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【摘要】農村信用社已成为农村金融乃至县域金融的主力军，但是由于习惯与思维定势、人员素质参差不齐、考核误导等原因，农村信用社的信贷管理仍不十分规范，针对此提出了加强农村信用社管理的若干措施。
【关键词】农村信用社 管理 措施
随着农村金融改革的不断深入，农村信用社已成为农村金融乃至县域金融的主力军，但是由于习惯与思维定势、人员素质参差不齐、考核误导等原因，农村信用社的信贷管理仍不十分规范，加强管理十分重要。
一、切实搞好风险管理，全面提升信贷资产的安全性
1.推行贷款风险度管理。贷款风险度管理是信贷资产风险管理的重要组成部分。为此，运用科学有效的方法，对贷款对象、贷款的方式和形态方面各种风险进行全面量化，并按照形成的量化指标对贷款进行认真审定、控制和监测。贷款审批地权限确定要全面权衡风险度高低。为逐步推行这一做法，总行制定了《农村信用社信贷资产风险管理示范办法》，各地可根据此办法，结合本地实际情况提出具体操作意见，可先在联社营业部和企业贷款比重较大的信用社试点，逐步推广。
2.要逐步推行贷款审贷分离。实行审贷分离制度，有利于信贷运行内部的横向制约，有利于提高信贷科学管理水平和减少贷款风险。审贷分离要统一目标，分步实施。对于那些业务量大、信贷人员多的信用社可尝试审贷岗位分离，主要是实行“三查”分离，防止自查、自批和自贷现象行为的出现。各地可以根据本地实情，大胆探索有利于增强横向制约，减少贷款风险的审贷分离方式。
3.要强化责任追究。认真分析多年来信贷管理不规范和违规现象控制不住的主要原因，除信贷管理制度本身不完善的外，还存在一个较为突出的重要原因，那就是有法不依，信贷人员存在侥幸心理和依赖意识，有一边纠正一边违章而不能认真纠正的问题。为确保我们信贷业务健康发展，改变信贷工作人员的惰性思维，需要通过制度建设，全面明确调查、审查、审批各个决策环节有关人员的法律和行政责任，规范主责任人的行为。加强内部监督检查，做好贷后监管，确保可以及时发现信贷在运行和管理中存在的问题，全面掌握客户的风险情况，进行定期检查与随机抽查相结合，准时检查和专项检查结合起来，重点信用社、重点人员的重点问题，严格进行检查，强化责任追究，发现就要查处，不姑息错误行为，对信贷违规行为形成高压态势。
4.建立信贷风险补偿制度。帮助企业建立有效的风险基金，凡已经建立风险基金并在信用社专户储存的企业，在同等条件下要优先支持贷款，监督企业参加社会保险，对未参险的单位，贷款掌握要严。配合有关部门试办贷款保险。
二、加强队伍建设
1.近几年，随着信用社信贷业务的迅速发展，信贷人员不足的矛盾日益突出，加上人员素质较低、管理工作粗放，明显制约了信贷资产质量的提高。各级农行和信用合作管理部门要认真解决这一问题。要充实信用社信贷人员，可按照贷款规模和户数等业务量的需要来搞好配备，一般5人以上的信用社应配备专职信贷员，信贷业务量较小的信用社，可由信用社主任兼任。各地在下达信用社招工指标时，要首先保证用于信用社充实信贷员。各级信用合作管理部门和县联社，要根据信贷管理的需要，坚持条件，尽快调整和充实信贷人员，争取分年达到信用社总人数的20％。
2.加强信贷员岗位培训。各级行要把培训信用社的信贷员作为岗位培训的重点，制定具体培训规划，分期分批来进行。对新员工应进行岗前培训，做到不达标不能上岗，对在职信贷员，也应按照信贷工作岗位规范的要求进行培训。培训后要进行统一的考试或考核，达到岗位标准的，才能继续上岗，否则要调离信贷岗位，还要重视对信贷员进行新业务、新技能的广泛的适应性培训。提高信贷人员对企业经济活动的分析能力。
