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十万元作理财本金,不同选择,结果会大相径庭。存银行、买黄金、买股票、买基金、买保险你最适合哪一个呢?从本期开始,本栏目将为您开启十万元理财之路。
实物黄金、黄金定投、纸黄金、黄金T+D,是四种最常见的个人投资黄金的方式。在《经济》杂志采访的理财专家中,他们分别对不同方式进行了分析。
实物黄金 300克捧回家
按照现在的黄金价格约330元/克,10万元约买300克黄金,体积不大,约1cm×5cm×0.5cm。
现在,各大银行都提供了现货黄金的交易服务。金条多印有银行的logo、重量以及成色,还有具有纪念和收藏意义的生肖金条。除了金条之外,还有金铤、金元宝、金币、金种子、金章等。
投资黄金,流动性也是一个关键因素,那么选择能被银行回购的金条是最让人放心的。投资方式也很简单,农业银行一网点的客户经理对记者说,“您看公布价格合适就可以买,如果想提实物金,就跟银行预约,如果不想提走也可以,等价格高了再卖。”对这种一进一出的交易,银行会收取相应的费用,“一般我们的回收价是差20块钱,比如说如果我们卖310元,我们收也就是290元。”
记者了解到,各银行回购的差价是不一样的,交通银行一进一出需要14块钱的差价,买入时按公布价+11元购买,卖出时按公布价-3元卖出。
大差价注定了实物金投资是一个长期的过程,短时间内的频繁买卖并不划算,毕竟中间一克有十几块钱的差价。中国工商银行宣武支行的金融理财师胡宏说,“这个月份相对来说可以投资一些(金条),因为每年的这个时候价格相对来说都算是低的。”
黄金定投 积沙成塔
当前黄金价格的高低反复让很多投资者产生了困惑,不知道什么时间买卖,好像总也踩不准市场的节奏。针对投资者无法判断风险程度的这种状况,很多商业银行推出了黄金定投产品,它的特色是在每一个期间的投入相对较少,通过较长的时间来分散风险。
黄金定投本质还是买实物金,只不过是用定投的方式。通常每个月定投一次,客户可以选择价格相对较低的一天完成定投,也可以在这个月的最后一个交易日按当天的价格成交。按照当天的价格,投资者每期可以以克为单位买,也可以固定价格的人民币购买。以工商银行推出的一款黄金定投产品为例,每月最低投资200元人民币或1g黄金,没有上限。如果投资者选择每月200元,则每月会根据黄金的行情在账户上显示黄金份额,而如果选择每月1g,则会按扣款日的实时金价扣款。
黄金定投的强制储蓄特色很明显,相当于一种零存整取,投资的起点也比较低。想拿10万块钱进行投资的人可以划分出一部分做定投。“积存到一定程度也可以来银行换实物黄金,”胡宏说当积存的黄金达到一定的数量时,投资者可以进行黄金赎回,或者提取实物黄金。
定投看的是长期的效益。胡宏说,“毕竟买的少,每个月即使投入500块钱或1000块钱,短期看赚钱不多。”根据一项分析,“假如投资者每月积存1g黄金,一直不间断到累积到100g,那么运用平均法则,8年后买或卖出100g黄金所需或得到的资金比平均分摊购买的资金之和肯定要多得多。”
纸黄金 1:1的虚拟操作
和实物黄金比起来,纸黄金的操作可能更为简单一点,只需要盯着电脑上的曲线买卖,不过需要有时间看盘,炒的味道更浓。
纸黄金是一种个人凭证式的黄金,投资者预先开立“黄金存折账户”,根据所在银行在账面上的报价来买卖虚拟的黄金,通过价格的波动差价来获取利益,投资在网上进行操作,不发生实金提取和交割。
和黄金定投看长期不一样,纸黄金看的是短期效果,只能做多,不能做空。
