于薇和老公都是新上海人，多年前大学毕业来上海打拼时，他们的收入只有每月两三千元。为了在上海“落脚”，他们向父母申请了赞助，在2009年初买下了浦东地区一套49平方米的一室一厅户。
　　于薇告诉记者，因为55万元的购房款来自老公父母，所以房产证也就写了父母的名字。正因为这样，若现在两人要买房，还属于首套房。
　　
　　住房面积过小生活不便
　　“我们原来的这个小区环境不太好，房龄有18年了，而且关键是房子太小了，有了宝宝后根本没法住。”于薇说，为了照顾孩子，她妈妈从老家赶到上海，于是每天晚上，她和妈妈、宝宝就睡在卧室，而老公只能睡在客厅的沙发上。“这样的条件真的挺艰苦，我们每个人的活动空间都很有限，而且私密性很差。”
　　
　　想换大房但潜在还款压力大
　　于是，于薇想到了买房，确切地说应该是小房换大房。“我和老公想把这套小房子卖掉，换成90平方米左右的两室户。新房的地段他们仍然想选在现在住处的附近，房龄最好在10年以内的。”在联系中介后他们先后看了多套房子，不过能符合要求的并不多。最近，于薇和先生看上了一套96平方米的两室户，单价约2.5万元，加上中介费等成本，总价至少需要250万元，而目前这套小房子出手估计只能卖100万元。
　　于薇和先生算了一下，用卖小房子的钱支付三成首付及装修费用是足够的，可是两人未来的还贷有点吃力。
　　虽然经过多年打拼后，于薇和先生的收入有了不少的提高，于薇和先生月收入分别为7000元和8000元，扣除家庭基本生活开销5000元，宝宝的奶粉、尿布、营养费用2000元，家庭月结余大约8000元。家庭年度性结余大约1万元。
　　如果现在购买这套总价240万元的房子，付掉100万元的首付款，还需要贷款140万元，每月现金还款额不小，到时候家里很可能成为“月光族”。这样一来，好不容易看中的这套房子基本上没了希望。而这件事让他们意识到，想要在短时间内购房难度不小。
　　如何处理更实际？
　　“其实我们自己是有些存款的，不过数额不多，只有15万元，现在在银行买理财产品。”于薇说，按照现在的收入水平，他们一年可以结余差不多10万元。她想着是不是可以再攒上一段时间后适当地提高点首付比例，比如首付40%，好让每月还款金额降低一些？
　　第二种方法是通过投资理财，让结余比较顺利地产出更多收入来。“如果首付三成，那么出售小房子的收入可以留下差不多15万元，加上我们的15万元存款，一共有30万元。这30万元如果每年能有10%的收益，不就有3万元了吗？”于薇想着，有了3万元的理财收入，加上每月结余，是否将来可以勉强应付每月近万元的按揭？
　　不过，对于这两种方式是否可行，又该选择哪种，于薇有些拿捏不。她希望理财师能为她分析一下，现今买房是否可行，又该如何在收入有限的前提下，顺利买到心仪的房子。