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当前研究信贷市场非效率现象的一个经典模型是斯蒂格里茨和维斯的模型,它以信息经济学为理论基础,以信贷双方信息不对称为逻辑起点,研究逆向选择与道德风险对市场效率的影响.近几年来国内大多数信贷市场效率的研究都以此模型为基础,结合国内现状进行多角度分析,都认为信贷市场多层次主体之间的信息不对称造成了信贷管理中的逆向选择和道德风险,降低了借贷市场的效率,加剧了信贷风险.