在短期的价格波动中,投资者可以根据三种委托方式来获利。第一种是获利委托:比如如说现在的黄金是325.25元/克,投资者预期黄金价格能达到335.25元,那么就申请获利委托,当银行牌价达到335.25元时,自动成交。第二种是止损委托,投资者可以限定最大的亏损,当银行牌价降到委托价格时,挂单自动成交。第三种就是获利和止损可以同时操作。
“交易过程中千万别买反。”胡宏说。银行在纸黄金买卖过程中也要收取一定的手续费,一克收取七八毛左右。这就涉及银行的买入价和卖出价的问题。例如,现在银行的买入价是323.55元,卖出价是324.25元,如果你选择在这个时间点上买入,那么你的买入价是银行的卖出价324.25元,如果你选择卖出,那么你的卖出价是银行的买入价323.55元/克。
黄金T+D 放大镜下看盈亏
“投入一倍资金,实现多倍盈利”。当你在商业银行看到这样的宣传语时,心里还是要保持一定的警醒,因为这里有杠杆,高收益伴随着高风险。“黄金T+D交易的目的不是为了获得实物,主要还是套利。”交通银行右安门支行客户经理陈鹏说。
不同银行代理的黄金T+D,杠杆不同。工商银行的一款产品是1:7倍放大,交通银行有1:5的产品。投资者通过保证金进行买卖,保证金一般在10%~20%之间,如果投资者拿10万元进行投资,按10%的保证金比例,T+D模式投资者只需投入1万元,就相当于买入10万元的黄金资产。保证金的比例越低,杠杆的放大效应就越大。
如果说黄金定投是一种零存整取的话,那么黄金T+D则有点像分期付款。黄金T+D既可以做多,也可以做空。
“现在黄金价格还不太稳定,没有经验的投资者要慎重。如果有10万块钱做T+D,最好两万三万做一手,不要一下子把10万块钱都投进去。散户炒黄金,和炒股票一样,90%以上都是亏钱的。”胡宏说,“特别提醒投资者,做黄金受到好多的因素影响,政治、经济环境、工业指数,投资者也要做一些功课。”
实物黄金、黄金定投、纸黄金、黄金T+D,是四种最常见的个人投资黄金的方式。在《经济》杂志采访的理财专家中,他们分别对不同方式进行了分析。
实物黄金 300克捧回家
按照现在的黄金价格约330元/克,10万元约买300克黄金,体积不大,约1cm×5cm×0.5cm。
现在,各大银行都提供了现货黄金的交易服务。金条多印有银行的logo、重量以及成色,还有具有纪念和收藏意义的生肖金条。除了金条之外,还有金铤、金元宝、金币、金种子、金章等。
投资黄金,流动性也是一个关键因素,那么选择能被银行回购的金条是最让人放心的。投资方式也很简单,农业银行一网点的客户经理对记者说,“您看公布价格合适就可以买,如果想提实物金,就跟银行预约,如果不想提走也可以,等价格高了再卖。”对这种一进一出的交易,银行会收取相应的费用,“一般我们的回收价是差20块钱,比如说如果我们卖310元,我们收也就是290元。”
记者了解到,各银行回购的差价是不一样的,交通银行一进一出需要14块钱的差价,买入时按公布价+11元购买,卖出时按公布价-3元卖出。
大差价注定了实物金投资是一个长期的过程,短时间内的频繁买卖并不划算,毕竟中间一克有十几块钱的差价。中国工商银行宣武支行的金融理财师胡宏说,“这个月份相对来说可以投资一些(金条),因为每年的这个时候价格相对来说都算是低的。”
黄金定投 积沙成塔
当前黄金价格的高低反复让很多投资者产生了困惑,不知道什么时间买卖,好像总也踩不准市场的节奏。针对投资者无法判断风险程度的这种状况,很多商业银行推出了黄金定投产品,它的特色是在每一个期间的投入相对较少,通过较长的时间来分散风险。
