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在我国，大量的农村金融服务需求是由非正规金融来提供的，理论界在早期的研究中多侧重于研究非正规金融消极的一面。但是，基于成本差异条件下供给者和需求者的借贷行为决策模型却表明，农村非正规金融市场的存在，是供给者和需求者各自最大化其收益的均衡结果，具备其存在的合理性。因此，政府在制定政策支持正规金融发展的同时，不能一味压制非正规金融，而应该不失时机地合理引导和促进农村非正规金融的发展。