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[摘 要]发展现代农业、建设社会主义新农村都离不开强有力的金融支持。近年来，安阳市大力实施现代农业“五大工程”，努力实现农业转型，农户和涉农企业的金融需求迅速扩张。本文通过对安阳市现代农业发展及金融支持现状进行分析，发现金融支农过程中存在的问题，在此基础上提出了相关的政策建议。
[关键词]安阳市；现代农业；金融支持
doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2018.12.054
[中图分类号]F832.7；F327 [文献标识码]A [文章编号]1673-0194（2018）12-0-02
近年来，作为河南省重要的农产品生产基地，安阳市政府大力实施现代农业“五大工程”，努力实现创建现代农业示范市，打造安阳经济升级版的目标。传统农业向现代农业转型对金融提出了多元化的需求，然而，由于缺乏有效的金融支持，农户和涉农企业融资难、融资贵问题逐渐凸显，农村金融需求普遍得不到满足，从而限制了现代农业又好又快地发展。基于此，本文通过对金融支持安阳市现代农业发展的现状进行分析，提出相应的对策建议，以期能够有效提升金融支持力度。
1 安阳市现代农业发展及金融支持的现状
1.1 現代农业发展的现状
安阳市位于河南省北部，耕地面积为408 778.33公顷，占全市土地总面积的55.59%。近年来，安阳市政府扎实推进高标准粮田建设、农业产业化集群培育、现代农业园区暨都市生态农业、农业经营体系创新、农业生态保护等现代农业“五大工程”建设。安阳县被评为全国粮食生产先进县，汤阴县被评为全国农产品加工业示范基地，内黄县被评为全国果蔬标准化生产十强县，林州市是全国生猪调出大县（市）。“十二五”期间，全市共整合各类项目资金14亿元，新建高标准粮田8.7万公顷。全市累计建立粮食“十、百、千、万”高产创建示范方566个，重点培育打造了5个省级产业化集群、6个成长型产业化集群、7个
潜力型产业化集群，建成现代农业园区146个，面积5.35万公顷。全年蔬菜种植面积稳定在6.7万公顷以上，蔬菜产量达到380万吨以上，水产品产量1.8万吨。全市规模以上农业产业化龙头企业392家，农民合作社、家庭农场分别达到3 230家、890家。
1.2 现代农业发展的金融支持的现状
首先，财政支持方面。一是全面落实国家支农政策，优先保证农业投入。二是加大财政奖补力度，每年安排1 000万元专项资金对重点领域、重点环节进行奖补。三是组建现代农业发展投融资机构。2015年组建了安阳市现代农业发展投融资公司，根据业务发展需要由市财政逐年注入资金。四是整合高标准粮田建设资金。五是支持“菜篮子”工程建设。七是不断提高农业科技投入，支持完善服务体系。其次，创新融资方面。一是支持农业产业化集群发展，加大对安阳市高标准粮田“百千万”工程的信贷支持。二是推行新型农业经营主体主办行制度，加强对家庭农场、农民合作社等新型农村经营主体的金融支持，创新开发农（副）产品订单、保单等权利以及农用机械、林权等财产抵押贷款品种。三是培育壮大重点农业龙头企业，推广应用“龙头企业 农户 金融机构”等信贷模式，支持推动星河油脂、创新中药材、永达肉鸡等重点企业拉长链条。四是加大对现代农业园区的信贷支持力度，对内黄都市生态农业、小南海生态长廊、恒大农业、梅平生态园等园区建设，加大投入力度。五是制定农村土地承包经营权抵押贷款试点管理办法，以安阳县“农村土地承包经营权抵押贷款”试点工作为依托，慎重稳妥地开展农民住房财产权抵押试点，加快“两权”抵押贷款的实践操作。
2 金融支持现代农业发展中存在的主要问题
2.1 农村金融体系发展不健全
