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摘要：国务要求全国各省区要在2016年底前建立城乡统一的大病保险制度。这使得全国各省区都在进行大病保险统筹建设。本文通过分析国内各省区城乡居民大病保险的发展现状，找出发展过程中的问题，从而提出有针对性的建议，以促进大病保险在我国顺利健康发展。
关键词：大病医保；统筹；城乡一体化；二元化结构；商业保险
中图分类号：F842.684 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）024-0000-01
城乡居民大病保险是对城乡居民基本医疗保险的一种补充保险制度。是针对一些重特大疾病提供医疗帮助的保险制度。其目的是为了防止城乡居民因病致贫，因病返贫，降低我国居民医疗费用的有效手段。而城乡居民大病医保统筹是指我原先实行的是城乡二元化医疗保险结构，城镇居民享受居民医保，农村居民享受新农合（保），城镇居民的报销比例高于农村居民，形成二元化结构，不利于社会主义公平性原则。期后国家出台政策要求全国各省区要在2016年底前统筹大病医保城乡一体化，建立覆盖城乡的居民的大病医保体系，其报销比例不低于自付医疗费用的50%。
一、乡居民大病保险国内现状
青岛利用自身发展的优势建立了一套独特的大病医保体系，其对于大病患者实行三方面救助：特药救助、特材救助和大额救助。其中特药救助和特材救助针对的是恶性肿瘤和罕见病等重大疾病，医保部门对相关疾病的特效药进行确认，把治疗效果好且无法用其他药品替代的药物定为特药特材，并与相关厂家联系以降低药物费用，并且针对病人的购药费用予以二次报销，报销比例为实付医药金额的70%。
上海市在2015年实行覆盖全上海人口的大病医保政策。它规定在全市范围内的参保人员因重症尿毒症透析治疗、肾移植抗排异治疗、恶性肿瘤治疗、部分精神病病种治疗，所发生的基本医疗保险支付范围内的个人自负费用，由城镇居民大病保险资金再报销50%。这一政策基本覆盖上海人口的50%，并取得一定效果。
二、城乡居民大病保险存在问题
（一）地方政府不能有效贯行具体医疗保险改革措施
我国的医疗保障制度改革一向是采取分批渐进的形式来进行的。首先，我国经济发展不均衡，东西部经济水平发展悬殊，且民族众多管理方式多样化；其次，在农村和城市的具体经济环境差异。这些都使得各地的经济发展不平衡和地区具体政策的不一致。这些差异都阻碍了地方政府进一步贯彻上级具体医疗保险改革政策的发展。
（二）社会保障机构面临筹资困难的问题
目前，大病医疗保险是城乡居民基本医疗保险的补充，进行二次报销。其所采取的政策是自觉自愿参加，然而自主自愿的政策在很大程度上也成为我国社会保险机构筹资困难的重要原因。
（三）社会医疗机构与商业保险公司缺乏沟通与合作
早在相关部门开始将大病医疗保险纳入社会基本保险制度范围以前，就有不少的商业保险公司已经推出过一系列不同类别的应对大病医疗的商业保险。但是社会医疗保险机构与商业医疗保险机构之间缺乏必要的沟通，很难做到信息交流从而相互完善。
（四）各地区缺乏有针对性的个性化细则指导
政府购买大病保险对于我国现存的保险制度来说，还是一种比较新颖的创新制度，而我国各省区之间具体情况又存在较大差异，都导致大病医疗保险的具体实施会产生差异。然而各地区恰恰缺乏一套完整且具有针对性的实施细则，也缺乏相关的理论关注度和高素质的保险也相关人才，让执行部门在执行过程中缺乏动力和指导。
三、对策建议
（一）强化政府责任，加大政府监督力度
地方政府不能有效贯彻具体医疗保险的改革措施，究其根本原因是各省区之间发展不平衡。经济基础、交通、医疗水平、文化等各方面的差异导致各地医疗保险推行的不同，需要因时因地制宜，但是由于执行力方面的不同也影响医疗保险的推行。
商业保险公司承接城乡居民大病医保不等于政府放弃其责任，保险的主要责任人还是政府，政府责任不但没有降低，还因此得到提升。政府需要严格把关，加大监督管理义务，在大病保险的运行过程中发挥重要的指导作用，为居民报销费用提供便利。政府在监督保险公司和医院的同时还要进行双向三方监督，以制衡各个分支权利，达到监督效果，除了双向监督，更要进行社会监督，依靠群众力量，使大病医保公开化、透明化。
