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我们从企业集团、网络型组织、战略联盟等方面来考察电子金融产业组织。
一、电子金融企业集团
我们将比较分析电子金融企业集团的结构和集团企业的组织结构。
1.电子金融企业集团的结构
电子金融企业集团以一个实力雄厚的大型企业为核心,以资本纽带联结为主,以产品、技术、契约等纽带为辅,是多个具有独立法人资格的企业形成的多层次结构的,具有统一发展与经营的战略和目标的经济联合体。集团产权边界模糊、复杂,集团本身并没有独立的法人资格。如金融在线集团以资本纽带,旗下拥有由NASDAQ上市的金融界、巨灵财经、证券之星、日发证券等公司。
企业集团的结构呈现多层次性。核心层由母公司及其分公司组成,紧密层(控股层)由若干子公司组成,半紧密层(参股层) 由若干关联公司组成,松散层由数量较多的固定协作单位组成。对于金融在线集团来说,金融界是核心企业,证券之星提供技术支持,巨灵财经提供资讯,日发证券则从事证券交易是紧密层。
电子金融企业集团的协调成本和管理成本随着企业集团规模的扩大可能会上升。面对当今种复杂多变的环境,电子金融企业需要做出快速响应,加速知识转换和能力提升,以便在为消费者提供更大价值的同时,赢得更多的利润。
2.垂直型组织与学习型组织
传统企业是一种垂直结构的科层组织,有两个基本特点:一是权力高度集中,二是信息流动以纵向为主,信息资源共享和利用程度较低,难以有效地协调和控制各种资源。随着组织规模的不断扩大,传统企业产生日益严重的组织效率下降和组织成本上升等问题。其组织创新也主要体现在内部结构创新,如信息传递机制、管理层次、组织结构、机构设置、工作流程和权力分配等。在不进行组织创新的背景下,企业集团即使采用新的信息技术来改善信息系统,但由于组织系统的条块分割,横向信息流动不畅,整个组织改进甚微。
与传统企业不同,电子金融组织要有良好的内外部信息交流功能,能够激励知识学习和创新;要能够对市场变化做出快速响应;组织运行成本低,有利于降低交易成本。这就要求组织结构呈现出开放性、自组织和网络化等特征。
电子金融组织是学习型组织。学习型组织以知识的集中学习、探讨、研究来带动整个企业的决策能力、行动能力。行动能力是电子金融企业成功的重要能力,没有一支强有力的执行团队,组织就不能在成长过程中跨越关键性障碍而打通成长通道。由于目标的挑战性,企业晨会等形式聚焦最新企业动态,畅通最新理念,使团队优秀者的经验得到提炼和升华,从而提升企业集团整体能力。对于学习型组织,需求、研发、设计、决策、营销等各个环节之间的隔阂被打通,通过知识和能力创新获得超越竞争对手的核心竞争力。
学习型组织需要灵魂人物。困难时期,“金融界”人才流失较为严重,技术员的工资也就1千多元。1999年IDG将宁君从大连请到北京,负责金融街网站的经营管理。2004年10月15日,金融界网站在纳斯达克上市交易。宁君曾在军队高等院校做过十余年电子学方面的教学和研究,并获得过军队科技进步二等奖和尤里卡世界发明奖。1996年开始经商,历任大连雅奇电脑公司、王特软件公司及东方软件公司的总经理或总裁,人称“东北软件王”,1997年在业界发展低迷时创造单个软件销售数千万的奇迹。
二、电子金融网络型组织
我们将介绍电子金融网络组织的特征、类型、构成要素等。
1.电子金融网络组织的视角和特征
我们可以从四个维度来看电子金融网络型组织:第一,经济维度,即电子金融企业网络组织是超越市场和企业两分法的一种中间性的组织形态。第二,历史维度,即电子金融企业网络组织是各企业之间以信任、相互认同,互惠,以及优先权行使等为基础所组成的长期的关系系统。第三,认知维度,即电子金融网络组织是大于个别企业诀窍总和的集体诀窍的存贮器,允许集体学习在更广阔的范围内展开。第四,规范维度,即电子金融企业网络组织是由旨在确定每个成员企业义务和责任的一套规则所定义的,这些规则划定了集体活动的领域。
