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加快社会主义新农村建设的首要任务是发展现代农业，农业产业化是发展现代农业的先导，要扶持农业产业化经营，鼓励发展农产品加工。农业产业化经营是提高农业生产力，增强农业竞争力，促进农业现代化，深化农村改革的必然选择。农业产业化以是2012年6月中国银监会要求全国农村中小金融机构支持“三农”科学发展的同时，推动实施“金融服务进村入社区”、“阳光信贷”和“富民惠农金融创新”三大工程，提升农村中小金融机构服务水平，全面启动实施农村富民惠农创新的途径。
乡镇特色农业产业化是一些有突出发展的当地涉农支柱农业和特色农产品，在空间上，实行区域集中——形成适度规模经营，在生产上，实行专业化生产，在时间上，产供销紧密结合，形成“一条龙”链条，在管理上，实行企业化经营管理。那么作为扎根于“三农”，生存在“三农”，发展在“三农”的农信社则应不遗余力地支持农业产业化发展，为乡镇特色农业产业化做好金融服务，这必将成为农信社今后一个时期的支持“三农”工作的重点，以是推动实施农村金融“三大工程”的一种富民惠农途径。那么农信社怎样才能更好地为农业产业化发展服务呢？本文结合农信社在支持乡镇特色农业产业化工作中遇到的难点和问题，提出了几点解决途径。
一、农信社在支持乡镇特色农业产业化发展的现状
近年来农信社虽然紧紧围绕农业增效、农民增收和农产品产业竞争力增强的目标，创新思路、强化措施，积极投放信贷资金，有力的支持了乡镇特色农业产业化进程的推进，但这与快速发展的特色农业产业化在金融服务方面的需求上得不到满足，特别是信贷资金方面支持有待加强。以遵义县平正乡特色农产品——高粱，特色农业产业化为例。近几年由于白酒产业繁荣，酿酒原料高粱价格上涨，且需求量每年逐渐增大，遵义县平正乡与中国白酒产业基地仁怀市毗邻，在高粱收购信息方面了解较为及时。2012年全乡共种植30万余亩，其中有15个高粱大户种植在达千余亩，还有一些有经济实力的种植户到贵州其他县份承包土地种植高粱，特色农产品高粱慢慢成为该乡支柱农业，当地一些有经济头脑的经理人做起了收购高粱生意，目前该乡已成业了3家种植专业合作社。目前农信社的农户小额信用贷款额度不能满足逐渐发展壮大的特色农业产业化，在一些制度上农信社还未对乡镇特色农业产业化信贷支持方面有所放松，从而形成高粱种植大户和经理人收购高粱时贷款难的问题。
农信社对乡镇特色农业产业化信贷支持方面力度不够主要表现在：
（一）农村信用环境欠佳，个人信用信誉观念淡薄，骗贷、赖债现象依然严重
农信社在特色农业产业化支持项目不易把握，在项目可行性分析上难度极大，稍有不慎便会造成信贷决策失误，进而导致有限的信贷资源不能发挥其应有的效果。
（二）农户小额信用贷款难以“撬动”农业产业化发展
目前农信社贷款发放以农户小额信用贷款为主，但想投资几十万元以上搞规模较大的产业化经营的农户，借款比较难，农信社大额贷款需要有效抵押，而农民的一般房屋、动产设备不能作抵押，形成了贷款难。
（三）农业产业化水平低，特色农业产业化龙头企业发展欠缺
管理水平低，辐射带动能力弱，无法真正形成“产业带龙头、龙头带基地、基地带农户”的产业化格局。
（四）一些农信社存在对特色农业产业支持信心不足现象
由于社会信用度较差，特色农业产业风险性大，工作面广，信用社对特色农业产业化支持的成本、人力、物力投入多，贷款投入后的管理、收回和经济责任性等问题，等等这些原因，形成了农信社在贷款投入上怕贷、惜贷思想，影响对特色农业产业化的信贷资金再投入。
二、对农信社在支持乡镇特色农业产业化发展的建议及对策
