互联网背景下的金融活动是指金融企业利用信息技术，构建的一种新型金融业务模式，是对传统金融活动的一种完善和发展，作为金融活动开展的基础保障，健康的互联网金融环境深刻的推动着金融市场的发展，但同时也为不法分子提供了可乘之机，利用其方便快捷的交易方式从事洗钱活动，对金融环境造成了十分恶劣的影响，阻碍着金融活动的正常开展，因此，加大对洗钱活动的监管力度刻不容缓。在我国，行使反洗钱监管职责的主要是人民银行。
　　 一、互联网背景下洗钱活动现状
　　我国进入互联网时代以来，金融平台如雨后春笋般蓬勃发展，金融平台规模的迅速增长，也意味着金融行业间的竞争日趋激烈，部分金融企业依靠正常的生产经营活动已经无法维系自身的正常运转和发展需要，而不法分子的洗钱活动在一定程度上能为金融平台带来一定的经济利益，有利于提升金融企业的市场竞争力，因此，出于自身发展的考虑，部分金融企业选择容忍不法分子的洗钱活动，一时之间，洗钱活动盛极一时。
　　此外，与传统的金融机构相比，互联网背景下的金融平台为社会群众创造了较为方便的交易场所。但从管理的角度出发，与传统的金融机构相比，互联网背景下的金融平台略微逊色，整体管理较为松懈，为不法分子的洗钱活动提供了新的渠道和途径。在金融平台和传统金融机构信息对称的情况下，传统金融机构的反洗钱成本较低，而互联网金融平台的反洗钱成本较高;在金融平台和传统金融机构信息不对称的情况下，不法分子在金融机构的洗钱成本会有所增加，在互联网金融平台的洗钱成本并不会发生变化，因此，综上所述，可以知悉，大部分的洗钱者在权衡利弊之后，都会选择互联网金融平台进行洗钱活动，以减少洗钱风险和成本，提高洗钱收益。
　　 二、互联网背景下金融反洗钱监管策略分析
　　（一）加强对互联网金融平台的法律约束
　　为加大对互联网金融平台的反洗钱力度，提升反洗钱工作的效率和成果，我国的金融监管部门首先要充分发挥法律的约束作用，健全相关法律规范和规章制度，严格规定互联网金融平台的业务范围，限制互联网金融平台的相关业务，以减少金融机构对不法分子洗钱活动的“忽视”行为。
　　首先，要以《反洗钱法》为基础法律依据，并在反洗钱活动中逐渐对其不足之处进行完善，添加互联网金融平台相关元素内容，例如：可以明文规定互联网金融平台对反洗钱活动包庇行为的处罚措施和详细内容、互联网金融平台相关负责人所要承担的行政处罚和法律依据。同时，相关法律规范还要对互联网金融平台所需承担的反洗钱义务和责任进行明文规定，以明确的规章制度来强化互联网金融平台反洗钱的执行力度。并科学的的对互联网金融平台的反洗钱行动提供工作指导，确保互联网金融平台能够充分贯彻反洗钱工作的相关要求。
　　其次，适当扩大反洗钱立法的范围，将金融企业在互联网平台上开启的网络借贷、虚拟货币、众筹融资、数字认证等一系列金融活动纳入到立法的考虑范围，对各项金融活动开展中可能存在的漏洞进行立法，提出措施进行防范，保障反洗钱工作的严密性，避免出现不法分子趁虚而入的现象。
　　最后，金融监管部门还要健全市场准入标准，严格管控市场中的互联网金融平台，确保其具备一定的反洗钱能力，能够科学准确的对客户群体进行甄别，将反洗钱活动扼杀于摇篮之中。
　　（二）完善互联网金融平台监管体系
　　在以法律规范约束洗钱活动的基础上，金融监管部门还要完善对互联网金融平台的监管体系，增强对互联网金融平台的监管力度，为金融企业营造良好的互联网金融环境。
　　首先，在工信部门的指导下，以金融监管部门为主，网络信息部门为辅，两个部门之间相互配合，对互联网金融平台存在的洗钱活动进行监管。落实到实际工作中，金融监管部门负责督促金融企业开展反洗钱工作，并密切和互联网金融平台的沟通和交流，落实对金融平台反洗钱活动的指导，保证能够获取到每一个在互联网金融平台上进行交易客户的身份验证信息。而网络信息部门则主要负责和金融企业密切协作，共同监管平台交易电子支付和虚拟货币功能中的洗钱漏洞，防止不法分子进行非法交易，完成洗钱。
　　其次，我国金融监管部门在进行互联网金融平台的管理中，为防止洗钱行为出现，还可以引入征信制度，确保金融平台上交易的合法性。组织互联网上的各个金融平台，密切配合中國人民银行的工作，引入征信系统，使金融平台可以详细的了解待交易客户的信贷信息，掌握客户的履约行为和资产状况，帮助互联网金融平台实现对洗钱行为的精准判断，进而提前构建相应的防范措施，以防范洗钱活动，减少经济损失。
　　最后，伴随着我国各个金融机构对反洗钱活动防范力度的加大，不法分子的“智商”也在随之增加，不少不法分子选择在境外进行操作，完成洗钱活动。因此，我国金融监管部门可以加强与国际金融机构间的合作，共同打击跨国洗钱行为，营造良好的国际金融环境，确保国际间金融活动正常、良好、健康的开展。
　　（三）互联网金融平台应强化反洗钱意识
　　诚然，互联网时代的到来，为洗钱的不法分子提供了可乘之机，但互联网金融平台自身的反洗钱意识也对洗钱行为有所影响，互联网金融平台应强化反洗钱意识，自觉抵制洗钱行为。
　　首先，金融监管部门要加大对互联网金融平台的管理力度，推动严肃工作氛围的形成，构建奖惩机制，提高互联网金融平台的反洗钱意识和积极性。基于互联网金融平台致力于实现经济利益最大化的特点，对在反洗钱活动中取得显著成就的金融平台予以现金奖励，具体奖励金额可以根据其打击的洗钱活动的总金额来确定，总金额越高，平台所获得的奖励和金额也越高。当然，对纵容包庇洗钱行为的金融平台，也要予以现金惩罚，并根据其包庇的洗钱活动的总金额，来确定对其的处罚，必要时可以对平台运营资格予以吊销，并对违法的相关负责人进行法律惩处，将其他的相关人员列入金融管制名单，通过以上举措，提升平台积极性和反洗钱意识，推动互联网背景下金融行业稳定健康的发展。
　　其次，互联网金融平台行业间也应强化对金融队伍的建设，构建反洗钱行动组织，对行业间取得反洗钱优秀成绩的金融平台予以业内表彰，发挥榜样示范和激励作用，共同构建良好的金融平台环境，当然，对违法的金融平台，行业间可以相互监督，向相关部门进行汇报，并对此种不良行为共同抵制，进而使洗钱行为得以彻底杜绝。
　　 三、结语
　　总而言之，互联网时代的到来，为金融行业的发展注入了强大的推动力，互联网金融平台应充分抓住这一契机，采取有效手段，净化平台发展的不良影响因素，营造良好的金融环境，坚决杜绝洗钱行为，进而推动自身实现良好的发展。（作者单位：中国人民银行郑州中心支行）