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农村资本需求具有额度小、还贷时间长等特点，村组公共物品的需求无法在市场中得到反映．财政及各类金融机构在资本供给中各有优势，但仍无法适应农村资本需求。中国农村金融发展必须以满足农村资本需求为目标，改变商业化金融机构的盈利模式与组织管理，结合农村经济社会特点，改革农村金融机构的内部管理与外部约束，有效运用政府机制、市场机制和合作机制，逐步使农村金融机构适应农村资本需求与农村经济发展。