相应地,电子金融网络组织具有如下特征:(1)网络组织是介于市场和企业之间的一种中间性组织安排。网络组织有以契约管理为主的结构和以产权管理为纽带的结构。契约型结构的企业之间关系比较松散,如卡特尔、分包制,比较接近于市场组织形式。产权管理型网络组织则接近于企业。契约管理为主和产权管理为主的网络组织皆是市场和企业之间的组织形态。(2)网络组织中的企业行为由企业相互之间的关系所决定。以平等身份保持着紧密型的多边联系和充分的合作是网络组织的重要特点,这是网络组织与传统企业组织形式的最大区别所在。(3)虚拟性。一旦网络目标完成,网络组织便可以宣布解散,没有强制性联系。网络组织不是独立的法人组织,可以根据需要由不同企业任意形成。(4)网络组织具有平等性和灵活性。
电子金融网络组织运行得好,以许多单独企业形成的企业网络来共同对抗市场的不确定性,可以降低成本或者增加收益。
2.电子金融网络组织的类型
电子金融网络型组织可以分为两大类,“领导型”和“平等型”。“领导型”网络组织中,核心企业掌握着关键资源或关键技术,在网络中处于主导地位。“平等型”企业网络中,企业之间的关系是平等的,各自拥有不同的技术或资源,整个网络的效率是依靠所有企业的紧密合作来完成的。
“领导型”企业网络分为“分包制”企业网络、连锁企业网络等。(1)“分包型”企业网络又称为“供应链”体系,大企业将生产链的某些环节交由相关企业完成,最终由大企业完成组装和检验。大连已经成为日本软件分包基地,分包的产品最终要在日本完成集成工作。(2)连锁经营企业。通过电子金融产品特许权的转让,把自己的端口和营业系统(商标、企业标识、经营技术、营业场所等)授予加盟店在规定区域内经销和营业。
“平行型”企业网络包括联合经营网络、专业服务网络、企业集群网络。(1)联合经营网络。如银行与证券业、保险业的合作。(2)专业服务网络。电子金融相关服务如ATM维修服务、系统维护、病毒跟踪等被外包给专业企业来完成。(3)企业集群网络。众多企业根据专业化分工和协作而聚集在特定区域,形成一个规模较大的企业群体,包括专业性企业、运输、餐饮、信息服务等。
目前,我国存在低层次的网络组织。比如说广州市不少金融IT公司通过形成共同承包方来承接金融机构的金融IT项目,由于在多个项目中合作,彼此之间形成了默契。网络主体分别在自己的专业范围内提升技术能力,网络整体能力不断提升,从而能够在成本、技术等方面与跨国公司进行竞争。这种网络合作层次要逐渐提高,以便在技术开发、维护等方面进一步降低成本,并给客户带来迅速、高效、安全的服务。
3.电子金融网络组织的构成要素
网络组织构成要素包括网络目标、网络结点、经济连接、运行机制、网络协议五个方面。(1)加强组织核心能力和创新能力是网络组织的基本目标。(2)网络结点分为同质性结点和异质性结点。同质结点可替代,是竞合关系;异质结点多为互补性合作,表现为和合关系。网络结点提供给网络核心资源和关键技术,其对网络价值贡献的大小决定了自身的地位。(3)经济连接,包括契约连接和资本连接。(4)运行机制,包括信任机制、协调机制、决策机制、约束机制、激励机制、分配机制等。(5)网络协议,包括网络运行规则、利益分配准则、结点进入退出条件、团队文化等。
三、电子金融战略联盟
电子金融战略联盟主要指两个以上存在共同战略利益和对等经济实力的企业(或特定的事业部门),为了一定的战略目标(如共同拥有市场、合作开发技术、共同使用资源等),通过一定的方式(股权方式、契约方式)而结成优势互补、风险共担、要素双向或多边流动、资源(人才、信息、时间、空间等)共享的一种合作机制或组织安排。
电子金融联盟具有以下特征:(1)联盟组织的松散性,是动态、暂时、开放的体系;(2)彼此为了应对机遇和挑战而合作,同时也为了各自利益而竞争,联盟内合作与竞争共存;(3)联盟是企业为了提升自身核心能力而进行的战略选择;(4)企业地位的平等性。如果能力悬殊太大,联盟极难取得成功;(5)企业优势的互补性,以更好地满足客户需求。
