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免息透支提前消费，多种商家打折优惠，刷卡积分大礼相送，分期付款利息全无……随着现代人消费习惯的改变，信用卡以其携带方便，提前消费，程序简单，以及那五花八门的优惠，赢得了不少人的青睐。
当然，本着“好借好还，再借不难”的思路，我们可以在银行建立信用档案，以便将来房屋贷款的时候获得更高的信用等级。甚至当我们陷入债务危机的时候，手中的信用卡还能给我们意外的惊喜——信用额度被主动提升。银行愿意借更多的钱给我们，却不管我们用做消费还是还债。
网络上各种信用卡高手分享大行其道，教大家如何循环借贷，如何提高信用额度，如何巧用信用卡提现等等。某理财频道甚至用“零存款白领玩转30张信用卡：身无分文买套房”作为理财头条，新闻的爆炸性可想而知。
提供如此多的实惠，信用卡却偏偏被许多理财师称为“hard drugs”，所谓剧毒。这是耸人听闻么？其实想想也奇怪，提供如此多的优惠，信用卡公司的目的何在？收益何在？到底是什么魔力让理财师痛心疾首地将信用卡和毒药并行而论？
糖衣毒药一：免息分期付款的大智慧——刺激消费没商量
消费心态：消费和准时还款可以持续提高信用额度；我得到的好处还有积分换礼和商户打折；因为不同商户签约的信用卡不同，为了更多优惠，办多张信用卡省事又划算。
曾几何时，我们还在为看上一件心爱的商品却囊中羞涩而郁闷，如今，手里有卡，心中不慌。“穷人”和“富人”之间的界限被模糊了——至少在表面上是这样。
当我们信誓旦旦地说自己可以控制住消费欲望，投资欲望的时候，我们是否太低估了信用卡的魔力？一个LV的包包，10000块一次性付款买不起；用了信用卡分期付款就不一样，首月448元，心爱的包包即刻拥有；坚持24个月还款，想来也不算什么。于是，这样的“不算什么”越来越多：名牌衣服、高档化妆品、数码相机、笔记本电脑、高档家具……
实际上无息分期不等于无利息，管理费等其他费用算上，在实际的银行消费贷款中，贷款利率会在基准利率的基础上上浮10%—30%，甚至更高。当手上的债单越来越高，超过我们工资水平的时候，信用卡公司送来了糖衣毒药：只需要还最低还款额就好。10000块的债务1000块就可以再拖一个月，也不错；尽管债务数字越来越高，只要钱包里的钱足够还最低还款额，信用卡公司就不会找我们的麻烦。
当我们笑的时候，信用卡公司也笑了。信用卡公司以全部透支额度向客户收取利息的霸王条款，万分之五的天复利，折合成年利率竟然高达18%以上。这意味着4年，即使我们不做更多的额外消费，我们的债务将会被翻一番；每过四年，我们的债务会被翻四番、八番、十六番……
商家看中信用卡宣传和营销的本事，他们宁愿通过提供信用卡持有人折扣并给信用卡发行商返点的方式来吸引客人，这中间的成本当然不能商家买单。涨价，折扣，返点，消费者的钱装入了谁的腰包？
糖衣毒药二：支付宝+信用卡提现——循环信贷
消费心态：我发现通过支付宝可以把信用卡中的额度变成真钱还不用支付手续费；多张信用卡循环使用可以让我不用工资也能应付债务。
世界永远是道高一尺，魔高一丈。最低还款额是用不得的，看看手中那么多张信用卡，有聪明人打起了提现还债的主意，用这个卡里的钱还那个卡里的钱。从银行直接提现是需要利息的，而且利息高达万分之五，且按月计收复利。在账单周期结束时，利息还会计入本金继续计息即复利。
将“信用卡套现”这几个字在百度上一敲，几百个套现公司跃然眼前。这个比银行便宜，大概只需要1%-1.5%每月的手续费。
