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随着我国社会科技的快速发展，互联网得到很大的进步，由此生成的互联网金融在悄然成长当中。互联网金融是已互联网结束作为工具，为金融领域注入新鲜的活力，减少传统的金融业务受到的制约，帮助其提高到更高层次。我国使用第三方交易支付的用户数量一直在上升之中，金融业由此得到很大的改革，本文就互联网金融的实质进行简要的探讨，并且对其的发展前景作出笔者的分析，希望能够起到一定的借鉴意义。
目前金融全球化是必然的趋势，互联网技术也是在日渐提高，因此互联网金融的发展也是在意料之中的。因为互联网金融与传统的金融相比，更加高效而且操作方便，同时也是帮助金融运行的效率加快，现如今已和人们的生活息息相关。人们不再局限于银行资金支付，而且而且可以进行贷款，如阿里巴巴在这方面就很具有代表性，因为互联网金融的服务具有自动和人性化，用户可以体验到的服务更加丰富多样，因此发展的速度也是与日俱增，具有客观的发展前景。
一、互联网金融的本质
（一）互联网金融的基本概念
通俗来讲，互联网金融是以互联网技术为基础而进行的金融活动，可以说是两个行业的交融，吸取了双方的优势。与小微金融是不同的，更不能简单将其与P2P对等起来，要从从更大的范围看待互联网金融，尤其是其在创新这一方面。互联网金融不是互联网取代金融行业的产物，而是互联网帮助金融进行拓宽发展道路的表现，改进了金融的业态。总结来说，有两种互联网金融演变的途径，但目的是相同的。分别是从金融机构以及互联网企业为出发点的，前者是将互联网技术更好的应用在机构中，完善自身的金融服务，后者是互联网企业融合金融服务，提出新型的金融模式。所以在广义上而言，互联网金融是两个行业的相互包容，如今两者在共同进步当中。
（二）互联网金融的出现
从长远的层面而言，互联网金融绝不是一夜之间诞生的，也不是现在才有的。在互联网技术出现的时候，金融就与其有联系了，互联网和金融具有密不可分的关系，可以说互联网的产生才有了现在的互联网金融的出现，或者是由于金融的快速发展和需要才促使了互联网的产生，最终综合成了互联网金融。举个例子，在很早之前，证券交易所就已经出现用互联网进行资金交易的行为。而且中国的上交所、深交所都是其中之一，除此之外，中国银联也是互联网金融早期大军之一，并且算是其中较为成功的案例。另外，可以说互联网金融的出现是个必然，而且在今后还会更好的发展下去。在这个互联网信息化时代，互联网金融落实到人们日常生活中去，成为大家关注的焦点。由此可见互联网金融将网络的优势充分应用起来，金融服务的到创新，提高了金融业务效率，将我们的金融生态进行了完善。互联网金融的出现，是为传统金融注入了新的血液，带来了更多的可能性。对于互联网而言，主要特征是用户大多是小额的零散用户，在这样的状态下可以将成本有效降低，而且数量大所以总体而言利益是客观的。而传统金融通常是服务于大中型企业，而忽略了一部分正在发展的小企业，互联网金融的出现很好的弥补了这空缺。
（三）深层看互联网金融
从表面上看，互联网金融是在金融业中带入了互联网技术，但这只是现象，从深层次来看，实质是对金融体系的改变，通过新时代的互联网，将其的思维以及精神与金融有效融合，对金融体系的运行方式进行改进，进行创新，从根本上提高互联网金融的竞争力。并且随着金融自身发展生成的民间金融行为，民间借贷等都可以将互联网作为工具，从而形成新型的金融产品，具备互联网以及金融的双重优点，十分有助于推动社会的金融业发展，虽然互联网金融的势头正猛，但也存在一些亟需解决的问题，但总体而言互联网金融的发展前景是有目共睹的。