电子金融联盟分为股权式战略联盟和契约式战略联盟。股权式战略联盟是两个或两个以上的企业通过转换股权相互持股,或者通过股权投资新建、收购另外一个企业,联盟各方拥有该企业部分股权而结成的联盟形式,分为对等占有型战略联盟、非对等占有型联盟和相互持股型战略联盟。契约式战略联盟有技术交流协议型、合作研究开发协议型、特许经营型、战略外包协议型、供应链型等。供应链是把上游供应商和下游分销商连成一个战略联盟体,共同参与产品的开发、生产、销售的战略同盟体。
目前,战略联盟已经成了中外电子金融企业间合作的重要形式。华为与思科公司的战略联盟合作带来了三倍的投资回报率,华为以自己的技术专利等无形资产为股份与思科公司合资设立新公司,新公司运行三年即转手或解散,从中获利甚丰。我国第三方支付公司多与国外战略合作,我们利用对方的资金和技术,我方则全力开拓国内市场。这种合作使第三方支付的技术水准提高,技术能力增强,市场开拓能力也提高。HP与红旗Linux合作,为国内用户提供更加优秀的Linux解决方案服务。HP在Linux服务器方面技术先进,能够向客户提供软硬件一揽子支持。而我国红旗Linux利用开源的机会,先后受到国家计委产业化项目、信息产业部电子发展基金项目、科技部重大软件专项、北京市科委、北京市经贸委等资助,产品在国内得到广泛应用。
四、电子金融企业集团、网络组织和战略联盟间的竞争与合作
世界经济竞争已经发展到超越个体阶段,企业集群之间的竞争成了主要形式。在马克思列宁主义年来,自由资本主义、垄断资本主义、国家垄断资本主义是资本主义发展的三个阶段。
今天年来,国家垄断资本主义这种经济形态在二战前主要存在于德国与日本,国家资本主义以国家垄断为基础,军事专制为依托,以对外侵略和扩张为主要动力。这种经济形态容易导致侵略战争。二战后,随着美国自由资本主义对西方世界和第三世界的渗透,西方主要经济体纷纷鼓励竞争,不鼓励国家直接参与资本。相对于国家垄断资本主义而言,这种自由主义思想是时代的进步。
二战后的资本主义经济形态超越了传统的资本主义经济形态三分法。二十世纪50年代至70年代,凯恩斯主义盛行。凯恩斯主义从需求不足的假定出发提出西方经济发展对策,直接挑战了自由资本主义类似萨伊定律的假定:供给自动创造需求。80年代,自由主义重新在西方经济理论中占据主导地位,甚至解体了前苏联。如果说凯恩斯主义强调刺激国内需求,有利于世界和平与发展;自由主义则是资本主义对外扩张的思想利器,短期会给资本流入国带来好处,但是如果输入国不能驾驭这些资本,自由主义将损害资本输入国的长期利益,加剧世界经济冲突。自由主义所自发形成的世界秩序有利于发达国家,有新殖民主义的倾向。
对于中国来说,只能“将计就计”,变挑战为机遇,打好经济战。一方面我国微观经济主体所形成的产业体系还不是很健全,另一方面要面对国外电子金融的激烈竞争,电子金融产业政策鼓励形成企业集团、网络组织、战略联盟,以便超越单个企业能力不足的局限,推动我国电子自主创新的迅速进行。
电子金融产业组织采用何种形式?对于成熟的电子金融市场,这三种形式可以同时存在,并且三种形式之间存在激烈竞争。战略联盟通常跨国跨区域进行,网络型组织常形成簇集,而企业集团则整合相关企业资源,形成核心能力。三种形式中,企业集团战斗力最强。企业集团可以利用战略联盟和网络型组织来为自己服务。但是,企业集团的灵活性相对较差,成本相对较高,可能面对其它战略和网络型组织的激烈竞争。
企业集团、网络组织和战略联盟等组织形式体现了电子金融的“集团军”对抗的特点,在竞争中获胜就可以生存,否则就会被淘汰。这种残酷的“优胜劣汰”是经济系统进化的基本动力,在这个规则面前,发达国家与落后国家都是平等的。我国电子金融要克服一切困难,遵循“优胜劣汰”规律,选择合适的组织形式,使自己变得更加强大,更有活力。
一、电子金融企业集团
我们将比较分析电子金融企业集团的结构和集团企业的组织结构。
1.电子金融企业集团的结构