3.探索建立信贷员等级管理制度。对信用社人员业务知识和操作技能、工作业绩、职业道德三方面进行必要的考评。确定员工等级，并按照责、权、利三结合原则，不同的等级相应的待遇也不同，加强信贷员自我管理，自我约束的能力，提高他们的积极性和工作质量。已经实施信用社信贷员等级管理的地方，需要继续实施，并不断总结完善，没有搞的地方，可以根据当地实际情况进行试点，在试点过程中，要进一步完善信贷员岗位责任制，使信贷员的岗位责任制和信贷员的等级管理制度相配套。
三、要加快信贷管理信息化系统建设的步伐
优先确保一定比例的资金，重点加快基层社信息化建设进程，提升基层业务管理水平，稳步推进信贷管理电子化建设。建立统一的信贷业务电子化系统，实现信贷业务数据集中管理。主管机关应组织开发新技术和推广技术，着力研究论证现有的信贷管理系统，对同业先进的信贷管理软件系统进行评估，建立信贷管理信息系统。要建立上下级之间的信息交流最佳方式，确保各类信息准确性和充分性。加强与联系社部门之间的对话，充分利用网络资源，建立信贷管理。及时把有关信息在网站公布，创造一个全社信贷管理人员之间沟通、交流的平台。
四、积极推进农村信贷文化建设
文化建设是信用社的精神支柱，加强信贷文化建设，更新文化理念，开展文化活动，提高信贷文化的质量，建立健全信贷管理长效机制、风险防范意识。培养信贷员的文化意识，提高信贷员素质。制订科学规范的信贷操作流程，建立建全信贷风险预警、控制、保全体系，落实系统规范的信贷风险处置措施，建立健全科学完备的信贷管理制度体系。优质互动的沟通途径可以确保信贷服务质量飞跃提高到新境界。
参考文献
[1]肖林敏.《信用社管理初探》[J]，金融经济2008.5.
[2]张雪英.《信用社风险管理若干措施初探》[J]，人民政协报2007.4.
作者简介：赵慧刚（1979-），男，山西长治市郊区农村信用合作联社，研究方向：信用社管理。
【关键词】农村信用社 管理 措施
随着农村金融改革的不断深入，农村信用社已成为农村金融乃至县域金融的主力军，但是由于习惯与思维定势、人员素质参差不齐、考核误导等原因，农村信用社的信贷管理仍不十分规范，加强管理十分重要。
一、切实搞好风险管理，全面提升信贷资产的安全性
1.推行贷款风险度管理。贷款风险度管理是信贷资产风险管理的重要组成部分。为此，运用科学有效的方法，对贷款对象、贷款的方式和形态方面各种风险进行全面量化，并按照形成的量化指标对贷款进行认真审定、控制和监测。贷款审批地权限确定要全面权衡风险度高低。为逐步推行这一做法，总行制定了《农村信用社信贷资产风险管理示范办法》，各地可根据此办法，结合本地实际情况提出具体操作意见，可先在联社营业部和企业贷款比重较大的信用社试点，逐步推广。
2.要逐步推行贷款审贷分离。实行审贷分离制度，有利于信贷运行内部的横向制约，有利于提高信贷科学管理水平和减少贷款风险。审贷分离要统一目标，分步实施。对于那些业务量大、信贷人员多的信用社可尝试审贷岗位分离，主要是实行“三查”分离，防止自查、自批和自贷现象行为的出现。各地可以根据本地实情，大胆探索有利于增强横向制约，减少贷款风险的审贷分离方式。
3.要强化责任追究。认真分析多年来信贷管理不规范和违规现象控制不住的主要原因，除信贷管理制度本身不完善的外，还存在一个较为突出的重要原因，那就是有法不依，信贷人员存在侥幸心理和依赖意识，有一边纠正一边违章而不能认真纠正的问题。为确保我们信贷业务健康发展，改变信贷工作人员的惰性思维，需要通过制度建设，全面明确调查、审查、审批各个决策环节有关人员的法律和行政责任，规范主责任人的行为。加强内部监督检查，做好贷后监管，确保可以及时发现信贷在运行和管理中存在的问题，全面掌握客户的风险情况，进行定期检查与随机抽查相结合，准时检查和专项检查结合起来，重点信用社、重点人员的重点问题，严格进行检查，强化责任追究，发现就要查处，不姑息错误行为，对信贷违规行为形成高压态势。
