钱这玩意儿，虽然不是上帝，可往往比上帝更灵验。至少，好多人常常为了金钱，争个你死我活，而为抢夺上帝拼命的却少得很。
　　要不你看，那么多人辛辛苦苦工作，斤斤计较理财，不就是为了多挣点钱吗？当然，也有些人，工作已经成为一种乐趣，而不再是为了金钱。不过，这些人往往是已经有了足够的物质，金钱对他们而言，效用已经很小很小了。正因为效用很小，所以他们才可以在工作时不考虑金钱，只是单纯地去追求工作所带来的那些乐趣。此时，他们追求的是另外一种满足感，一种工作的满足感，而非金钱带来的满足感。
　　什么是效用呢？简单地说，效用就是从消费一件商品、一项服务中所获得的满足感。比如吃饭，可以消除饥饿感，满足了生存和生理需求，是有效用的。比如买奢侈品，可以满足人性深处对于虚荣的满足，也是有效用的。金钱，自然也有它的效用。它最基本也最核心的功能，莫过于交换媒介。钱本身不可以吃，但它可以买到食物；钱本身不能当作奢侈品满足虚荣心，但可以拿来买奢侈品。金钱，也有其自身的效用。
　　在正常情况下，一件商品的边际效用往往是递减的。当你极度饿的时候，十分需要食品，你吃下的第一个馒头是最解燃眉之急、最畅快的。但随着饥饿程度降低，你对下一个馒头的渴望值也不断减少，当你吃到完全不饿的时候，即是边际。这时候再吃下去，甚至会感到不适，再继续吃下去，会越来越感到不适。
　　对于金钱也一样，你的月薪10000元的时候，老板再给你涨10 0 0元，你一定很开心。但当老板决定在你月薪100000元的基础上，再给你涨1000元的时候，你的开心程度一定没有上次涨薪那么高。这就是边际效用递减。
　　如果你的财富已经积累到一定程度了，收入的再次增加，可能不会带给你太多的满足感和幸福感。因为这时候，金钱对你的边际效用可能已经接近于零了。但是，金钱对你的边际效用为零，其他产品或者服务对你的效用或许很大，因此你可以用金钱来交换其他具有更高效用的商品，比如买架私人飞机。只有花出去的钱才是钱，因为它带给了你满足感，带给了你效用。
　　另外，金钱的多少，财富的高低，不能简单地用绝对值衡量，而要考虑其相对值，要考虑其是否能够维持你心底渴望的生活方式。如果你资产为1亿元，可你为了维持自己理想中的生活水平，一年的花费要1000万元，那么你并不富有，因为你的资产不能长期维持你的生活方式。如果你的资产规模为10 0 0万元，而维持你最希望的生活方式每年只需50万元，相对前者，你更加富裕。这就是所谓的生活水平风险。至于理财，也并不应该是单纯地积累尽可能多的金钱，而是获得足以维持自己生活方式的金钱，并用金钱去交换各种商品和服务，使得所有商品带给你的满足感达到最大程度，也就是获取最大的效用。如果自己手里的金钱非常之多，可不按照自己心底所渴望的生活方式去生活，不用它去交换具有更高效用的商品和服务，那么再多的金钱也是没有用的，归根结底也就是废纸而已。
　　所以，幸福与金钱的绝对值无关，而关乎其效用。当金钱对你的边际效用下降到零的时候，果断去消费，获取对你具有更高效用的商品或者服务，使你自己所获得的总效用最大化，这才是真正的理财。