电子金融企业集团以一个实力雄厚的大型企业为核心,以资本纽带联结为主,以产品、技术、契约等纽带为辅,是多个具有独立法人资格的企业形成的多层次结构的,具有统一发展与经营的战略和目标的经济联合体。集团产权边界模糊、复杂,集团本身并没有独立的法人资格。如金融在线集团以资本纽带,旗下拥有由NASDAQ上市的金融界、巨灵财经、证券之星、日发证券等公司。
企业集团的结构呈现多层次性。核心层由母公司及其分公司组成,紧密层(控股层)由若干子公司组成,半紧密层(参股层) 由若干关联公司组成,松散层由数量较多的固定协作单位组成。对于金融在线集团来说,金融界是核心企业,证券之星提供技术支持,巨灵财经提供资讯,日发证券则从事证券交易是紧密层。
电子金融企业集团的协调成本和管理成本随着企业集团规模的扩大可能会上升。面对当今种复杂多变的环境,电子金融企业需要做出快速响应,加速知识转换和能力提升,以便在为消费者提供更大价值的同时,赢得更多的利润。
2.垂直型组织与学习型组织
传统企业是一种垂直结构的科层组织,有两个基本特点:一是权力高度集中,二是信息流动以纵向为主,信息资源共享和利用程度较低,难以有效地协调和控制各种资源。随着组织规模的不断扩大,传统企业产生日益严重的组织效率下降和组织成本上升等问题。其组织创新也主要体现在内部结构创新,如信息传递机制、管理层次、组织结构、机构设置、工作流程和权力分配等。在不进行组织创新的背景下,企业集团即使采用新的信息技术来改善信息系统,但由于组织系统的条块分割,横向信息流动不畅,整个组织改进甚微。
与传统企业不同,电子金融组织要有良好的内外部信息交流功能,能够激励知识学习和创新;要能够对市场变化做出快速响应;组织运行成本低,有利于降低交易成本。这就要求组织结构呈现出开放性、自组织和网络化等特征。
电子金融组织是学习型组织。学习型组织以知识的集中学习、探讨、研究来带动整个企业的决策能力、行动能力。行动能力是电子金融企业成功的重要能力,没有一支强有力的执行团队,组织就不能在成长过程中跨越关键性障碍而打通成长通道。由于目标的挑战性,企业晨会等形式聚焦最新企业动态,畅通最新理念,使团队优秀者的经验得到提炼和升华,从而提升企业集团整体能力。对于学习型组织,需求、研发、设计、决策、营销等各个环节之间的隔阂被打通,通过知识和能力创新获得超越竞争对手的核心竞争力。
学习型组织需要灵魂人物。困难时期,“金融界”人才流失较为严重,技术员的工资也就1千多元。1999年IDG将宁君从大连请到北京,负责金融街网站的经营管理。2004年10月15日,金融界网站在纳斯达克上市交易。宁君曾在军队高等院校做过十余年电子学方面的教学和研究,并获得过军队科技进步二等奖和尤里卡世界发明奖。1996年开始经商,历任大连雅奇电脑公司、王特软件公司及东方软件公司的总经理或总裁,人称“东北软件王”,1997年在业界发展低迷时创造单个软件销售数千万的奇迹。
二、电子金融网络型组织
我们将介绍电子金融网络组织的特征、类型、构成要素等。
1.电子金融网络组织的视角和特征
我们可以从四个维度来看电子金融网络型组织:第一,经济维度,即电子金融企业网络组织是超越市场和企业两分法的一种中间性的组织形态。第二,历史维度,即电子金融企业网络组织是各企业之间以信任、相互认同,互惠,以及优先权行使等为基础所组成的长期的关系系统。第三,认知维度,即电子金融网络组织是大于个别企业诀窍总和的集体诀窍的存贮器,允许集体学习在更广阔的范围内展开。第四,规范维度,即电子金融企业网络组织是由旨在确定每个成员企业义务和责任的一套规则所定义的,这些规则划定了集体活动的领域。
相应地,电子金融网络组织具有如下特征:(1)网络组织是介于市场和企业之间的一种中间性组织安排。网络组织有以契约管理为主的结构和以产权管理为纽带的结构。契约型结构的企业之间关系比较松散,如卡特尔、分包制,比较接近于市场组织形式。产权管理型网络组织则接近于企业。契约管理为主和产权管理为主的网络组织皆是市场和企业之间的组织形态。(2)网络组织中的企业行为由企业相互之间的关系所决定。以平等身份保持着紧密型的多边联系和充分的合作是网络组织的重要特点,这是网络组织与传统企业组织形式的最大区别所在。(3)虚拟性。一旦网络目标完成,网络组织便可以宣布解散,没有强制性联系。网络组织不是独立的法人组织,可以根据需要由不同企业任意形成。(4)网络组织具有平等性和灵活性。