二、互联网金融的发展前景
（一）社会效益得到提高
随着互联网金融的逐渐发展，给社会带来的是创造效益的机遇，这是因为互联网金融弥补了传统的金融信息不能及时更新和交易繁杂的缺点以一个全新的快速的省时便捷的方式加快了金融的发展，最终使国家的综合效益得到了提升。它将金融业务的成本降低，为企业或者个人带来便利的同时也增加了收益。除此之外，因为互联网金融的应用，现在有不少的金融机构分工不再像以前一样繁琐，一些专业技术可以通过互联网技术达到一样的效果，这就减少人力物力的投入，在一定程度上提高了互联网金融企业的效益。而且更多的人可以进入到金融交易之中，上到企业家，下到普通民众，很大程度上扩大了受众范围，普通民众也可以在这大蛋糕里分一小块的收益。在互联网金融还未发展起来的时候，普通群众很那接触到大型的金融交易，伴随着它的发展，人们也可以参与其中，像风险定价以及期限匹配等的交易过程会有一定的优化，更加便于人们操作，增加用户的体验度。
（二）为中小企业带来机遇
对于政府而言，关于中小企融资问题，互联网金融可以起到一定的帮助作用，使得民间资本更加公开透明。让金融行业能够惠及更多的具有发展潜力的企业，特别是针对某些资金流通较慢的民营小企业，充分带动了社会经济的运转。另外对于金融行业自身也是一个机遇，虽然互联网金融的新起对传统银行会是不小的挑战，但这对后者未尝不是发展契机，意识到自身的不足之处，进行相应的改善创新，将互联网技术应用其中，完善自身的支付方案，采集用户的信息进行准确定位，为客户提供人性化针对性的业务。这是对中小型企业都使用的方式，充分利用互联网金融这个机遇，对自身进行系统的改造，有助于后期发展，这也是互联网金融的发展前景。
（三）风险和安全问题
凡是具有两面性，互联网金融也是如此，大家在看到它为人们带来便利的同时，是否有注意到背后的隐患，互联网网金融使得人们有更多的选择参与金融服务，但是安全问题也是客观存在的。大家在进行网络支付的时候，手机电脑在你不经意间很可能被不法分子利用，盗取了个人信息，这对用户造成的损失将是不可挽回的。这也就意味着互联网金融在安全监管方面面临不小的挑战。而且现在金融市场的产品参差不齐，鱼龙混杂，用户如果没有认真分辨很可能会权益受到侵犯。很多突然冒出的网贷平台在短时间内就将借贷金额提高到数千万，但又立马陷入兑付危机，除此之外我国对于互联网金融相关的法律法规还不是特别的完善，这对企业以及人们都是不利的。总体而言，互联网金融的发展是客观的，但风险以及安全问题是在发展后期必然会遇到的障碍，从事互联网金融的企业应该要加强在这方面的研究，为用户创造安全的环境。
（四）发展之路的建议
现如今，传统银行在金融业中的地位是互联网金融取代不了的，但是这种以网络渠道拓展、大数据运用和虚拟信用平台为主要特征的金融模式在逐渐壮大当中，除此之外，传统金融中介的虚拟信用平台也在改革的道路之上，将生态金融圈进行优化构建，这显然是对传统的金融体系进行挑战，而且前者的优势有目共睹，具有极大的发展空间。但话说回来，互联网金融虽有不少的优点，但是毕竟发展的时间不够长久，而且互联网金融要依靠传统银行作为基础，因此在后期项目推进过程中，要吸取前车之鉴，对传统金融业面临过的问题进行研究，像会遇到的市场风险，应该要做相应的市场调研，了解金融市场的走向。而且在成长初期，需要关注业务中会涉及到的法律问题等，避免产生与传统银行一样的后果，对后期发展造成阻碍。除此之外，我国的有关监管部门应该及时对相关的法律法规进行完善，为互联网金融发展提供一个绿色的发展环境，为人们带来福利。
三、结语
