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国民政府时期农村信用社制度曾发生异化现象，主要表现为：欲挽救“农村破产”，农村经济却愈加衰落；欲使农民得利，农民却几乎是“被得利”；欲使农民自愿参与合作，农民却是“被合作”；欲遏制旧式高利贷，却产生了“集团高利贷”。国民政府时期农村信用社制度异化是由于其陷入“囚犯困境”的漩涡所致，这对于当前如何促进农村信用社的健康可持续发展提供了重要启示。