有的网友更聪明，用起了马云的支付宝，这头当买家支付，那头当卖家提款，一分手续费也不要，直接提现。这就是开头说的爆炸性理财新闻中提到的套现手法，可惜的是马云不知道什么时候就会冻结你的账户，将那脆弱的现金流无情打断；还有提到中關村买支票一类的方法，宣传核心是：“只要银行不倒，钱就不断”，事实是，银行总会在适时的时候以关闭某人的账户来了结这样的循环。
不得不承认，那些人比我们这些拼命提醒大家要节省，要存款，要投资的理财师要受欢迎得多，也聪明得多，不过不知道这位仁兄是如何用6千的月薪对付5万的信用卡债务的？也许，他压根就没想把它还清。他说了句实在话，“大额账单见多了，自然也就习惯了”。
可债务毕竟是债务，总有想起来要还的时候，此外，依赖信用卡的人大多零存款，信仰花“明天的钱”的人，怎么可能把今天的钱留在银行里放到明天去贬值呢？可当有了孩子，买了房子，花钱的事情越来越多的时候，这样脆弱的现金流很容易断档，家庭破产也是必然的结局。
难怪一个陷入困境的美国人曾这样形容信用卡公司：“我们尝试一切方式摆脱债务，但赢的总是信用卡公司。”■
如何摆脱信用卡债务？
对于已经身陷其中的“卡奴”，逃避不是最好的解决方案，甚至还会遭到起诉，信用等级下降也会影响到其他的财务安排。以下提供一些有助于摆脱信用卡债务的方法。
1.我们可以接受年费，但坚决不允许债务继续扩大。不要再在意微不足道的打折、促销、免年费。收入除掉必要的生活开支，留下适当的应急准备金，剩下的全部用来偿还债务，赌博是要不得的情绪，那些用信用卡套现投入股市，汇市等极端做法是非常不可取的。
2.竭尽所能先还一张信用卡，还完即刻消卡。必要的时候可以请求亲戚朋友支援，毕竟人情债的代价较信用债低很多。
3.向公司申请降低信用额度，信用额度控制在收入的10%左右以便日常消费，强制养成合理消费的习惯。不过还是建议用借记卡代替信用卡消费。
4.抵制分期付款和用最低还款额拖延时间，这种方法虽然可解一时之急，满足一时之快，但却后患无穷。
当然，本着“好借好还，再借不难”的思路，我们可以在银行建立信用档案，以便将来房屋贷款的时候获得更高的信用等级。甚至当我们陷入债务危机的时候，手中的信用卡还能给我们意外的惊喜——信用额度被主动提升。银行愿意借更多的钱给我们，却不管我们用做消费还是还债。
网络上各种信用卡高手分享大行其道，教大家如何循环借贷，如何提高信用额度，如何巧用信用卡提现等等。某理财频道甚至用“零存款白领玩转30张信用卡：身无分文买套房”作为理财头条，新闻的爆炸性可想而知。
提供如此多的实惠，信用卡却偏偏被许多理财师称为“hard drugs”，所谓剧毒。这是耸人听闻么？其实想想也奇怪，提供如此多的优惠，信用卡公司的目的何在？收益何在？到底是什么魔力让理财师痛心疾首地将信用卡和毒药并行而论？
糖衣毒药一：免息分期付款的大智慧——刺激消费没商量
消费心态：消费和准时还款可以持续提高信用额度；我得到的好处还有积分换礼和商户打折；因为不同商户签约的信用卡不同，为了更多优惠，办多张信用卡省事又划算。
曾几何时，我们还在为看上一件心爱的商品却囊中羞涩而郁闷，如今，手里有卡，心中不慌。“穷人”和“富人”之间的界限被模糊了——至少在表面上是这样。
当我们信誓旦旦地说自己可以控制住消费欲望，投资欲望的时候，我们是否太低估了信用卡的魔力？一个LV的包包，10000块一次性付款买不起；用了信用卡分期付款就不一样，首月448元，心爱的包包即刻拥有；坚持24个月还款，想来也不算什么。于是，这样的“不算什么”越来越多：名牌衣服、高档化妆品、数码相机、笔记本电脑、高档家具……