互联网技术的快速发展，以及金融行业的进步，产生了互联网金融，为我们的日常生活带来很大的便捷，另外对我国的经济发展起到了重要的推进作用。对互联网技术的合理运用，使得金融这一发展悠久的行业有了新的生机，资金的运转率的到有效提高，重要的是互联网金融的发展前景是可喜的，但仍需要努力。（作者单位为南开大学）
目前金融全球化是必然的趋势，互联网技术也是在日渐提高，因此互联网金融的发展也是在意料之中的。因为互联网金融与传统的金融相比，更加高效而且操作方便，同时也是帮助金融运行的效率加快，现如今已和人们的生活息息相关。人们不再局限于银行资金支付，而且而且可以进行贷款，如阿里巴巴在这方面就很具有代表性，因为互联网金融的服务具有自动和人性化，用户可以体验到的服务更加丰富多样，因此发展的速度也是与日俱增，具有客观的发展前景。
一、互联网金融的本质
（一）互联网金融的基本概念
通俗来讲，互联网金融是以互联网技术为基础而进行的金融活动，可以说是两个行业的交融，吸取了双方的优势。与小微金融是不同的，更不能简单将其与P2P对等起来，要从从更大的范围看待互联网金融，尤其是其在创新这一方面。互联网金融不是互联网取代金融行业的产物，而是互联网帮助金融进行拓宽发展道路的表现，改进了金融的业态。总结来说，有两种互联网金融演变的途径，但目的是相同的。分别是从金融机构以及互联网企业为出发点的，前者是将互联网技术更好的应用在机构中，完善自身的金融服务，后者是互联网企业融合金融服务，提出新型的金融模式。所以在广义上而言，互联网金融是两个行业的相互包容，如今两者在共同进步当中。
（二）互联网金融的出现
从长远的层面而言，互联网金融绝不是一夜之间诞生的，也不是现在才有的。在互联网技术出现的时候，金融就与其有联系了，互联网和金融具有密不可分的关系，可以说互联网的产生才有了现在的互联网金融的出现，或者是由于金融的快速发展和需要才促使了互联网的产生，最终综合成了互联网金融。举个例子，在很早之前，证券交易所就已经出现用互联网进行资金交易的行为。而且中国的上交所、深交所都是其中之一，除此之外，中国银联也是互联网金融早期大军之一，并且算是其中较为成功的案例。另外，可以说互联网金融的出现是个必然，而且在今后还会更好的发展下去。在这个互联网信息化时代，互联网金融落实到人们日常生活中去，成为大家关注的焦点。由此可见互联网金融将网络的优势充分应用起来，金融服务的到创新，提高了金融业务效率，将我们的金融生态进行了完善。互联网金融的出现，是为传统金融注入了新的血液，带来了更多的可能性。对于互联网而言，主要特征是用户大多是小额的零散用户，在这样的状态下可以将成本有效降低，而且数量大所以总体而言利益是客观的。而传统金融通常是服务于大中型企业，而忽略了一部分正在发展的小企业，互联网金融的出现很好的弥补了这空缺。
（三）深层看互联网金融
从表面上看，互联网金融是在金融业中带入了互联网技术，但这只是现象，从深层次来看，实质是对金融体系的改变，通过新时代的互联网，将其的思维以及精神与金融有效融合，对金融体系的运行方式进行改进，进行创新，从根本上提高互联网金融的竞争力。并且随着金融自身发展生成的民间金融行为，民间借贷等都可以将互联网作为工具，从而形成新型的金融产品，具备互联网以及金融的双重优点，十分有助于推动社会的金融业发展，虽然互联网金融的势头正猛，但也存在一些亟需解决的问题，但总体而言互联网金融的发展前景是有目共睹的。
二、互联网金融的发展前景
（一）社会效益得到提高