（一）农信社要转变作风，提高服务水平
我们农信社员工在工作上要重拾“挎包精神”，弘扬“背篼精神”，要牢固树立发展意识、创新意识和服务意识，充分发挥农村金融的资金主渠道作用，为“三农”提供优质高效的金融服务，推动实施农村金融“三大工程”。密切联系农民，维护农民利益，满足农民需要，切实把支农服务的各项政策措施落实到具体工作中，真正解决农民贷款难问题。
（二）拟建乡镇特色农业产业化金融服务中心
县级联社应与政府有关部门拟建乡镇特色农业产业化金融服务中心。通过实地调研，因地制宜，针对一些有特色农业产业化的乡镇制定相关政策和措施，如遵义县虾子镇和永乐镇的辣椒特色农业产业、三合镇和乌江镇的渔业特色农业产业等，政府各部门应把特色农业产业化提上工作议程。政府要继续加大对农业和农民的收入保护力度，对涉农部门给予政策扶持。
一是继续加大政府对农业的直接补贴。二是加大对农产品收购保护价，保证农民利益不受损失。三是大力推进农业保险，减少特色农业因不可抗拒力而带来的损失。各级政府及涉农部门要加大对农业保险的宣传，引导农民主动参加农业保险。四是对贷款真正从事农产品加工、农业产业化经营的农户其贷款利息由国家财政适当给予一些补贴，一方面可减轻农民贷款利息负担，另一方面会加快信用社贷款收回率，使其资金再投入到农业产业化中。五是国家税务部门应采取对农业产业化经营的贷款免征或少征营业税及所得税措施，以提高农信社支农工作积极性。六是各级政府应加大对农村诚信建设力度，建立良好的社会诚信环境。由我们农信社与当地政府组织经常性开展诚信教育及宣传工作，并纳入新农村建设范畴，提高广大农民和企业主的诚信度，对诚信度高的企业和农民可由政府授牌表彰，农信社出资给予适当物质奖励，提高良好的社会诚信风气。乡镇各部门要帮助农信社搞好农户信用等级评定和信用工程工作，努力建信用乡镇，营造良好的农村信用环境，进一步打造金融信用县。
（三）创新乡镇特色农业产业化信贷方式，金融配套服务要跟上
我们农信社要继续发挥农户小额信用贷款作用，打好支农品牌，同时做好推动实施农村金融“三大工程”。要在贷款授信额度提高、贷款期限延伸、贷款利率降低进行积极探索，尽量满足农民需求，农户小额贷款重点支持“公司+基地+农户”、“公司+协会+农户”、“公司+合作社+农户”等特色农业产业化经营方式，让农民从特色农业产业链中获得更多收入。创新农户小额信用贷款发放与收回方式，在公司+农户的基础上，探索农信社放贷给农户，农户的产品卖给公司，公司协助信用社回收农户贷款模式，形成农信社与公司、公司与农户自然平等、互惠的利益联合体，使农信社、公司、农户三方共赢。可参考目前遵义市农信社与烟草公司合作的“黄金叶”贷款品牌。农信社应积极创新和运用法律允许的担保方式，扩大有效担保品范围。要多方联动，协同合作，着力探索各种形式的贷款抵押担保模式，引导、撬动各种社会资金向现代农业和农村集聚。探索发展基于订单与保单的金融工具，提高信贷资源的配置效率，分散农业信贷风险。
（四）推动乡镇特色农业产业化可持续发展，信贷风险管理要跟上
农信社要正确处理好业务拓展与风险防范的关系，在为特色农业产业化龙头企业提供服务的同时，及时防范和化解贷款风险。
首先要坚持审慎经营原则，确保贷款效益的前提下，严格条件，把好准入关，积极支持市场状况良好、发展前景广阔、区域化布局合理的主导产业和产品的发展。其次是要严格条件，对不符合国家产业政策，管理不规范、产权明晰，经营机制不符合现代企业制度要求的；对资信状况和经营情况不好的；辐射带动能力不强、产品不具有市场竞争优势的坚决不予扶持。其三是严格责任，严防道德风险发生。对农业产业化的支持项目，要严格按程序办好有效的抵押、担保手续，切不可偏离政策及择优扶持、效益安全的轨道。要确定对资金使用情况进行跟踪管理指导，并把项目贷款的实情与信贷员的工资待遇挂钩，有效提高对信贷从业人员的激励约束，增加为特色农业产业化服务的主人翁意识和责任感，进而促进企业的稳健发展。