实际上无息分期不等于无利息，管理费等其他费用算上，在实际的银行消费贷款中，贷款利率会在基准利率的基础上上浮10%—30%，甚至更高。当手上的债单越来越高，超过我们工资水平的时候，信用卡公司送来了糖衣毒药：只需要还最低还款额就好。10000块的债务1000块就可以再拖一个月，也不错；尽管债务数字越来越高，只要钱包里的钱足够还最低还款额，信用卡公司就不会找我们的麻烦。
当我们笑的时候，信用卡公司也笑了。信用卡公司以全部透支额度向客户收取利息的霸王条款，万分之五的天复利，折合成年利率竟然高达18%以上。这意味着4年，即使我们不做更多的额外消费，我们的债务将会被翻一番；每过四年，我们的债务会被翻四番、八番、十六番……
商家看中信用卡宣传和营销的本事，他们宁愿通过提供信用卡持有人折扣并给信用卡发行商返点的方式来吸引客人，这中间的成本当然不能商家买单。涨价，折扣，返点，消费者的钱装入了谁的腰包？
糖衣毒药二：支付宝+信用卡提现——循环信贷
消费心态：我发现通过支付宝可以把信用卡中的额度变成真钱还不用支付手续费；多张信用卡循环使用可以让我不用工资也能应付债务。
世界永远是道高一尺，魔高一丈。最低还款额是用不得的，看看手中那么多张信用卡，有聪明人打起了提现还债的主意，用这个卡里的钱还那个卡里的钱。从银行直接提现是需要利息的，而且利息高达万分之五，且按月计收复利。在账单周期结束时，利息还会计入本金继续计息即复利。
将“信用卡套现”这几个字在百度上一敲，几百个套现公司跃然眼前。这个比银行便宜，大概只需要1%-1.5%每月的手续费。
有的网友更聪明，用起了马云的支付宝，这头当买家支付，那头当卖家提款，一分手续费也不要，直接提现。这就是开头说的爆炸性理财新闻中提到的套现手法，可惜的是马云不知道什么时候就会冻结你的账户，将那脆弱的现金流无情打断；还有提到中關村买支票一类的方法，宣传核心是：“只要银行不倒，钱就不断”，事实是，银行总会在适时的时候以关闭某人的账户来了结这样的循环。
不得不承认，那些人比我们这些拼命提醒大家要节省，要存款，要投资的理财师要受欢迎得多，也聪明得多，不过不知道这位仁兄是如何用6千的月薪对付5万的信用卡债务的？也许，他压根就没想把它还清。他说了句实在话，“大额账单见多了，自然也就习惯了”。
可债务毕竟是债务，总有想起来要还的时候，此外，依赖信用卡的人大多零存款，信仰花“明天的钱”的人，怎么可能把今天的钱留在银行里放到明天去贬值呢？可当有了孩子，买了房子，花钱的事情越来越多的时候，这样脆弱的现金流很容易断档，家庭破产也是必然的结局。
难怪一个陷入困境的美国人曾这样形容信用卡公司：“我们尝试一切方式摆脱债务，但赢的总是信用卡公司。”■
如何摆脱信用卡债务？
对于已经身陷其中的“卡奴”，逃避不是最好的解决方案，甚至还会遭到起诉，信用等级下降也会影响到其他的财务安排。以下提供一些有助于摆脱信用卡债务的方法。
1.我们可以接受年费，但坚决不允许债务继续扩大。不要再在意微不足道的打折、促销、免年费。收入除掉必要的生活开支，留下适当的应急准备金，剩下的全部用来偿还债务，赌博是要不得的情绪，那些用信用卡套现投入股市，汇市等极端做法是非常不可取的。
2.竭尽所能先还一张信用卡，还完即刻消卡。必要的时候可以请求亲戚朋友支援，毕竟人情债的代价较信用债低很多。
3.向公司申请降低信用额度，信用额度控制在收入的10%左右以便日常消费，强制养成合理消费的习惯。不过还是建议用借记卡代替信用卡消费。
4.抵制分期付款和用最低还款额拖延时间，这种方法虽然可解一时之急，满足一时之快，但却后患无穷。