近年来，我国中小企业发展迅猛，成为我国经济发展的不可缺少的部分。中小企业由于其自身的局限性，难以得到正规金融机构的资金供给，而民间融资的出现给中小企业带来了数额庞大的资金。但民间融资存在很多缺陷，如盲目性，不规范性，和高利率等。而鄂温克旗近年来经济快速发展，当地民间融资的问题也凸现出来。本文对鄂温克旗中小企业民间融资问题进行研究，分析中小企业在民间融资中的现状和问题，并提出建议。
　　民间融资 中小企业 发展模式
　　当前民间融资已成为我国经济发展的重要组成部分，它作为补充正规金融机构的不足，促进了经济的发展，对我国的经济发展起到了重要的作用。但民间融资本身具有好坏双面影响，由于民间融资没有相应的法律法规规范其发展，其本身具有盲目性、自主性的特点，也会对经济发展起到消极的作用。所以，加快发展民间融资市场，规范其发展，让正规金融机构和民间融资相互互补，科学合理地分布资金，利用宏观调控优化资源配置，加快利率市场化的发展，是政府发展社会经济的必不可少的手段。
　　关于民间融资问题的研究
　　（1）民间融资的概念及特点
　　民间融资是指在国家法定金融机构之外的，出资人与受资人之间以各自获利为主要目的，而采用的一种民间借贷的方式。
　　民间融资的特点：
　　1.民间融资获取方式方便灵活。民间融资的借贷手续快捷方便，急需资金的企业和个人往往会选择民间融资。由于没有法定金融机构要求的资格审核和程序，借款程序比商业银行方便很多，能够随时借贷是民间融资方便灵活的特征体现。利率弹性大。通常是借贷双方决定民间融资的利率，双方经过商讨或借照其他利率决定民间融资，缺乏法定依据并且非常随意。有可能利率为零，有可能演变为高利贷，因此利率弹性相对正规金融机构大。
　　（2）中小企业民间融资的形式
　　1.民间私人借贷。民间私人借贷，通常是由亲朋好友或其他熟人介绍产生的借贷关系。由于正规金融机构借款难而民间融资借贷简单快捷，因此私人之间用来急用就经常采取民间借贷的方式。但是，民间私人借贷并不安全且不具有法律效力，存在很多弊病，因此不利于社会安定。
　　2.企业之间的借贷。企业之间的借贷关系是企业由于本身经营需求或出现资金紧张等原因，向其他企业（经常是有过合作关系的企业）借款来解决自身问题的融资关系。企业之间的借贷关系通常并不具备实际的法律效力，而且签订的协议也不规范，导致借贷双方之间约定的协议并不能够顺利实现，因此经常有不能还款的现象存在，常常导致企业之间发生纠纷，甚至合作破裂。
　　3.企业集资。企业集资，是指企业向社会筹集大量资金来满足其自身发展的一种筹款方式。我国企业集资的方式主要为发行股票、银行借款、投资人追加投入以及企业内部融资等。但当企业真正实施集资时，要通过有关部门的审批和调查，还需要办理大量的相关手续，合格后才能进行企业融资，可见企业想要进行集资是非常困难的。
　　鄂温克中小企业民间融资的现状
　　（1）鄂温克旗中小企业民间融资的现状
　　根据调查鄂温克旗中小企业得出，從融资期限上看，大部分的融资属于短期融资，期限大多为半年至一年期限。从担保方式来看，65%左右的人透过是口头协议或打借条方式这种不具备法律效力的方式进行借款，所以可以看出大多人还是没有法律意识，不会利用法律来维护自身利益。
　　（2）鄂温克旗中小企业民间融资的特点
　　1.鄂温克旗中小企业经营风险大，投资少。由于中小企业的管理的不规范性和缺少创新，相较于其他同行业的企业不具有优势，所以在企业之间激烈的竞争下往往会被淘汰。在经济衰退时更是如此。因此经营风险大是中小企业的一大弊病。鄂温克旗近年来的经济发展虽然比较迅速，当地的中小企业也发展良好，但与其他大中城市相比却更不见优势。鄂温克旗中小企业大多管理不规范，其自身经营存在风险，而且投资少。所以这就是制约鄂温克中小企业发展的重要原因之一，一些中小企业甚至会因经营不善导致倒闭。
　　2.鄂温克旗的中小企业资产少，负债能力有限。企业的负债能力与企业资产成反比，中小企业的资产能力决定了其自身的负债能力。当企业的负债能力增强，就意味着企业的资产规模增加，企业的发展规模也随之扩大。由于鄂温克旗的经济发展有限，鄂温克旗大多是资产少，经营规模小的小企业，企业负债能力有限。因此借入过多的资金对中小企业没有好处，只会增加其负债，当负债与本身资产不平衡时，就会大大制约企业发展。
　　鄂温克旗中小企业民间融资市场存在的问题
　　（1）影响国家经济结构的调整和宏观调控
　　民间融资是在正规的金融体系之外的融资市场，发展具有不确定性，优势也会触及法律。民间融资由于其不确定性的特性，会对国家宏观调控产生影响，甚至削弱国家宏观调控的效果。另外，对于借贷双方而言，只是关心自己的利益，是因为民间融资具有盲目性和自主性。有些企业甚至因为以自身获利为目的，违背国家法律，而严重干扰了正常的国家经济运行和发展，最终只会阻碍其自身的发展。
　　（2）易发生纠纷，增加社会不稳定因素
　　目前由于鄂温克旗民间借贷尤其是小额民间借贷行为仍以没有法律效力的方式为主要方式，如口头协议或写字条等。由于这种民间借贷的方式往往不受法律保护，所以借款人违约的风险就大大提高。这就导致借贷双方经常发生经济纠纷。尤其是当地一些高利贷行为，由于没有法律保证高利贷行为，当借款人没有偿还债务，使得债务人利益受到威胁时，经常会使用暴力手段维护其权益，这就大大影响了当地的社会治安，同时也影响了当地的经济发展，进而影响了社会经济的正常运行。
　　从鄂温克旗中小企业角度规范民间融资的建议
　　（1）健全民间融资法律体系
　　民间融资成为鄂温克旗中小企业资金来源的重要渠道，很大一部分原因是因为正规金融机构不具有民间融资的优点，如借款手续简单快捷，不需要复杂手续等。因此，政府应该将民间融资合法化，并将其归入正规的金融机构，而不是一再打击。比如，鄂温克旗可以设立城镇民营中小融资机构，将部分民间融资行为并入金融机构业务等。
　　（2）政府加强指导，规范非正规民间融资
　　鄂温克当地居民的人均可支配收入占国民生产总值产量的比率低于全国水平。我国非正规民间金融若能够不断规范发展，同时政府也加强对民间融资的调控和引导，就一定能使民间融资向正规化发展，同时也能带动社会经济的发展，提高鄂温克旗人均可支配收入，从而生活质量提高，就会对当地中小企业发展甚至当地经济起到极为重要的作用。但是，民间融资的非正规化和不受法律保护，使得民间融资发展异常艰辛。政府可以借鉴国外的经验，如使民间融资合法化，并加强对其的管理。加上民间融资自身的不断探索和改进，定能使民间融资发展的越来越好。