随着安阳市现代农业各大工程的开展，农村金融格局正在发生变化，但是农村金融体系仍然很不健全，金融主体比较单一，新型金融机构管理仍不完善，无法形成一个良好的竞争环境。例如农信社、农发行仍然是金融体系中的主力军，而国有商业银行、股份制商业银行县城以下机构网点较少，小额贷款公司等其他金融机构的作用尚未发挥。即使各大商业银行在农村设有分支机构，也多是在较为发达的县域和乡镇，并且规模偏小，金融业务也比较单一。由于不断增加的农村资金需求量而滋生的民间借贷、乡镇银行等非正规的金融组织，大多处于起步阶段，规模小，利率高，并且缺乏有效的法律法规约束，农户接受度比较低。
2.2 农业主体信贷需求难以满足
一是信贷需求与信贷供给缺口较大。涉农金融机构扩大抵押物范围、简化贷款程序等措施只能部分解决贷款难问题，信贷满足率总体依然较低。二是信贷产品创新匮乏。目前，大多数金融机构没有针对农户和涉农企业推出合适的信贷产品，主要是县级国有商业银行没有金融产品创新的权限，农村合作金融机构对信贷风险的控制能力较弱，上级对不良资产考核任务繁重，导致创新农村信贷产品的积极性不高。三是农业行业风险较大，生产周期较长，对信贷资金的周期要求也较长。金融机构出于资金安全性的考虑，一般不愿意发放中长期贷款，投放规模较小。
2.3 农村金融产品创新不足
一方面，金融创新动力不足。农村具有区域性的特点，金融市场较为分散，交易成本较高，创新产品也难以在大范围内推广。除农信社外，其他涉农金融机构审批权有限，开展农村金融产品和服务方式创新的积极性不高。另一方面，贷款担保方式单一。抵押物仍以土地、厂房为主，知识产权质押贷款、应收账款质押贷款、农业产品抵押贷款等新型金融业务并没有全面开展，原因在于农业和农产品深受自然灾害和市场因素影响，风险较大，运作成本高，相应的风险补偿机制和农村信用担保体系并不完善，在一定程度上也制约了农村金融产品的创新进程。
2.4 农业保险发展滞后
目前，我国开办农业保险的只有少数几家保险公司，保险险种也比较有限，大多数保险品种主要是地方特色农产品，并且政府对农业政策性保险的财政支持有限，投入的资金少，所以农户和农村中小企业对金融保险的需求很难满足。同时，农业总体效益偏低，面对市场和自然灾害的“双重风险”，商业保险机构对农业生产提供保险服务的积极性不高，农户对农业保险大多持谨慎态度。此外，农业保险在发展中，由于存在着交易成本过高、补偿范围认定较难、缺乏重大自然灾害补偿机制等问题，导致农业保险业务发展缓慢，农业保险的风险保障与分担作用尚未充分发挥。 3 金融支持现代农业发展的对策
3.1 健全农村金融体系
从农村金融的实际出发，应该构建一个多层次、广覆盖、可持续、竞争适度和风险可控的现代农村金融体系。长期实践经验表明，商业性金融、合作性金融、政策性金融这3类金融机构，既有分工又有合作，兼顾公益性和营利性，可以满足各类“三农”市场主体的不同需求，这一原则仍需坚持。同时，我国应继续推进农发行改革，加大财政资金投入，尤其是对重大基础性设施投资，鼓励全国性股份制银行、城市商业银行、农村中小金融机构向各县（市、区）发展网点，加快推进自动柜员机、助农取款服务点等基础金融服务在行政村区域全覆盖。此外，我国要加快发展小额贷款公司和资金互助社，适当降低村镇银行的设置门槛，适当提高小额贷款融资比例，拓宽融资渠道，进一步吸收民间资金，
3.2 完善信贷支持机制
一是探索发展支农再贷款，支持开展农户贷款利率优惠试点，降低“三农”融资成本，确保“三农”贷款增速不低于当年各项贷款平均增速。二是金融机构可以适当下放审批权限，提高办贷效率，保证信贷资金迅速发挥作用。农村信贷资金必须紧密联合农村商品生产和流通特性，建立科学的信贷资金调节机制，灵活安排投放时间、投放额度、投放利率等，以满足不同生命周期的涉农企业的多样化资金需求。由于农户和涉农企业还款能力差异较大，农村信贷机构可以开发按周、按月、按季度等期限不同的还款方式。三是创新农村信贷产品，丰富信贷金融产品品种。扩大农合和涉农企业贷款担保范围，开发多种抵质押方式，不再局限于传统的信贷模式。
