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我国农村信用社的存在和发展已有几十年的历史，随着金融体制的不断改革和创新，信用社所暴露出来的问题己危及到信用社的生存。本文对目前信用社所存在的问题进行了比较深刻的调查分拆，并在此基础上提出了信用社改革的三种目标模式(即股份制、股份合作制、合作制)和改革的具体步骤，以期引起大家对目前信用社所处困境的关注。