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摘 要：该文在总结和阐述比特币概念、原理和特点的基础上，对比特币存在的风险进行了较为详尽的分析，同时尝试探索技术层面的改进和政策层面的应对措施，以期对促进比特币的良性发展有帮助并给政府的监管提供思路。
关键词：比特币 风险 措施
中图分类号：F820 文献标识码：A 文章编号：1672-3791（2016）10（a）-0164-02
1 比特币的介绍
1.1 什么是比特币
2008年11月，化名中本聪的人或组织提出了一种源代码公开的、基于网络和密码学的、点对点的匿名虚拟货币——比特币。这是一种新型的、去中心化的、无固定发行方的数字货币。随后其开始着手开发比特币的发行、交易和账户管理系统。至今，比特币被用于跨境贸易、支付、汇款等领域。
1.2 比特币的运作原理
1.2.1 比特币的发行
比特币的每笔交易都需要通过复杂的计算进行验证和登记在全网的分布式账本上，中本聰提出了相应的激励机制，鼓励全网的节点参与到验证和系统维护中，每个成功维护了全网的分布式账本的人获得比特币的奖励，也就是发行了新的比特币。随着后续产生的比特币参与到流通渠道中，被验证和登记的交易次数就会更多，也导致更多的比特币被发行。但由于算法本身的设计比特币不会永远增加，每4年产生的比特币数量会减半，最终达到趋于2 100万个。
1.2.2 比特币的交易
每个比特币的拥有者的账户地址是类似于34HUGUIPKNS
DFAOIHI32DFD这样的一串字符，别人可以向这个地址转账，这个地址是一套非对称秘钥对中的公钥，使用公钥（私钥）加密一段信息之后，必须通过私钥（公钥）才能解开，而且通过私钥容易得到公钥，但根据公钥几乎无法算出私钥。用户A写一条信息“从A的地址转账X比特币到B的地址”，用自己的私钥加密传播到比特币网络上，每个人可以用A的地址（公钥）解密并验证这条信息是A所发出，而且在记账本上知道A拥有大于X个比特币，于是所有人承认此次转账，同时抢得此次记账权的用户把这个时间段内发生的交易登记在全网记账本上。
1.3 比特币的特点
1.3.1 去中心化
比特币在结构上使用的是P2P（点对点）网络模型，特点是没有服务器，每一个计算机独立通过协议和其他所有的计算机直接或间接相连并形成一个网，部分节点发生故障不会明显影响整个网络。这种结构使得比特币的发行和交易环节都不需要中央银行或者交易中介。
1.3.2 通讯基于密码学
比特币使用非对称加密技术，保障了比特币网络通讯的安全性，防止交易双方的抵赖和篡改，防止冒领比特币。
1.3.3 全网公开化
比特币有一个全网共同验证的公开记账本。每个账户的每笔金额变化都会登记其中，每个人手中都有完整的一份且记账基于多数人原则，任何修改交易数据的行为都无效，除非具备修改全网50%以上用户账本的能力。
1.3.4 工作量证明
比特币系统让所有人利用强大的计算机去验证交易是否有效。登记者可以从中获得新的比特币与交易手续费作为奖励，任何人都可以依靠算力参与抢得登记权。这种机制解决了同一个货币被同一个人重复花费的问题。
2 比特币目前存在的风险
2.1 投资风险
2.1.1 价格暴涨暴跌
比特币参与的人数日益增多，但货币数目增长有限。过小的市场容量和较小的流动性，使得庄家容易操纵价格，因此会出现暴涨暴跌的情况。这几年比特币价格出现过2个月内上涨10倍，也出现过一个星期内下跌80%。
2.1.2 庞氏骗局风险
用户用法币买入比特币后，如果想变现比特币，就必须要有别的用户去购买比特币。为了吸引更多用户和企业投资比特币，会存在不法分子制造赚钱的假象，当用户试图变现而流动性不足的时候，整个系统有崩塌的风险。
