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摘 要：随着“代理+经营”创新型的经营模式在金融市场上迅速发展，邮政代理金融业务市场份额明显增加，经济效益也显著提高。但是国内外的经济发展状况受到产品链条多面化和经营模式多样化等因素的影响，金融发展形式多变。中国邮政集团有限公司崇左市分公司保证扩大金融业务，促进邮政代理行业的稳定健康发展。本文将主要围绕探究新宏观金融形势下邮政代理金融业务发展策略而展开。
关键词：新宏观金融形势下;邮政代理;金融业务发展策略
中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2020）12（a）-078-02
邮政代理金融业务在金融政策改革以来经济效益有所增加，但是“金融脱媒”的发展趋势在市场上逐渐显露出来，将银行作为媒介进行融资的比例在整体的融资结构中有所下降。与此同时，非银行领域的金融机构迅速发展，呈现多元化的发展态势。就邮政代理金融业务发展情况来看，其主要的业务发展市场就是农村，如果邮政管理人员能够认识到农村市场对邮政代理金融业务发展的支持性意义，并由此制定符合的发展规划，就可以有效提升邮政代理金融业务在农村市场的发展效益。但从当前邮政代理金融业务在农村市场拓展情况来看，仍存在着管理模式不符合农村市场需求、基础设施建设不完善等问题，这无疑降低了邮政代理金融业务的发展。因此如何通过合理的管理模式来有效缓解服务压力成为重点问题。
1 新宏观金融形势下邮政代理金融业务面临的机遇
“十二五”期间针对经济政策改革的重点讨论是针对如何加快农村金融体制的改革而展开的，由于国家对经济发展相对缓慢的贫穷地区加大了经济扶持并提高了政策的支持力度，因而发展缓慢地区的经济情况得到较好改善。近些年，农村邮政坚持进行“网点吸储、代办协储、邮路劝储、绿卡兴储”“四轮驱动”，这使得邮政储蓄业务迅猛增长，邮政储蓄业务已经占据了农村大部分的金融储蓄市场。而由于受到农民人均收入水平提高和消费等级升级等因素的影响，邮政开始为其他不同种类的服务行业衍生了多层服务需求，进而农村地区逐渐演变成为金融市场的重点场所。邮政行业本身具备迅速得到发展的良好条件，在长期的市场运营过程中，邮政行业不仅积累了丰厚的物质基础，更有准确的改革方向和发展经验。邮政在拥有客户资源的基础上，更形成了资金流、信息流和实物流“三流合一”的经营发展模式，不仅方便相关部门整合总体数据信息资源，也可以为客户提供科学理想型的问题解决方案。在运营过程中，容易形成良好的群众基础。从整体的邮政企业收入角度来分析，邮政代理金融业务的收入占比达到一半以上，这不仅是邮政收入的主要来源更成为拉动整体经济增长的主要影响因素，因此，加快邮政代理金融业务的稳定发展，是提高邮政行业发展水平的关键。
2 细化管理模式，夯实客户经营管理根基
当前新宏观金融形式为金融行业的发展带来了较大的发展机遇，邮政代理金融业务在这种金融大背景下呈现出勃勃生机。邮政在新的金融环境下已经认识到了开展代理金融业务的必要性，并已经从多个方面进行了金融业务改革，这为代理金融业务的发展提供了较好的环境基础。而由于邮政以往各项业务的主要市场处于农村，所以邮政在进行代理金融业务发展时主要的市场也是农村。虽然邮政在以往业务开展过程中已经奠定了扎实的业务开展基础，但因为农村经济发展水平和发展速度与城市发展速度差距较大，这使得邮政在进行代理金融业务发展时也面临着代理金融业务市场规模较小、农民对代理金融业务认识不清等问题，这些问题都不利于邮政代理金融业务市场的拓展。因此，基于上述因素，邮政在开展代理金融业务时应当进一步提高服务资源划分质量，通过创新细化管理模式，重点为不同类型的客户进行分类提供服务，夯实客户经营管理根基。