4.建立信贷风险补偿制度。帮助企业建立有效的风险基金，凡已经建立风险基金并在信用社专户储存的企业，在同等条件下要优先支持贷款，监督企业参加社会保险，对未参险的单位，贷款掌握要严。配合有关部门试办贷款保险。
二、加强队伍建设
1.近几年，随着信用社信贷业务的迅速发展，信贷人员不足的矛盾日益突出，加上人员素质较低、管理工作粗放，明显制约了信贷资产质量的提高。各级农行和信用合作管理部门要认真解决这一问题。要充实信用社信贷人员，可按照贷款规模和户数等业务量的需要来搞好配备，一般5人以上的信用社应配备专职信贷员，信贷业务量较小的信用社，可由信用社主任兼任。各地在下达信用社招工指标时，要首先保证用于信用社充实信贷员。各级信用合作管理部门和县联社，要根据信贷管理的需要，坚持条件，尽快调整和充实信贷人员，争取分年达到信用社总人数的20％。
2.加强信贷员岗位培训。各级行要把培训信用社的信贷员作为岗位培训的重点，制定具体培训规划，分期分批来进行。对新员工应进行岗前培训，做到不达标不能上岗，对在职信贷员，也应按照信贷工作岗位规范的要求进行培训。培训后要进行统一的考试或考核，达到岗位标准的，才能继续上岗，否则要调离信贷岗位，还要重视对信贷员进行新业务、新技能的广泛的适应性培训。提高信贷人员对企业经济活动的分析能力。
3.探索建立信贷员等级管理制度。对信用社人员业务知识和操作技能、工作业绩、职业道德三方面进行必要的考评。确定员工等级，并按照责、权、利三结合原则，不同的等级相应的待遇也不同，加强信贷员自我管理，自我约束的能力，提高他们的积极性和工作质量。已经实施信用社信贷员等级管理的地方，需要继续实施，并不断总结完善，没有搞的地方，可以根据当地实际情况进行试点，在试点过程中，要进一步完善信贷员岗位责任制，使信贷员的岗位责任制和信贷员的等级管理制度相配套。
三、要加快信贷管理信息化系统建设的步伐
优先确保一定比例的资金，重点加快基层社信息化建设进程，提升基层业务管理水平，稳步推进信贷管理电子化建设。建立统一的信贷业务电子化系统，实现信贷业务数据集中管理。主管机关应组织开发新技术和推广技术，着力研究论证现有的信贷管理系统，对同业先进的信贷管理软件系统进行评估，建立信贷管理信息系统。要建立上下级之间的信息交流最佳方式，确保各类信息准确性和充分性。加强与联系社部门之间的对话，充分利用网络资源，建立信贷管理。及时把有关信息在网站公布，创造一个全社信贷管理人员之间沟通、交流的平台。
四、积极推进农村信贷文化建设
文化建设是信用社的精神支柱，加强信贷文化建设，更新文化理念，开展文化活动，提高信贷文化的质量，建立健全信贷管理长效机制、风险防范意识。培养信贷员的文化意识，提高信贷员素质。制订科学规范的信贷操作流程，建立建全信贷风险预警、控制、保全体系，落实系统规范的信贷风险处置措施，建立健全科学完备的信贷管理制度体系。优质互动的沟通途径可以确保信贷服务质量飞跃提高到新境界。
参考文献
[1]肖林敏.《信用社管理初探》[J]，金融经济2008.5.
[2]张雪英.《信用社风险管理若干措施初探》[J]，人民政协报2007.4.
作者简介：赵慧刚（1979-），男，山西长治市郊区农村信用合作联社，研究方向：信用社管理。