摘要：保险是通过制定金融产品进行风险转嫁保护被保险人的一项总称。其中大数定律法则是保险定价的一项重要的理论，对构建我国社会保障体系起到至关重要的作用。文章重点结合保险原理中的大数法则与系统动力学中的因果回路图进行有效的结合，希望构建一套社会保障体系的因果回路图，为决策者提供一套有效的分析工具。
　　关键词：大数法则 系统动力学 保障体系 回路图

一、引言

　　保险是通过制定金融产品进行风险转嫁保护被保险人的一项总称。在保险原则中，大数定律在我国社会保障体系中应用的最为广泛，如何通过运用其原理构建一套社会保障体系将显得尤为重要。通过对保险原理的运用，构建一套有效的社会保障体系来进行制定、实施、反馈、决策有着重要的意义。

二、文献综述及研究思路

　　关于保险原理与社会保障体系构建方面的话题，目前国内学者的研究相对较少，根据中国知网对保险原理、保障体系等两个关键词进行精确检索文献仅有3篇，且相似度不高。经过模糊查询关键词“保险原理 体系”词频后，数据显示：相关文献共计22379篇，与此同时结合系统动力学对相关领域研究很少。与文章领域相近的有两篇，其中一作者主要运用系统动力学的基本理论将汇率波动与外贸企业财务风险进行结合，通过制定、实施与反馈角度进行分析。同时该作者在2014年将系统动力学运用到微观经济学的研究，取得了一定的成果。关于保险原理方面的文章，研究发现多数学者分析农村社会保障体系的文章较多，同时运用系统动力学的理论研究控制体系相近文献共计2篇。
　　根据上述分析，将重点对大数定律与系统动力学双重视角进行综合分析。并借助学者通过系统动力学方面的文章进行思考，运用系统动力学理论与保险中的大数定律进行简易研究。
　　具体结构安排如下：第一部分为引言；第二部分为文献综述及研究思路；第三部分为保险原理及社会保障体系之间的关系；第四部分为社会保障体系模型的构建；第五部分为模型的应用及后续思考。

三、保险原理及社会保障体系之间的关系

　　保险的本质是一种社会化的安排。其根源是运用广大被保险人通过保险公司组织起来， 保险公司将风险损失资料进行集中分析管理， 用统计方法来预测风险带来的损失， 并用所有风险转移者缴纳的保险费建立起保险基金， 集中承担被保险人因风险事故发生造成的经济损失。通过保险制度， 被保险人个人的风险得以转移和分散。所谓一人损失， 大家分摊。通过保险，少数不幸的被保险人的损失由包括受损者在内的所有被保险人分摊。关于保险的定价主要运用大数定律法则来进行具体分析，文章主要借助该项原理。
　　社会保障体系是现代国家最重要的社会经济制度之一。作用在于保障全社会成员基本生存与生活需要，特别是保障公民在养老、疾病、伤残、失业、生育、死亡、遭遇灾害、面临生活困难时的特殊需要。由国家通过国民收入分配和再分配实现。这是由社会福利、社会保险、社会救助、社会优抚和安置等各项不同性质、作用和形式的社会保障制度构成整个社会保障体系。现代国家必须制定社会保障法律规范，保证社会保障制度真正得到贯彻实施。文章主要通过建立一套有效的信息传递系统进行有效的传导，建立一套有效的保障体系。
　　文章以保险学的基本原理为依据，重点基于保险原理中的大数定律与社会保障体系之间进行综合研究。其中，大数定律主要考虑通过少数主体缴纳保费来保护多数主体的利益，通过该项原则对保险产品进行合理的定价。
　　社会保障体系的范围较为广泛，任何一种险种都要遵循这一原则进行定价。为了便于研究，笔者在不考虑财政补贴的前提下进行分析。如何将二者之间进行合理的运行是以下重点研究的话题。在该项研究中不妨借助与系统动力学的基本理论运用简单的因果回路图构建一套有效的保险体系定价过程中的回路图，与此建立一套信息反馈系统，更好地运用数据及信息理论的反馈原理对此进行可行性分析。

四、社会保障体系模型的构建

　　依据上述保险原理及分析社会保障体系之间的关系，以下将运用Vensim软件结合系统动力学的基本原理构建社会保障体系的基本模型，该项设计中，重点考虑时间损失概率、保费金额、投保人数、补偿金额、预期时间发生的金额及损失人数、实际发生的金額及损失人数，通过上述变量设定一套综合因子为下一期保费金额的制定提供依据。根据上述变量最终设计一套因果回路图。具体设计过程如图1所示：
　　根据模型设计过程可以发现，该项回路图通过大数定律的基本法则结合预期与实际发生事件之间进行比对分析，并设计综合因子进行构建。在该项体系中进行设计了各种概率的发生及补偿金额，并且通过缴纳保险金额这一变量来进行定价与反馈而成的。
　　首先，根据历史数据进行分析，确定时间发生的损失概率（考虑设计中的初始概率），其概率由预期时间发生的损失的人数与投保人数决定的，这里需要说明的是初始数据可以考虑到时间序列法进行有效的分析最终确定预期的发生风险损失人数和投保人数。
　　其次，通过缴纳保费金额及其投保人数确定保险金额的收入，扣除保险金额其他支出核算预期补偿总金额，通过实际发生的损失人数及补偿金额决定了实际补偿的总金额，上述二者相抵最终决定补偿差额。
　　第三，通过预期事件发生的损失人数和实际事件发生的损失人数决定人数差额，为后续的分析提供一套有效性的依据。
　　第四，人数差额与补偿差额通过技术方法进行设置综合因子，并且对下一期的缴纳保费金额进行反馈，制定新的保险定价，最终完善整个社会保障体系。
　　在整个保障体系过程中存在一条主回路图，具体回路如下：
　　缴纳保费金额→保费金额收入（N）→预期补偿总金额（N）→补偿差额→综合因子→缴纳保费金额
　　从整体上看：该项回路图主要为缴纳保费金额为研究主线，合理的对保险产品进行定价。并且在回路图中进行反馈，使得整个系统周而复始的运行。保障整个体系进行合理的疏通。根据上述的汇率图笔者将对其模型进行应用，并提出如下可行性思考。

五、模型的应用及后续思考

　　上述社会保障体系的系统回路模型设计完毕。其应用主要运用系统动力学Step语句对其数据导入，通过不同的险种设计不同的因子或者增加相关变量可以更好的对新一轮的保险定价进行反馈，提出可行性决策。对于决策来说，可以社会保障体系进行有效的运行；对于管理者来说，保障系统有效的运行便于进行管理；对于财务管理者来说，通过制定、实施、反馈等三个基本步骤有利于财务控制。
　　通过设计社会保障体系模型因果回路图发现：该项模型是一个简易模型，仅仅是运用大数定律法则与系统进行有效的结合构建的社会保障体系，影响因子考虑较少。后期可以考虑结合可保利益原则、近因原则、补偿原则进行充实模型，可以结合各种函数关系将回归模型和IF条件假设语句进行综合分析，为后期工作奠定一定的基础。

参考文献

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