例如，邮政银行在开展代理金融业务时应当重点抓好三个项目细化落实客户经营工作，及时以银行服务行业的“二八定律”为基准，要求金融代理人员按照资金额数对客户进行分类。其中金额在5万以上的客户设定为重点服务对象，对其金融代理的服务项目和时间效果等进行详细了解，并通过电子版的形式进行记录，以月为周期对该客户的相关数据资料按照折线图的方式进行横向对比，并依据数据反馈出来的有效信息对该客户提供金融帮助。除此之外，中间购买量在整体的占比高于一半水平的基础上，代理人员也要提高对其的重视程度。定期召集金融代理不同项目的负责人进行开会，邀请人员依次就代理工作进程和出现的金融问题等进行发言，进而综合不同负责人的发言情况，从整体的角度上确定下一月份或者下一季度的金融代理工作目标。一是将客户金融服务业务的提供和代理服務发展目标有机结合起来，并随机按照不同时期的市场产品经营管理的数据性变化进行相应的调整和转变。二是将代理重点从产品有选择性地转移到客户管理方面的经营，重点挖掘潜在性客户，将高学历、中小型企业负责人和白领等客户的信息进行收集整理工作。从客户的实际需求出发，依据客户自身的工作类型、生活习惯和消费实际情况等多种角度综合性考虑，为不同类型和经济水准的客户提供类型不同且与之适应的金融代理项目。对于中高端客户主要提供个性化管理，在日常中加强与客户的交流和沟通，切实根据客户不定期对代理产品需求的转变进行模式调整。再者需要提起对经营管理模式扩宽的重要性，从单一面对面对客户提供服务的基础上提高对网络潜在资源客户的开发和利用。充分应用互联网能够有效摆脱时间和地点的限制优势点，扩展网络客户群体，为其提供代收付、集融资等于一体的网络综合性金融服务，切实有效提高金融代理行业的市场竞争力和企业盈利率。
3 加快转型，推动代理金融业务的全面发展
储蓄业务作为金融代理其他业务的基础和保证，对于金融代理业务的顺利开展有着重要影响。邮政银行在代理金融业务开展过程中已经认识到了储蓄业务对代理金融业务的影响，并制定了一系列的发展措施来保证储蓄业务的稳定性。就当前邮政储蓄业务发展情况来看，其能够满足金融代理业务的基本需求，可以为代理金融业务提供足够的保障。而随着新宏观金融形式的变化，邮政银行需要进一步制定发展规划，加快产业转型，促进业务的全面可持续性发展，进而为代理金融业务奠定更加扎实的基础。 例如，邮政行业部门可以制定动态储蓄业务调整机制，以季节为周期，定期总结金融业务发展在固定不同时间区段内的经营态势，进而根据不同季节的金融发展规律相应地对储蓄的存款利率规模进行调整，以此来巩固市场份额的比例进而有效提高代理行业的企业效益。对金融代理营销部进行加快型建设，根据实际的代理服务情况推出重点的经营项目，并在与具有针对型特点客户的交流切谈中重点介绍服务产品类型。除了定期推出重点项目之外，邮政行业也可以积极发展业务方面的结算任务，进一步将结构进行优化性处理。将金融代理人员按照工作任务进行分类，将平日工作成绩优异的工作人员结合在一起形成统一工作小组。而对于发展相对复杂的缴费平台、公司业务、代发工资等，邮政行业要成立专门的营销团队，协同市场部营销中心营销精英，盘整企业各专业的客户资源，做好营销开发计划，有序推进。同时定期对金融代理人员进行设计“内抓服务，外抓营销”方面的培训，并随时在网上发布调查问卷，就代理人员的工作态度和代理产品的叙述符合度等进行打分，以月为期限，网上总评分排名靠后的员工需要对自己近一个月以来的工作方式、方法和态度等进行总结反思并以电子版的形式呈现出来。此外，在农村市场中流动资金最多的就是批发市场、零售市场以及各种服务商场，因此针对批发市场、零售市场和商场等资金交易频繁、数额较大的经济贸易场所，邮政部门可以为客户提供“绿色服务通道”，这样可以让农民感受到邮政业务的便利性，进而拓展邮政代理金融业务的发展市场。
4 强化督导，做好基础设施建设