2.1.3 交易平台的脆弱性
目前被披露的已有30余家平台遭受攻击，导致比特币被盗或者平台数据被损坏。更有的交易平台因为运营失败或遭受攻击而突然消失，导致大量用户蒙受损失。
2.1.4 取得的成本过高
比特币的增值导致参与投入设备记账获得比特币的人剧增，为了抢夺记账权，就需要不断地投入大量资金购买新设备，会出现收益小于投资的情况。
2.2 技术风险
2.2.1 财产安全风险
比特币的私钥是唯一财产证明，用户如忘记秘钥、计算机或文件损坏、病毒或黑客入侵等会造成了比特币丢失。因比特币的交易不可逆，用户操作失误将导致财产损失难以挽回。
2.2.2 信息安全风险
比特币的原理允许用户在每笔交易数据中嵌入自定义的信息，有不法分子将病毒、木马、虚假的宣传信息、色情图片等嵌入其中，给其他用户带来信息安全威胁。
2.2.3 加密算法被破解风险
随着技术更迭，比特币所依赖的哈希算法和非对称秘钥加密算法被破解的概率变大，私钥被破解会导致比特币被盗，而哈希算法被破解将使得破解者可以快速抢到记账权，从而控制大部分系统。
2.2.4 51%攻击风险
若一个攻击者掌握了全网50%以上的算力，就可以修改自己的交易记录，进行双重支付，阻止别人进行记账，阻止其他交易等。
2.3 政策风险
2.3.1 法律地位不明
目前尚未在法律上明确比特币的地位和身份，对其进行定义和保护。一旦出现交易或者兑换的诈骗和纠纷等犯罪行为，用户的利益将无法得到有效保障。
2.3.2 通货紧缩风险
比特币的数量和发行时间是有限的，而经济是不断发展的，如果最终比特币成为了通用货币之一，那么就会可能引起通货紧缩。
2.3.3 洗钱、非法交易和犯罪等风险
比特币是完全匿名且不可追踪的，所以，不法分子可以利用购买比特币并将其变现的方式进行洗钱；利用比特币，可以在网上进行非法转移财产、非法买卖毒品等不法商品和从事赌博等违法行为；比特币跨国支付的便利使得交易不受单个国家的法律监管；比特币的交易不在税务的监控范围内，存在偷税漏税的风险。
3 相关措施建议
3.1 比特币的开发者要弥补技术缺陷，加强防范措施
（1）用户要加强计算机本身安全、防止黑客以及病毒木马的侵害；妥善保管私钥文件，多种方式多个地方定期备份。（2）引入惩罚机制，限制和震慑写入病毒等不当数据的行为。（3）探索新的更安全的加密算法，并平稳过渡到新算法中。（4）改进比特币的算力、分配等机制，让大算力攻击获利远小于成本，从而避免51%攻击。（5）加强对比特币交易风险定量研究，对比特币交易平台进行定期评估评分和预警，从而减小用户的风险。
3.2 政府要对比特币进行全方位的监管
（1）要明确比特币的身份和地位，正视其金融和货币属性，将其纳入监管框架中。一是要明确监管部门监管职责弥补监管漏洞，明确比特币所存在的风险和危害。二是将比特币的交易纳入监管，建立相关制度，用“资金托管、备付金”等约束交易平台，明确比特币交易者的权利和义务。三是加强监管比特币财产，立法保护个人比特币财产，维持交易秩序，同时进行价值评估、申报和纳税。（2）加大打击比特币洗钱和犯罪的力度。一是要采取反洗钱相关措施、进行全程监管；调动交易平台、论坛等中间节点的力量，提高反洗钱调查的精度。二是制定比特币犯罪罚则和量刑标准，加大处罚力度，增加违法成本。三是加强全球协调监管。加强反洗钱、打击网络黑市等合作加大司法协助和情报交换，合作筛查比特币资金跨境流入流出，完善双边法律。
参考文献
[1] NakamotoS.Bitcoin：APeer-to-Peer Electr-onic Cash SystemeB/OL].https：//bitcoin.org/bitcoin.pdf，2008.