3.3 创新农村金融产品和服务
一是继续推动农村金融产品的创新进程，如林权抵押贷款、土地承包经营权贷款、宅基地使用权贷款、“信贷 保险贷款”等贷款产品，采用无形资产质押、单据质押等保证方式，采用“企业 农民合作社 农户、企业 家庭农场（专业大户）”等产业链融资方式，同时探索供销合作社发展合作金融和保险等农村金融业务。二是创新农村金融服务模式，全面提升农村金融服务水平，促进普惠金融发展。我国要积极研发推广符合农村、农民特点的银行卡产品，扩大农村地区发卡量，培育农村居民用卡习惯；加强农村金融基础设施建设，优化农村支付环境，完善电子支付结算网络，力争实现现代金融服务手段在全市行政村全覆盖。
3.4 完善农村金融服务配套保障机制
首先，建立三农保险制度体系，扩大农业保险范围。政府要鼓励农村金融机构和商业保险机构开发农业保险业务，不断扩大小麦、棉花等政策性“三农”保险的覆盖面，推动农房、农机等涉农保险业务，推进能繁母猪、奶牛等保险，开展农产品价格保险试点。其次，创新担保方式，完善担保体系。政府要结合农户和农村的实际情况，设置担保基金，成立“三农”专业性担保公司，探索土地使用权融资、租赁投资，开展应收账款质押等担保方式，构建农户和农村中小企业评级体系和社会信用中级服务体系。最后，完善农村信用体系建设，促进农村金融生态环境建设。政府要通过加大征信宣传力度、加快农户信用档案电子化建设、加大惩罚力度和规范信用评价机制等方式，改善农村信用环境。
主要参考文献
[1]尹成杰.現代农业发展与体制机制创新[M].北京：中国农业出版社，2013.
[2]刘晓荣.安徽省新型农业生产经营主体融资问题研究[J].安徽农业科学，2015（11）.
[3]李巧莎，吴宇.金融支持现代农业发展的路径选择[J].农村经济与科技，2014（25）.
[4]陆毅.石河子现代农业发展的金融支持研究[J].农村经济与科技，2016（22）.
[5]戴晓鹂.现代农业进程中的金融支持机理研究[J].河南工业大学学报：社会科学版，2015（12）.
[关键词]安阳市；现代农业；金融支持
doi：10.3969/j.issn.1673 - 0194.2018.12.054
[中图分类号]F832.7；F327 [文献标识码]A [文章编号]1673-0194（2018）12-0-02
近年来，作为河南省重要的农产品生产基地，安阳市政府大力实施现代农业“五大工程”，努力实现创建现代农业示范市，打造安阳经济升级版的目标。传统农业向现代农业转型对金融提出了多元化的需求，然而，由于缺乏有效的金融支持，农户和涉农企业融资难、融资贵问题逐渐凸显，农村金融需求普遍得不到满足，从而限制了现代农业又好又快地发展。基于此，本文通过对金融支持安阳市现代农业发展的现状进行分析，提出相应的对策建议，以期能够有效提升金融支持力度。
1 安阳市现代农业发展及金融支持的现状
1.1 現代农业发展的现状
安阳市位于河南省北部，耕地面积为408 778.33公顷，占全市土地总面积的55.59%。近年来，安阳市政府扎实推进高标准粮田建设、农业产业化集群培育、现代农业园区暨都市生态农业、农业经营体系创新、农业生态保护等现代农业“五大工程”建设。安阳县被评为全国粮食生产先进县，汤阴县被评为全国农产品加工业示范基地，内黄县被评为全国果蔬标准化生产十强县，林州市是全国生猪调出大县（市）。“十二五”期间，全市共整合各类项目资金14亿元，新建高标准粮田8.7万公顷。全市累计建立粮食“十、百、千、万”高产创建示范方566个，重点培育打造了5个省级产业化集群、6个成长型产业化集群、7个