当前邮政银行在代理金融业务开展过程中已经认识到了基礎设施建设的重要性，并在区域范围内进行了基础设施的搭建，这有利提升了邮政代理金融业务开展效益。全面展开示范网点和自助服务网上渠道的建设，通过增加必要的网上功能区的方式来加大对网络资源信息的整合，不仅能够有效缓解工作人员紧张问题，大大提高工作任务完成量和准确率，而且其本身存在较低的工作成本优势，也有利于缓解客户在服务费方面的支出，进而扩大业务客户的服务范围。因此，邮政银行在开展代理金融业务的过程中，应当进一步强化督导，做好基础设施建设工作。
例如，邮政银行在基础设施建设过程中，首先应进行示范网点以及自主服务网点的建设，并派遣专业的业务人员组成监督调查队伍，及时对自主网点业务办理问题进行调查，并提出针对性的解决策略，这样可以缩短客户代理金融业务办理时间，提高业务处理效率。而且，邮政在进行示范网点以及自主服务网点建设时，也需要组建宣传小组到村到户进行自主网点的宣传，这样既可以提高农村客户对代理金融业务的了解，也可以切实提升民众对ATM的熟悉度。其次，邮政银行除了进行网点建设之外，也应当开通网上银行和手机银行两种网上业务，并要求邮政代理金融业务人员熟悉网上银行以及手机银行业务办理流程，及时解决农民朋友在网上银行办理金融业务过程中所遇到的各种问题，这样也可以进一步提高基础设施建设力度，为代理金融业务市场的拓展奠定基础。最后，邮政在代理金融业务发展中，也可以建立专门的代理进行业务服务平台，要求负责的工作人员组需要在平台上刊登关于邮政网络试点的更新信息，并热心回复网友的提问，及时关注网页回复和转载量。通过上述基础设施的建设，可以有效提升邮政金融业务办理效益，为邮政进一步拓展代理金融业务市场奠定了坚实基础。
5 结语
邮政代理业务在客户管理、经营模式转变和风险保证等方面已经取得了较大的发展成果，这为邮政代理金融业务日后的发展奠定了扎实基础。而鉴于逐渐增加的代理金融业务竞争压力，邮政银行应当进一步创新发展模式，细化客户经营管理，不断推动邮政代理业务全方面发展，提高服务水平，规范服务代理管理行为，保证金融代理在新型金融形势下蓬勃发展。
参考文献
方宇惟，马骁骁，安真.城市金融：邮政代理业务发展的新机遇[J].中国邮政，2019（09）.
闫月岚.A省邮政企业个人金融业务市场营销策略研究[D]. 大连：大连海事大学，2016.
李佐军.浅析基于互联网思维构建邮政发展新模式[J].环球市场，2017（26）：84.
关键词：新宏观金融形势下;邮政代理;金融业务发展策略
中图分类号：F832 文献标识码：A 文章编号：2096-0298（2020）12（a）-078-02
邮政代理金融业务在金融政策改革以来经济效益有所增加，但是“金融脱媒”的发展趋势在市场上逐渐显露出来，将银行作为媒介进行融资的比例在整体的融资结构中有所下降。与此同时，非银行领域的金融机构迅速发展，呈现多元化的发展态势。就邮政代理金融业务发展情况来看，其主要的业务发展市场就是农村，如果邮政管理人员能够认识到农村市场对邮政代理金融业务发展的支持性意义，并由此制定符合的发展规划，就可以有效提升邮政代理金融业务在农村市场的发展效益。但从当前邮政代理金融业务在农村市场拓展情况来看，仍存在着管理模式不符合农村市场需求、基础设施建设不完善等问题，这无疑降低了邮政代理金融业务的发展。因此如何通过合理的管理模式来有效缓解服务压力成为重点问题。
1 新宏观金融形势下邮政代理金融业务面临的机遇
“十二五”期间针对经济政策改革的重点讨论是针对如何加快农村金融体制的改革而展开的，由于国家对经济发展相对缓慢的贫穷地区加大了经济扶持并提高了政策的支持力度，因而发展缓慢地区的经济情况得到较好改善。近些年，农村邮政坚持进行“网点吸储、代办协储、邮路劝储、绿卡兴储”“四轮驱动”，这使得邮政储蓄业务迅猛增长，邮政储蓄业务已经占据了农村大部分的金融储蓄市场。而由于受到农民人均收入水平提高和消费等级升级等因素的影响，邮政开始为其他不同种类的服务行业衍生了多层服务需求，进而农村地区逐渐演变成为金融市场的重点场所。邮政行业本身具备迅速得到发展的良好条件，在长期的市场运营过程中，邮政行业不仅积累了丰厚的物质基础，更有准确的改革方向和发展经验。邮政在拥有客户资源的基础上，更形成了资金流、信息流和实物流“三流合一”的经营发展模式，不仅方便相关部门整合总体数据信息资源，也可以为客户提供科学理想型的问题解决方案。在运营过程中，容易形成良好的群众基础。从整体的邮政企业收入角度来分析，邮政代理金融业务的收入占比达到一半以上，这不仅是邮政收入的主要来源更成为拉动整体经济增长的主要影响因素，因此，加快邮政代理金融业务的稳定发展，是提高邮政行业发展水平的关键。