乡镇特色农业产业化是一些有突出发展的当地涉农支柱农业和特色农产品，在空间上，实行区域集中——形成适度规模经营，在生产上，实行专业化生产，在时间上，产供销紧密结合，形成“一条龙”链条，在管理上，实行企业化经营管理。那么作为扎根于“三农”，生存在“三农”，发展在“三农”的农信社则应不遗余力地支持农业产业化发展，为乡镇特色农业产业化做好金融服务，这必将成为农信社今后一个时期的支持“三农”工作的重点，以是推动实施农村金融“三大工程”的一种富民惠农途径。那么农信社怎样才能更好地为农业产业化发展服务呢？本文结合农信社在支持乡镇特色农业产业化工作中遇到的难点和问题，提出了几点解决途径。
一、农信社在支持乡镇特色农业产业化发展的现状
近年来农信社虽然紧紧围绕农业增效、农民增收和农产品产业竞争力增强的目标，创新思路、强化措施，积极投放信贷资金，有力的支持了乡镇特色农业产业化进程的推进，但这与快速发展的特色农业产业化在金融服务方面的需求上得不到满足，特别是信贷资金方面支持有待加强。以遵义县平正乡特色农产品——高粱，特色农业产业化为例。近几年由于白酒产业繁荣，酿酒原料高粱价格上涨，且需求量每年逐渐增大，遵义县平正乡与中国白酒产业基地仁怀市毗邻，在高粱收购信息方面了解较为及时。2012年全乡共种植30万余亩，其中有15个高粱大户种植在达千余亩，还有一些有经济实力的种植户到贵州其他县份承包土地种植高粱，特色农产品高粱慢慢成为该乡支柱农业，当地一些有经济头脑的经理人做起了收购高粱生意，目前该乡已成业了3家种植专业合作社。目前农信社的农户小额信用贷款额度不能满足逐渐发展壮大的特色农业产业化，在一些制度上农信社还未对乡镇特色农业产业化信贷支持方面有所放松，从而形成高粱种植大户和经理人收购高粱时贷款难的问题。
农信社对乡镇特色农业产业化信贷支持方面力度不够主要表现在：
（一）农村信用环境欠佳，个人信用信誉观念淡薄，骗贷、赖债现象依然严重
农信社在特色农业产业化支持项目不易把握，在项目可行性分析上难度极大，稍有不慎便会造成信贷决策失误，进而导致有限的信贷资源不能发挥其应有的效果。
（二）农户小额信用贷款难以“撬动”农业产业化发展
目前农信社贷款发放以农户小额信用贷款为主，但想投资几十万元以上搞规模较大的产业化经营的农户，借款比较难，农信社大额贷款需要有效抵押，而农民的一般房屋、动产设备不能作抵押，形成了贷款难。
（三）农业产业化水平低，特色农业产业化龙头企业发展欠缺
管理水平低，辐射带动能力弱，无法真正形成“产业带龙头、龙头带基地、基地带农户”的产业化格局。
（四）一些农信社存在对特色农业产业支持信心不足现象
由于社会信用度较差，特色农业产业风险性大，工作面广，信用社对特色农业产业化支持的成本、人力、物力投入多，贷款投入后的管理、收回和经济责任性等问题，等等这些原因，形成了农信社在贷款投入上怕贷、惜贷思想，影响对特色农业产业化的信贷资金再投入。
二、对农信社在支持乡镇特色农业产业化发展的建议及对策
（一）农信社要转变作风，提高服务水平
我们农信社员工在工作上要重拾“挎包精神”，弘扬“背篼精神”，要牢固树立发展意识、创新意识和服务意识，充分发挥农村金融的资金主渠道作用，为“三农”提供优质高效的金融服务，推动实施农村金融“三大工程”。密切联系农民，维护农民利益，满足农民需要，切实把支农服务的各项政策措施落实到具体工作中，真正解决农民贷款难问题。
