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银行代售理财产品的行为具有为第三方机构提供影子信用的功能，理应被作为影子银行监管的重要组成部分。银行在对理财产品销售实施管理的活动中，由于监管部门、银行与其员工之间存在多重的激励不相容问题，势必导致金融监管整体目标的失效。因此，从金融市场发展的整体利益出发，有必要基于保护金融消费者的原则配置银行的内控责任，并严格银行员工的违规责任，加强理财产品购买者的风险教育。