否及时周到，买保险就是为了规避万一，公司的理赔服务是否及时到位，让人放心与满意，就显得非常重要。
　　其次，要选择专业的保险营销员（代理人），因为现行的保险营销制度为营销员（代理人）制度，通常我们购买保险是通过营销员来和保险公司签约，完成保单契约。营销员通过代理保险产品，完成对客户的服务，同时从保险公司收取佣金。营销员和保险公司签订的是代理合同，不是雇佣合同，营销员不是保险公司的正式员工，其稳定性差、流动性高。但是我们享受的保险公司的后续服务都是通过营销员来实现的。所以选择一个专业的、诚信的、服务意识好的、在行业从业时间长的营销员就变得非常重要。
　　最后就是选择适合自己的产品，前文提到在不同的阶段有不同的需求，其相对应的就有不同的产品。我们在购买人身保险时，切记要避免把获利放在保障之前。保险的基本功能就是保障，就是规避风险。但在实际消费过程中，我们往往很难平衡利益和保障之间的关系，花了很多钱，不适当的时候购买了一大堆分红保险，其实不具备保障功能。一个原则，花最少的现金，获得最多的保障。
　　人寿保险之外，合适的财产保险能够补偿家庭财产受到损害时的经济损失。我们经常能够接触到的就是汽车保险，除汽车外，普通家庭最大的财产就是房子，房子也需要购买保险来规避火灾、地震、涉水等方面的风险。
　　决定购买保险的时候，很多人会不可避免地和银行储蓄进行比较，两者都是未雨绸缪，都体现了一种有备无患的思想，但是有明显差异。保险是保障，具有杠杆的放大作用，主要目的是应付各种风险事故造成的经济损失。而储蓄的主要目的是为了获得利息收入，不具有责任的放大作用，但资金自由、支配便捷。总体来说，银行适合短期理财，保险适用于中长期的规划。
　　如果把理财比作一场足球赛，要赢球（增值），必须要有优秀的前锋，同时要有优秀的后卫体系和铁闸般的守门员，要想赢得比赛，首先必须保证不丢球或少丢球（保本）。保险在理财实践中就是这道坚实的防火墙。保险产品是观念性的东西，甚至可以说在我们不需要的时候，它就是一张纸，而当我们发生风险时，它就变成了现金。所以要树立保险观念，提早规划。