随着互联网金融的逐渐发展，给社会带来的是创造效益的机遇，这是因为互联网金融弥补了传统的金融信息不能及时更新和交易繁杂的缺点以一个全新的快速的省时便捷的方式加快了金融的发展，最终使国家的综合效益得到了提升。它将金融业务的成本降低，为企业或者个人带来便利的同时也增加了收益。除此之外，因为互联网金融的应用，现在有不少的金融机构分工不再像以前一样繁琐，一些专业技术可以通过互联网技术达到一样的效果，这就减少人力物力的投入，在一定程度上提高了互联网金融企业的效益。而且更多的人可以进入到金融交易之中，上到企业家，下到普通民众，很大程度上扩大了受众范围，普通民众也可以在这大蛋糕里分一小块的收益。在互联网金融还未发展起来的时候，普通群众很那接触到大型的金融交易，伴随着它的发展，人们也可以参与其中，像风险定价以及期限匹配等的交易过程会有一定的优化，更加便于人们操作，增加用户的体验度。
（二）为中小企业带来机遇
对于政府而言，关于中小企融资问题，互联网金融可以起到一定的帮助作用，使得民间资本更加公开透明。让金融行业能够惠及更多的具有发展潜力的企业，特别是针对某些资金流通较慢的民营小企业，充分带动了社会经济的运转。另外对于金融行业自身也是一个机遇，虽然互联网金融的新起对传统银行会是不小的挑战，但这对后者未尝不是发展契机，意识到自身的不足之处，进行相应的改善创新，将互联网技术应用其中，完善自身的支付方案，采集用户的信息进行准确定位，为客户提供人性化针对性的业务。这是对中小型企业都使用的方式，充分利用互联网金融这个机遇，对自身进行系统的改造，有助于后期发展，这也是互联网金融的发展前景。
（三）风险和安全问题
凡是具有两面性，互联网金融也是如此，大家在看到它为人们带来便利的同时，是否有注意到背后的隐患，互联网网金融使得人们有更多的选择参与金融服务，但是安全问题也是客观存在的。大家在进行网络支付的时候，手机电脑在你不经意间很可能被不法分子利用，盗取了个人信息，这对用户造成的损失将是不可挽回的。这也就意味着互联网金融在安全监管方面面临不小的挑战。而且现在金融市场的产品参差不齐，鱼龙混杂，用户如果没有认真分辨很可能会权益受到侵犯。很多突然冒出的网贷平台在短时间内就将借贷金额提高到数千万，但又立马陷入兑付危机，除此之外我国对于互联网金融相关的法律法规还不是特别的完善，这对企业以及人们都是不利的。总体而言，互联网金融的发展是客观的，但风险以及安全问题是在发展后期必然会遇到的障碍，从事互联网金融的企业应该要加强在这方面的研究，为用户创造安全的环境。
（四）发展之路的建议
现如今，传统银行在金融业中的地位是互联网金融取代不了的，但是这种以网络渠道拓展、大数据运用和虚拟信用平台为主要特征的金融模式在逐渐壮大当中，除此之外，传统金融中介的虚拟信用平台也在改革的道路之上，将生态金融圈进行优化构建，这显然是对传统的金融体系进行挑战，而且前者的优势有目共睹，具有极大的发展空间。但话说回来，互联网金融虽有不少的优点，但是毕竟发展的时间不够长久，而且互联网金融要依靠传统银行作为基础，因此在后期项目推进过程中，要吸取前车之鉴，对传统金融业面临过的问题进行研究，像会遇到的市场风险，应该要做相应的市场调研，了解金融市场的走向。而且在成长初期，需要关注业务中会涉及到的法律问题等，避免产生与传统银行一样的后果，对后期发展造成阻碍。除此之外，我国的有关监管部门应该及时对相关的法律法规进行完善，为互联网金融发展提供一个绿色的发展环境，为人们带来福利。
三、结语
互联网技术的快速发展，以及金融行业的进步，产生了互联网金融，为我们的日常生活带来很大的便捷，另外对我国的经济发展起到了重要的推进作用。对互联网技术的合理运用，使得金融这一发展悠久的行业有了新的生机，资金的运转率的到有效提高，重要的是互联网金融的发展前景是可喜的，但仍需要努力。（作者单位为南开大学）