2 细化管理模式，夯实客户经营管理根基
当前新宏观金融形式为金融行业的发展带来了较大的发展机遇，邮政代理金融业务在这种金融大背景下呈现出勃勃生机。邮政在新的金融环境下已经认识到了开展代理金融业务的必要性，并已经从多个方面进行了金融业务改革，这为代理金融业务的发展提供了较好的环境基础。而由于邮政以往各项业务的主要市场处于农村，所以邮政在进行代理金融业务发展时主要的市场也是农村。虽然邮政在以往业务开展过程中已经奠定了扎实的业务开展基础，但因为农村经济发展水平和发展速度与城市发展速度差距较大，这使得邮政在进行代理金融业务发展时也面临着代理金融业务市场规模较小、农民对代理金融业务认识不清等问题，这些问题都不利于邮政代理金融业务市场的拓展。因此，基于上述因素，邮政在开展代理金融业务时应当进一步提高服务资源划分质量，通过创新细化管理模式，重点为不同类型的客户进行分类提供服务，夯实客户经营管理根基。
例如，邮政银行在开展代理金融业务时应当重点抓好三个项目细化落实客户经营工作，及时以银行服务行业的“二八定律”为基准，要求金融代理人员按照资金额数对客户进行分类。其中金额在5万以上的客户设定为重点服务对象，对其金融代理的服务项目和时间效果等进行详细了解，并通过电子版的形式进行记录，以月为周期对该客户的相关数据资料按照折线图的方式进行横向对比，并依据数据反馈出来的有效信息对该客户提供金融帮助。除此之外，中间购买量在整体的占比高于一半水平的基础上，代理人员也要提高对其的重视程度。定期召集金融代理不同项目的负责人进行开会，邀请人员依次就代理工作进程和出现的金融问题等进行发言，进而综合不同负责人的发言情况，从整体的角度上确定下一月份或者下一季度的金融代理工作目标。一是将客户金融服务业务的提供和代理服務发展目标有机结合起来，并随机按照不同时期的市场产品经营管理的数据性变化进行相应的调整和转变。二是将代理重点从产品有选择性地转移到客户管理方面的经营，重点挖掘潜在性客户，将高学历、中小型企业负责人和白领等客户的信息进行收集整理工作。从客户的实际需求出发，依据客户自身的工作类型、生活习惯和消费实际情况等多种角度综合性考虑，为不同类型和经济水准的客户提供类型不同且与之适应的金融代理项目。对于中高端客户主要提供个性化管理，在日常中加强与客户的交流和沟通，切实根据客户不定期对代理产品需求的转变进行模式调整。再者需要提起对经营管理模式扩宽的重要性，从单一面对面对客户提供服务的基础上提高对网络潜在资源客户的开发和利用。充分应用互联网能够有效摆脱时间和地点的限制优势点，扩展网络客户群体，为其提供代收付、集融资等于一体的网络综合性金融服务，切实有效提高金融代理行业的市场竞争力和企业盈利率。
3 加快转型，推动代理金融业务的全面发展
