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随着对银行利率市场化呼声的不断加强，商业银行自身信用风险问题日益突出。在更加激烈的竞争环境下，我国商业银行尤其是国有银行必将逐渐失去其原有的垄断地位，面临更大的信用风险。而目前，我国商业银行仍存在信用风险管理体系不健全、信用风险评估方法落后等隐患，因此对信用风险进行科学评估成为我国商业银行信用风险管理的关键。针对这一问题，本文遵循《新巴塞尔资本协议》的核心思想，引入支持向量机(Support Vector Machine，SVM)和BP(Back Propagation)神经网络，构建了一套商业银行信用风险评估模型。