[2] 刘宁.迷局待解：比特币的风险挑战及司法应对[J].法制博览，2015（3）：18-22.
关键词：比特币 风险 措施
中图分类号：F820 文献标识码：A 文章编号：1672-3791（2016）10（a）-0164-02
1 比特币的介绍
1.1 什么是比特币
2008年11月，化名中本聪的人或组织提出了一种源代码公开的、基于网络和密码学的、点对点的匿名虚拟货币——比特币。这是一种新型的、去中心化的、无固定发行方的数字货币。随后其开始着手开发比特币的发行、交易和账户管理系统。至今，比特币被用于跨境贸易、支付、汇款等领域。
1.2 比特币的运作原理
1.2.1 比特币的发行
比特币的每笔交易都需要通过复杂的计算进行验证和登记在全网的分布式账本上，中本聰提出了相应的激励机制，鼓励全网的节点参与到验证和系统维护中，每个成功维护了全网的分布式账本的人获得比特币的奖励，也就是发行了新的比特币。随着后续产生的比特币参与到流通渠道中，被验证和登记的交易次数就会更多，也导致更多的比特币被发行。但由于算法本身的设计比特币不会永远增加，每4年产生的比特币数量会减半，最终达到趋于2 100万个。
1.2.2 比特币的交易
每个比特币的拥有者的账户地址是类似于34HUGUIPKNS
DFAOIHI32DFD这样的一串字符，别人可以向这个地址转账，这个地址是一套非对称秘钥对中的公钥，使用公钥（私钥）加密一段信息之后，必须通过私钥（公钥）才能解开，而且通过私钥容易得到公钥，但根据公钥几乎无法算出私钥。用户A写一条信息“从A的地址转账X比特币到B的地址”，用自己的私钥加密传播到比特币网络上，每个人可以用A的地址（公钥）解密并验证这条信息是A所发出，而且在记账本上知道A拥有大于X个比特币，于是所有人承认此次转账，同时抢得此次记账权的用户把这个时间段内发生的交易登记在全网记账本上。
1.3 比特币的特点
1.3.1 去中心化
比特币在结构上使用的是P2P（点对点）网络模型，特点是没有服务器，每一个计算机独立通过协议和其他所有的计算机直接或间接相连并形成一个网，部分节点发生故障不会明显影响整个网络。这种结构使得比特币的发行和交易环节都不需要中央银行或者交易中介。
1.3.2 通讯基于密码学
比特币使用非对称加密技术，保障了比特币网络通讯的安全性，防止交易双方的抵赖和篡改，防止冒领比特币。
1.3.3 全网公开化
比特币有一个全网共同验证的公开记账本。每个账户的每笔金额变化都会登记其中，每个人手中都有完整的一份且记账基于多数人原则，任何修改交易数据的行为都无效，除非具备修改全网50%以上用户账本的能力。
1.3.4 工作量证明
比特币系统让所有人利用强大的计算机去验证交易是否有效。登记者可以从中获得新的比特币与交易手续费作为奖励，任何人都可以依靠算力参与抢得登记权。这种机制解决了同一个货币被同一个人重复花费的问题。
2 比特币目前存在的风险
2.1 投资风险
2.1.1 价格暴涨暴跌
比特币参与的人数日益增多，但货币数目增长有限。过小的市场容量和较小的流动性，使得庄家容易操纵价格，因此会出现暴涨暴跌的情况。这几年比特币价格出现过2个月内上涨10倍，也出现过一个星期内下跌80%。
2.1.2 庞氏骗局风险
用户用法币买入比特币后，如果想变现比特币，就必须要有别的用户去购买比特币。为了吸引更多用户和企业投资比特币，会存在不法分子制造赚钱的假象，当用户试图变现而流动性不足的时候，整个系统有崩塌的风险。
2.1.3 交易平台的脆弱性
目前被披露的已有30余家平台遭受攻击，导致比特币被盗或者平台数据被损坏。更有的交易平台因为运营失败或遭受攻击而突然消失，导致大量用户蒙受损失。