储蓄业务作为金融代理其他业务的基础和保证，对于金融代理业务的顺利开展有着重要影响。邮政银行在代理金融业务开展过程中已经认识到了储蓄业务对代理金融业务的影响，并制定了一系列的发展措施来保证储蓄业务的稳定性。就当前邮政储蓄业务发展情况来看，其能够满足金融代理业务的基本需求，可以为代理金融业务提供足够的保障。而随着新宏观金融形式的变化，邮政银行需要进一步制定发展规划，加快产业转型，促进业务的全面可持续性发展，进而为代理金融业务奠定更加扎实的基础。 例如，邮政行业部门可以制定动态储蓄业务调整机制，以季节为周期，定期总结金融业务发展在固定不同时间区段内的经营态势，进而根据不同季节的金融发展规律相应地对储蓄的存款利率规模进行调整，以此来巩固市场份额的比例进而有效提高代理行业的企业效益。对金融代理营销部进行加快型建设，根据实际的代理服务情况推出重点的经营项目，并在与具有针对型特点客户的交流切谈中重点介绍服务产品类型。除了定期推出重点项目之外，邮政行业也可以积极发展业务方面的结算任务，进一步将结构进行优化性处理。将金融代理人员按照工作任务进行分类，将平日工作成绩优异的工作人员结合在一起形成统一工作小组。而对于发展相对复杂的缴费平台、公司业务、代发工资等，邮政行业要成立专门的营销团队，协同市场部营销中心营销精英，盘整企业各专业的客户资源，做好营销开发计划，有序推进。同时定期对金融代理人员进行设计“内抓服务，外抓营销”方面的培训，并随时在网上发布调查问卷，就代理人员的工作态度和代理产品的叙述符合度等进行打分，以月为期限，网上总评分排名靠后的员工需要对自己近一个月以来的工作方式、方法和态度等进行总结反思并以电子版的形式呈现出来。此外，在农村市场中流动资金最多的就是批发市场、零售市场以及各种服务商场，因此针对批发市场、零售市场和商场等资金交易频繁、数额较大的经济贸易场所，邮政部门可以为客户提供“绿色服务通道”，这样可以让农民感受到邮政业务的便利性，进而拓展邮政代理金融业务的发展市场。
4 强化督导，做好基础设施建设
当前邮政银行在代理金融业务开展过程中已经认识到了基礎设施建设的重要性，并在区域范围内进行了基础设施的搭建，这有利提升了邮政代理金融业务开展效益。全面展开示范网点和自助服务网上渠道的建设，通过增加必要的网上功能区的方式来加大对网络资源信息的整合，不仅能够有效缓解工作人员紧张问题，大大提高工作任务完成量和准确率，而且其本身存在较低的工作成本优势，也有利于缓解客户在服务费方面的支出，进而扩大业务客户的服务范围。因此，邮政银行在开展代理金融业务的过程中，应当进一步强化督导，做好基础设施建设工作。
例如，邮政银行在基础设施建设过程中，首先应进行示范网点以及自主服务网点的建设，并派遣专业的业务人员组成监督调查队伍，及时对自主网点业务办理问题进行调查，并提出针对性的解决策略，这样可以缩短客户代理金融业务办理时间，提高业务处理效率。而且，邮政在进行示范网点以及自主服务网点建设时，也需要组建宣传小组到村到户进行自主网点的宣传，这样既可以提高农村客户对代理金融业务的了解，也可以切实提升民众对ATM的熟悉度。其次，邮政银行除了进行网点建设之外，也应当开通网上银行和手机银行两种网上业务，并要求邮政代理金融业务人员熟悉网上银行以及手机银行业务办理流程，及时解决农民朋友在网上银行办理金融业务过程中所遇到的各种问题，这样也可以进一步提高基础设施建设力度，为代理金融业务市场的拓展奠定基础。最后，邮政在代理金融业务发展中，也可以建立专门的代理进行业务服务平台，要求负责的工作人员组需要在平台上刊登关于邮政网络试点的更新信息，并热心回复网友的提问，及时关注网页回复和转载量。通过上述基础设施的建设，可以有效提升邮政金融业务办理效益，为邮政进一步拓展代理金融业务市场奠定了坚实基础。
5 结语
邮政代理业务在客户管理、经营模式转变和风险保证等方面已经取得了较大的发展成果，这为邮政代理金融业务日后的发展奠定了扎实基础。而鉴于逐渐增加的代理金融业务竞争压力，邮政银行应当进一步创新发展模式，细化客户经营管理，不断推动邮政代理业务全方面发展，提高服务水平，规范服务代理管理行为，保证金融代理在新型金融形势下蓬勃发展。
参考文献
方宇惟，马骁骁，安真.城市金融：邮政代理业务发展的新机遇[J].中国邮政，2019（09）.
闫月岚.A省邮政企业个人金融业务市场营销策略研究[D]. 大连：大连海事大学，2016.
李佐军.浅析基于互联网思维构建邮政发展新模式[J].环球市场，2017（26）：84.