（二）拟建乡镇特色农业产业化金融服务中心
县级联社应与政府有关部门拟建乡镇特色农业产业化金融服务中心。通过实地调研，因地制宜，针对一些有特色农业产业化的乡镇制定相关政策和措施，如遵义县虾子镇和永乐镇的辣椒特色农业产业、三合镇和乌江镇的渔业特色农业产业等，政府各部门应把特色农业产业化提上工作议程。政府要继续加大对农业和农民的收入保护力度，对涉农部门给予政策扶持。
一是继续加大政府对农业的直接补贴。二是加大对农产品收购保护价，保证农民利益不受损失。三是大力推进农业保险，减少特色农业因不可抗拒力而带来的损失。各级政府及涉农部门要加大对农业保险的宣传，引导农民主动参加农业保险。四是对贷款真正从事农产品加工、农业产业化经营的农户其贷款利息由国家财政适当给予一些补贴，一方面可减轻农民贷款利息负担，另一方面会加快信用社贷款收回率，使其资金再投入到农业产业化中。五是国家税务部门应采取对农业产业化经营的贷款免征或少征营业税及所得税措施，以提高农信社支农工作积极性。六是各级政府应加大对农村诚信建设力度，建立良好的社会诚信环境。由我们农信社与当地政府组织经常性开展诚信教育及宣传工作，并纳入新农村建设范畴，提高广大农民和企业主的诚信度，对诚信度高的企业和农民可由政府授牌表彰，农信社出资给予适当物质奖励，提高良好的社会诚信风气。乡镇各部门要帮助农信社搞好农户信用等级评定和信用工程工作，努力建信用乡镇，营造良好的农村信用环境，进一步打造金融信用县。
（三）创新乡镇特色农业产业化信贷方式，金融配套服务要跟上
我们农信社要继续发挥农户小额信用贷款作用，打好支农品牌，同时做好推动实施农村金融“三大工程”。要在贷款授信额度提高、贷款期限延伸、贷款利率降低进行积极探索，尽量满足农民需求，农户小额贷款重点支持“公司+基地+农户”、“公司+协会+农户”、“公司+合作社+农户”等特色农业产业化经营方式，让农民从特色农业产业链中获得更多收入。创新农户小额信用贷款发放与收回方式，在公司+农户的基础上，探索农信社放贷给农户，农户的产品卖给公司，公司协助信用社回收农户贷款模式，形成农信社与公司、公司与农户自然平等、互惠的利益联合体，使农信社、公司、农户三方共赢。可参考目前遵义市农信社与烟草公司合作的“黄金叶”贷款品牌。农信社应积极创新和运用法律允许的担保方式，扩大有效担保品范围。要多方联动，协同合作，着力探索各种形式的贷款抵押担保模式，引导、撬动各种社会资金向现代农业和农村集聚。探索发展基于订单与保单的金融工具，提高信贷资源的配置效率，分散农业信贷风险。
（四）推动乡镇特色农业产业化可持续发展，信贷风险管理要跟上
农信社要正确处理好业务拓展与风险防范的关系，在为特色农业产业化龙头企业提供服务的同时，及时防范和化解贷款风险。
首先要坚持审慎经营原则，确保贷款效益的前提下，严格条件，把好准入关，积极支持市场状况良好、发展前景广阔、区域化布局合理的主导产业和产品的发展。其次是要严格条件，对不符合国家产业政策，管理不规范、产权明晰，经营机制不符合现代企业制度要求的；对资信状况和经营情况不好的；辐射带动能力不强、产品不具有市场竞争优势的坚决不予扶持。其三是严格责任，严防道德风险发生。对农业产业化的支持项目，要严格按程序办好有效的抵押、担保手续，切不可偏离政策及择优扶持、效益安全的轨道。要确定对资金使用情况进行跟踪管理指导，并把项目贷款的实情与信贷员的工资待遇挂钩，有效提高对信贷从业人员的激励约束，增加为特色农业产业化服务的主人翁意识和责任感，进而促进企业的稳健发展。