（二）引入商业保险机构，发挥商业保险机构专业优势
商业保险公司在保险条款制定、保险签订准入、保险理赔方式、保险款项支付方面都有丰富的经验，比政府机关和相关经办团体都更加专业。保险公司经办人员众多，在了解居民疑问，解决居民困惑方面更加得心应手，其在医院设立专门的监管部门以监督医院在大病保险方面的操作规程。
（三）官办分离，大力促进民营机构发展
在市场经济条件下，医疗体系也应当向市场化民营化推进。政策大力指导民营机构发展，打破公立医院垄断格局，让市场做好调节工作，促进优秀的医生分散到各阶层医院，充分利用分级诊疗合理分配医疗资源。
（四）开辟大病保险绿色通道，提高患者看病效率
开辟大病保险绿色通道主要有两个方面，一是开辟大病医疗绿色通道，加快大病诊治，二是开辟大病保险报销绿色通道，加快报销时间。各种效率提高最终导致大病医保使用人数的增加，一优质的服务让大病患者满意。
（五）加大宣传力度，灌输医保意识
为有效解决大病医保参保人数不高的问题，各级部分要加大宣传力度，深入各个基层进行宣传，尤其是偏远农村地区和少数民族地区。充分利用电子新媒体，利用手机短信，网络媒体，大众传播媒体以及公开讲座，医院介绍等有效手段，让群众充分了解大病医保，了解大病医保的适用范围和适用医院，以降低因病返贫因病致贫率。
参考文献：
[1]陆丽君，可持续发展城乡居民大病保险的政策建议.山西财政税务专科学校学报，2014.
[2]王先进，城乡居民大病保险的地方实践考察.中国卫生事业管理，2014.
[3]仇雨临，黄国武，大病保险运行机制研究：基于国内外的经验.中州学刊，2014.
[4]向国春，顾雪非，李婷婷，毛正中，我国城乡居民大病保险发展面临的困难与挑战.中国卫生经济，2014.
[5]梁土坤，尚珂，青岛模式：罕见病医疗保障制度的实践与展望.社会保障研究，2014.
[6]卢驰文，建立大病保险制度面临的问题与对策.决策探索，2014.
作者简介：周宇浩（1991-），男，汉族，山西太原人，硕士，云南财经大学经济研究院，研究方向：社会保障。
关键词：大病医保；统筹；城乡一体化；二元化结构；商业保险
中图分类号：F842.684 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）024-0000-01
城乡居民大病保险是对城乡居民基本医疗保险的一种补充保险制度。是针对一些重特大疾病提供医疗帮助的保险制度。其目的是为了防止城乡居民因病致贫，因病返贫，降低我国居民医疗费用的有效手段。而城乡居民大病医保统筹是指我原先实行的是城乡二元化医疗保险结构，城镇居民享受居民医保，农村居民享受新农合（保），城镇居民的报销比例高于农村居民，形成二元化结构，不利于社会主义公平性原则。期后国家出台政策要求全国各省区要在2016年底前统筹大病医保城乡一体化，建立覆盖城乡的居民的大病医保体系，其报销比例不低于自付医疗费用的50%。
一、乡居民大病保险国内现状
青岛利用自身发展的优势建立了一套独特的大病医保体系，其对于大病患者实行三方面救助：特药救助、特材救助和大额救助。其中特药救助和特材救助针对的是恶性肿瘤和罕见病等重大疾病，医保部门对相关疾病的特效药进行确认，把治疗效果好且无法用其他药品替代的药物定为特药特材，并与相关厂家联系以降低药物费用，并且针对病人的购药费用予以二次报销，报销比例为实付医药金额的70%。
上海市在2015年实行覆盖全上海人口的大病医保政策。它规定在全市范围内的参保人员因重症尿毒症透析治疗、肾移植抗排异治疗、恶性肿瘤治疗、部分精神病病种治疗，所发生的基本医疗保险支付范围内的个人自负费用，由城镇居民大病保险资金再报销50%。这一政策基本覆盖上海人口的50%，并取得一定效果。
二、城乡居民大病保险存在问题
（一）地方政府不能有效贯行具体医疗保险改革措施