黄金定投本质还是买实物金,只不过是用定投的方式。通常每个月定投一次,客户可以选择价格相对较低的一天完成定投,也可以在这个月的最后一个交易日按当天的价格成交。按照当天的价格,投资者每期可以以克为单位买,也可以固定价格的人民币购买。以工商银行推出的一款黄金定投产品为例,每月最低投资200元人民币或1g黄金,没有上限。如果投资者选择每月200元,则每月会根据黄金的行情在账户上显示黄金份额,而如果选择每月1g,则会按扣款日的实时金价扣款。
黄金定投的强制储蓄特色很明显,相当于一种零存整取,投资的起点也比较低。想拿10万块钱进行投资的人可以划分出一部分做定投。“积存到一定程度也可以来银行换实物黄金,”胡宏说当积存的黄金达到一定的数量时,投资者可以进行黄金赎回,或者提取实物黄金。
定投看的是长期的效益。胡宏说,“毕竟买的少,每个月即使投入500块钱或1000块钱,短期看赚钱不多。”根据一项分析,“假如投资者每月积存1g黄金,一直不间断到累积到100g,那么运用平均法则,8年后买或卖出100g黄金所需或得到的资金比平均分摊购买的资金之和肯定要多得多。”
纸黄金 1:1的虚拟操作
和实物黄金比起来,纸黄金的操作可能更为简单一点,只需要盯着电脑上的曲线买卖,不过需要有时间看盘,炒的味道更浓。
纸黄金是一种个人凭证式的黄金,投资者预先开立“黄金存折账户”,根据所在银行在账面上的报价来买卖虚拟的黄金,通过价格的波动差价来获取利益,投资在网上进行操作,不发生实金提取和交割。
和黄金定投看长期不一样,纸黄金看的是短期效果,只能做多,不能做空。
在短期的价格波动中,投资者可以根据三种委托方式来获利。第一种是获利委托:比如如说现在的黄金是325.25元/克,投资者预期黄金价格能达到335.25元,那么就申请获利委托,当银行牌价达到335.25元时,自动成交。第二种是止损委托,投资者可以限定最大的亏损,当银行牌价降到委托价格时,挂单自动成交。第三种就是获利和止损可以同时操作。
“交易过程中千万别买反。”胡宏说。银行在纸黄金买卖过程中也要收取一定的手续费,一克收取七八毛左右。这就涉及银行的买入价和卖出价的问题。例如,现在银行的买入价是323.55元,卖出价是324.25元,如果你选择在这个时间点上买入,那么你的买入价是银行的卖出价324.25元,如果你选择卖出,那么你的卖出价是银行的买入价323.55元/克。
黄金T+D 放大镜下看盈亏
“投入一倍资金,实现多倍盈利”。当你在商业银行看到这样的宣传语时,心里还是要保持一定的警醒,因为这里有杠杆,高收益伴随着高风险。“黄金T+D交易的目的不是为了获得实物,主要还是套利。”交通银行右安门支行客户经理陈鹏说。
不同银行代理的黄金T+D,杠杆不同。工商银行的一款产品是1:7倍放大,交通银行有1:5的产品。投资者通过保证金进行买卖,保证金一般在10%~20%之间,如果投资者拿10万元进行投资,按10%的保证金比例,T+D模式投资者只需投入1万元,就相当于买入10万元的黄金资产。保证金的比例越低,杠杆的放大效应就越大。
如果说黄金定投是一种零存整取的话,那么黄金T+D则有点像分期付款。黄金T+D既可以做多,也可以做空。
“现在黄金价格还不太稳定,没有经验的投资者要慎重。如果有10万块钱做T+D,最好两万三万做一手,不要一下子把10万块钱都投进去。散户炒黄金,和炒股票一样,90%以上都是亏钱的。”胡宏说,“特别提醒投资者,做黄金受到好多的因素影响,政治、经济环境、工业指数,投资者也要做一些功课。”