潜力型产业化集群，建成现代农业园区146个，面积5.35万公顷。全年蔬菜种植面积稳定在6.7万公顷以上，蔬菜产量达到380万吨以上，水产品产量1.8万吨。全市规模以上农业产业化龙头企业392家，农民合作社、家庭农场分别达到3 230家、890家。
1.2 现代农业发展的金融支持的现状
首先，财政支持方面。一是全面落实国家支农政策，优先保证农业投入。二是加大财政奖补力度，每年安排1 000万元专项资金对重点领域、重点环节进行奖补。三是组建现代农业发展投融资机构。2015年组建了安阳市现代农业发展投融资公司，根据业务发展需要由市财政逐年注入资金。四是整合高标准粮田建设资金。五是支持“菜篮子”工程建设。七是不断提高农业科技投入，支持完善服务体系。其次，创新融资方面。一是支持农业产业化集群发展，加大对安阳市高标准粮田“百千万”工程的信贷支持。二是推行新型农业经营主体主办行制度，加强对家庭农场、农民合作社等新型农村经营主体的金融支持，创新开发农（副）产品订单、保单等权利以及农用机械、林权等财产抵押贷款品种。三是培育壮大重点农业龙头企业，推广应用“龙头企业 农户 金融机构”等信贷模式，支持推动星河油脂、创新中药材、永达肉鸡等重点企业拉长链条。四是加大对现代农业园区的信贷支持力度，对内黄都市生态农业、小南海生态长廊、恒大农业、梅平生态园等园区建设，加大投入力度。五是制定农村土地承包经营权抵押贷款试点管理办法，以安阳县“农村土地承包经营权抵押贷款”试点工作为依托，慎重稳妥地开展农民住房财产权抵押试点，加快“两权”抵押贷款的实践操作。
2 金融支持现代农业发展中存在的主要问题
2.1 农村金融体系发展不健全
随着安阳市现代农业各大工程的开展，农村金融格局正在发生变化，但是农村金融体系仍然很不健全，金融主体比较单一，新型金融机构管理仍不完善，无法形成一个良好的竞争环境。例如农信社、农发行仍然是金融体系中的主力军，而国有商业银行、股份制商业银行县城以下机构网点较少，小额贷款公司等其他金融机构的作用尚未发挥。即使各大商业银行在农村设有分支机构，也多是在较为发达的县域和乡镇，并且规模偏小，金融业务也比较单一。由于不断增加的农村资金需求量而滋生的民间借贷、乡镇银行等非正规的金融组织，大多处于起步阶段，规模小，利率高，并且缺乏有效的法律法规约束，农户接受度比较低。
2.2 农业主体信贷需求难以满足
一是信贷需求与信贷供给缺口较大。涉农金融机构扩大抵押物范围、简化贷款程序等措施只能部分解决贷款难问题，信贷满足率总体依然较低。二是信贷产品创新匮乏。目前，大多数金融机构没有针对农户和涉农企业推出合适的信贷产品，主要是县级国有商业银行没有金融产品创新的权限，农村合作金融机构对信贷风险的控制能力较弱，上级对不良资产考核任务繁重，导致创新农村信贷产品的积极性不高。三是农业行业风险较大，生产周期较长，对信贷资金的周期要求也较长。金融机构出于资金安全性的考虑，一般不愿意发放中长期贷款，投放规模较小。
2.3 农村金融产品创新不足
一方面，金融创新动力不足。农村具有区域性的特点，金融市场较为分散，交易成本较高，创新产品也难以在大范围内推广。除农信社外，其他涉农金融机构审批权有限，开展农村金融产品和服务方式创新的积极性不高。另一方面，贷款担保方式单一。抵押物仍以土地、厂房为主，知识产权质押贷款、应收账款质押贷款、农业产品抵押贷款等新型金融业务并没有全面开展，原因在于农业和农产品深受自然灾害和市场因素影响，风险较大，运作成本高，相应的风险补偿机制和农村信用担保体系并不完善，在一定程度上也制约了农村金融产品的创新进程。
2.4 农业保险发展滞后
目前，我国开办农业保险的只有少数几家保险公司，保险险种也比较有限，大多数保险品种主要是地方特色农产品，并且政府对农业政策性保险的财政支持有限，投入的资金少，所以农户和农村中小企业对金融保险的需求很难满足。同时，农业总体效益偏低，面对市场和自然灾害的“双重风险”，商业保险机构对农业生产提供保险服务的积极性不高，农户对农业保险大多持谨慎态度。此外，农业保险在发展中，由于存在着交易成本过高、补偿范围认定较难、缺乏重大自然灾害补偿机制等问题，导致农业保险业务发展缓慢，农业保险的风险保障与分担作用尚未充分发挥。 3 金融支持现代农业发展的对策