我国的医疗保障制度改革一向是采取分批渐进的形式来进行的。首先，我国经济发展不均衡，东西部经济水平发展悬殊，且民族众多管理方式多样化；其次，在农村和城市的具体经济环境差异。这些都使得各地的经济发展不平衡和地区具体政策的不一致。这些差异都阻碍了地方政府进一步贯彻上级具体医疗保险改革政策的发展。
（二）社会保障机构面临筹资困难的问题
目前，大病医疗保险是城乡居民基本医疗保险的补充，进行二次报销。其所采取的政策是自觉自愿参加，然而自主自愿的政策在很大程度上也成为我国社会保险机构筹资困难的重要原因。
（三）社会医疗机构与商业保险公司缺乏沟通与合作
早在相关部门开始将大病医疗保险纳入社会基本保险制度范围以前，就有不少的商业保险公司已经推出过一系列不同类别的应对大病医疗的商业保险。但是社会医疗保险机构与商业医疗保险机构之间缺乏必要的沟通，很难做到信息交流从而相互完善。
（四）各地区缺乏有针对性的个性化细则指导
政府购买大病保险对于我国现存的保险制度来说，还是一种比较新颖的创新制度，而我国各省区之间具体情况又存在较大差异，都导致大病医疗保险的具体实施会产生差异。然而各地区恰恰缺乏一套完整且具有针对性的实施细则，也缺乏相关的理论关注度和高素质的保险也相关人才，让执行部门在执行过程中缺乏动力和指导。
三、对策建议
（一）强化政府责任，加大政府监督力度
地方政府不能有效贯彻具体医疗保险的改革措施，究其根本原因是各省区之间发展不平衡。经济基础、交通、医疗水平、文化等各方面的差异导致各地医疗保险推行的不同，需要因时因地制宜，但是由于执行力方面的不同也影响医疗保险的推行。
商业保险公司承接城乡居民大病医保不等于政府放弃其责任，保险的主要责任人还是政府，政府责任不但没有降低，还因此得到提升。政府需要严格把关，加大监督管理义务，在大病保险的运行过程中发挥重要的指导作用，为居民报销费用提供便利。政府在监督保险公司和医院的同时还要进行双向三方监督，以制衡各个分支权利，达到监督效果，除了双向监督，更要进行社会监督，依靠群众力量，使大病医保公开化、透明化。
（二）引入商业保险机构，发挥商业保险机构专业优势
商业保险公司在保险条款制定、保险签订准入、保险理赔方式、保险款项支付方面都有丰富的经验，比政府机关和相关经办团体都更加专业。保险公司经办人员众多，在了解居民疑问，解决居民困惑方面更加得心应手，其在医院设立专门的监管部门以监督医院在大病保险方面的操作规程。
（三）官办分离，大力促进民营机构发展
在市场经济条件下，医疗体系也应当向市场化民营化推进。政策大力指导民营机构发展，打破公立医院垄断格局，让市场做好调节工作，促进优秀的医生分散到各阶层医院，充分利用分级诊疗合理分配医疗资源。
（四）开辟大病保险绿色通道，提高患者看病效率
开辟大病保险绿色通道主要有两个方面，一是开辟大病医疗绿色通道，加快大病诊治，二是开辟大病保险报销绿色通道，加快报销时间。各种效率提高最终导致大病医保使用人数的增加，一优质的服务让大病患者满意。
（五）加大宣传力度，灌输医保意识
为有效解决大病医保参保人数不高的问题，各级部分要加大宣传力度，深入各个基层进行宣传，尤其是偏远农村地区和少数民族地区。充分利用电子新媒体，利用手机短信，网络媒体，大众传播媒体以及公开讲座，医院介绍等有效手段，让群众充分了解大病医保，了解大病医保的适用范围和适用医院，以降低因病返贫因病致贫率。
参考文献：
[1]陆丽君，可持续发展城乡居民大病保险的政策建议.山西财政税务专科学校学报，2014.
[2]王先进，城乡居民大病保险的地方实践考察.中国卫生事业管理，2014.
[3]仇雨临，黄国武，大病保险运行机制研究：基于国内外的经验.中州学刊，2014.
[4]向国春，顾雪非，李婷婷，毛正中，我国城乡居民大病保险发展面临的困难与挑战.中国卫生经济，2014.
[5]梁土坤，尚珂，青岛模式：罕见病医疗保障制度的实践与展望.社会保障研究，2014.
[6]卢驰文，建立大病保险制度面临的问题与对策.决策探索，2014.
作者简介：周宇浩（1991-），男，汉族，山西太原人，硕士，云南财经大学经济研究院，研究方向：社会保障。