2.1.4 取得的成本过高
比特币的增值导致参与投入设备记账获得比特币的人剧增，为了抢夺记账权，就需要不断地投入大量资金购买新设备，会出现收益小于投资的情况。
2.2 技术风险
2.2.1 财产安全风险
比特币的私钥是唯一财产证明，用户如忘记秘钥、计算机或文件损坏、病毒或黑客入侵等会造成了比特币丢失。因比特币的交易不可逆，用户操作失误将导致财产损失难以挽回。
2.2.2 信息安全风险
比特币的原理允许用户在每笔交易数据中嵌入自定义的信息，有不法分子将病毒、木马、虚假的宣传信息、色情图片等嵌入其中，给其他用户带来信息安全威胁。
2.2.3 加密算法被破解风险
随着技术更迭，比特币所依赖的哈希算法和非对称秘钥加密算法被破解的概率变大，私钥被破解会导致比特币被盗，而哈希算法被破解将使得破解者可以快速抢到记账权，从而控制大部分系统。
2.2.4 51%攻击风险
若一个攻击者掌握了全网50%以上的算力，就可以修改自己的交易记录，进行双重支付，阻止别人进行记账，阻止其他交易等。
2.3 政策风险
2.3.1 法律地位不明
目前尚未在法律上明确比特币的地位和身份，对其进行定义和保护。一旦出现交易或者兑换的诈骗和纠纷等犯罪行为，用户的利益将无法得到有效保障。
2.3.2 通货紧缩风险
比特币的数量和发行时间是有限的，而经济是不断发展的，如果最终比特币成为了通用货币之一，那么就会可能引起通货紧缩。
2.3.3 洗钱、非法交易和犯罪等风险
比特币是完全匿名且不可追踪的，所以，不法分子可以利用购买比特币并将其变现的方式进行洗钱；利用比特币，可以在网上进行非法转移财产、非法买卖毒品等不法商品和从事赌博等违法行为；比特币跨国支付的便利使得交易不受单个国家的法律监管；比特币的交易不在税务的监控范围内，存在偷税漏税的风险。
3 相关措施建议
3.1 比特币的开发者要弥补技术缺陷，加强防范措施
（1）用户要加强计算机本身安全、防止黑客以及病毒木马的侵害；妥善保管私钥文件，多种方式多个地方定期备份。（2）引入惩罚机制，限制和震慑写入病毒等不当数据的行为。（3）探索新的更安全的加密算法，并平稳过渡到新算法中。（4）改进比特币的算力、分配等机制，让大算力攻击获利远小于成本，从而避免51%攻击。（5）加强对比特币交易风险定量研究，对比特币交易平台进行定期评估评分和预警，从而减小用户的风险。
3.2 政府要对比特币进行全方位的监管
（1）要明确比特币的身份和地位，正视其金融和货币属性，将其纳入监管框架中。一是要明确监管部门监管职责弥补监管漏洞，明确比特币所存在的风险和危害。二是将比特币的交易纳入监管，建立相关制度，用“资金托管、备付金”等约束交易平台，明确比特币交易者的权利和义务。三是加强监管比特币财产，立法保护个人比特币财产，维持交易秩序，同时进行价值评估、申报和纳税。（2）加大打击比特币洗钱和犯罪的力度。一是要采取反洗钱相关措施、进行全程监管；调动交易平台、论坛等中间节点的力量，提高反洗钱调查的精度。二是制定比特币犯罪罚则和量刑标准，加大处罚力度，增加违法成本。三是加强全球协调监管。加强反洗钱、打击网络黑市等合作加大司法协助和情报交换，合作筛查比特币资金跨境流入流出，完善双边法律。
参考文献
[1] NakamotoS.Bitcoin：APeer-to-Peer Electr-onic Cash SystemeB/OL].https：//bitcoin.org/bitcoin.pdf，2008.
[2] 刘宁.迷局待解：比特币的风险挑战及司法应对[J].法制博览，2015（3）：18-22.