3.1 健全农村金融体系
从农村金融的实际出发，应该构建一个多层次、广覆盖、可持续、竞争适度和风险可控的现代农村金融体系。长期实践经验表明，商业性金融、合作性金融、政策性金融这3类金融机构，既有分工又有合作，兼顾公益性和营利性，可以满足各类“三农”市场主体的不同需求，这一原则仍需坚持。同时，我国应继续推进农发行改革，加大财政资金投入，尤其是对重大基础性设施投资，鼓励全国性股份制银行、城市商业银行、农村中小金融机构向各县（市、区）发展网点，加快推进自动柜员机、助农取款服务点等基础金融服务在行政村区域全覆盖。此外，我国要加快发展小额贷款公司和资金互助社，适当降低村镇银行的设置门槛，适当提高小额贷款融资比例，拓宽融资渠道，进一步吸收民间资金，
3.2 完善信贷支持机制
一是探索发展支农再贷款，支持开展农户贷款利率优惠试点，降低“三农”融资成本，确保“三农”贷款增速不低于当年各项贷款平均增速。二是金融机构可以适当下放审批权限，提高办贷效率，保证信贷资金迅速发挥作用。农村信贷资金必须紧密联合农村商品生产和流通特性，建立科学的信贷资金调节机制，灵活安排投放时间、投放额度、投放利率等，以满足不同生命周期的涉农企业的多样化资金需求。由于农户和涉农企业还款能力差异较大，农村信贷机构可以开发按周、按月、按季度等期限不同的还款方式。三是创新农村信贷产品，丰富信贷金融产品品种。扩大农合和涉农企业贷款担保范围，开发多种抵质押方式，不再局限于传统的信贷模式。
3.3 创新农村金融产品和服务
一是继续推动农村金融产品的创新进程，如林权抵押贷款、土地承包经营权贷款、宅基地使用权贷款、“信贷 保险贷款”等贷款产品，采用无形资产质押、单据质押等保证方式，采用“企业 农民合作社 农户、企业 家庭农场（专业大户）”等产业链融资方式，同时探索供销合作社发展合作金融和保险等农村金融业务。二是创新农村金融服务模式，全面提升农村金融服务水平，促进普惠金融发展。我国要积极研发推广符合农村、农民特点的银行卡产品，扩大农村地区发卡量，培育农村居民用卡习惯；加强农村金融基础设施建设，优化农村支付环境，完善电子支付结算网络，力争实现现代金融服务手段在全市行政村全覆盖。
3.4 完善农村金融服务配套保障机制
首先，建立三农保险制度体系，扩大农业保险范围。政府要鼓励农村金融机构和商业保险机构开发农业保险业务，不断扩大小麦、棉花等政策性“三农”保险的覆盖面，推动农房、农机等涉农保险业务，推进能繁母猪、奶牛等保险，开展农产品价格保险试点。其次，创新担保方式，完善担保体系。政府要结合农户和农村的实际情况，设置担保基金，成立“三农”专业性担保公司，探索土地使用权融资、租赁投资，开展应收账款质押等担保方式，构建农户和农村中小企业评级体系和社会信用中级服务体系。最后，完善农村信用体系建设，促进农村金融生态环境建设。政府要通过加大征信宣传力度、加快农户信用档案电子化建设、加大惩罚力度和规范信用评价机制等方式，改善农村信用环境。
主要参考文献
[1]尹成杰.現代农业发展与体制机制创新[M].北京：中国农业出版社，2013.
[2]刘晓荣.安徽省新型农业生产经营主体融资问题研究[J].安徽农业科学，2015（11）.
[3]李巧莎，吴宇.金融支持现代农业发展的路径选择[J].农村经济与科技，2014（25）.
[4]陆毅.石河子现代农业发展的金融支持研究[J].农村经济与科技，2016（22）.
[5]戴晓鹂.现代农业进程中的金融支持机理研究[J].河南工业大学学报：社会科学版，2015（12）.