电子金融网络组织运行得好,以许多单独企业形成的企业网络来共同对抗市场的不确定性,可以降低成本或者增加收益。
2.电子金融网络组织的类型
电子金融网络型组织可以分为两大类,“领导型”和“平等型”。“领导型”网络组织中,核心企业掌握着关键资源或关键技术,在网络中处于主导地位。“平等型”企业网络中,企业之间的关系是平等的,各自拥有不同的技术或资源,整个网络的效率是依靠所有企业的紧密合作来完成的。
“领导型”企业网络分为“分包制”企业网络、连锁企业网络等。(1)“分包型”企业网络又称为“供应链”体系,大企业将生产链的某些环节交由相关企业完成,最终由大企业完成组装和检验。大连已经成为日本软件分包基地,分包的产品最终要在日本完成集成工作。(2)连锁经营企业。通过电子金融产品特许权的转让,把自己的端口和营业系统(商标、企业标识、经营技术、营业场所等)授予加盟店在规定区域内经销和营业。
“平行型”企业网络包括联合经营网络、专业服务网络、企业集群网络。(1)联合经营网络。如银行与证券业、保险业的合作。(2)专业服务网络。电子金融相关服务如ATM维修服务、系统维护、病毒跟踪等被外包给专业企业来完成。(3)企业集群网络。众多企业根据专业化分工和协作而聚集在特定区域,形成一个规模较大的企业群体,包括专业性企业、运输、餐饮、信息服务等。
目前,我国存在低层次的网络组织。比如说广州市不少金融IT公司通过形成共同承包方来承接金融机构的金融IT项目,由于在多个项目中合作,彼此之间形成了默契。网络主体分别在自己的专业范围内提升技术能力,网络整体能力不断提升,从而能够在成本、技术等方面与跨国公司进行竞争。这种网络合作层次要逐渐提高,以便在技术开发、维护等方面进一步降低成本,并给客户带来迅速、高效、安全的服务。
3.电子金融网络组织的构成要素
网络组织构成要素包括网络目标、网络结点、经济连接、运行机制、网络协议五个方面。(1)加强组织核心能力和创新能力是网络组织的基本目标。(2)网络结点分为同质性结点和异质性结点。同质结点可替代,是竞合关系;异质结点多为互补性合作,表现为和合关系。网络结点提供给网络核心资源和关键技术,其对网络价值贡献的大小决定了自身的地位。(3)经济连接,包括契约连接和资本连接。(4)运行机制,包括信任机制、协调机制、决策机制、约束机制、激励机制、分配机制等。(5)网络协议,包括网络运行规则、利益分配准则、结点进入退出条件、团队文化等。
三、电子金融战略联盟
电子金融战略联盟主要指两个以上存在共同战略利益和对等经济实力的企业(或特定的事业部门),为了一定的战略目标(如共同拥有市场、合作开发技术、共同使用资源等),通过一定的方式(股权方式、契约方式)而结成优势互补、风险共担、要素双向或多边流动、资源(人才、信息、时间、空间等)共享的一种合作机制或组织安排。
电子金融联盟具有以下特征:(1)联盟组织的松散性,是动态、暂时、开放的体系;(2)彼此为了应对机遇和挑战而合作,同时也为了各自利益而竞争,联盟内合作与竞争共存;(3)联盟是企业为了提升自身核心能力而进行的战略选择;(4)企业地位的平等性。如果能力悬殊太大,联盟极难取得成功;(5)企业优势的互补性,以更好地满足客户需求。
电子金融联盟分为股权式战略联盟和契约式战略联盟。股权式战略联盟是两个或两个以上的企业通过转换股权相互持股,或者通过股权投资新建、收购另外一个企业,联盟各方拥有该企业部分股权而结成的联盟形式,分为对等占有型战略联盟、非对等占有型联盟和相互持股型战略联盟。契约式战略联盟有技术交流协议型、合作研究开发协议型、特许经营型、战略外包协议型、供应链型等。供应链是把上游供应商和下游分销商连成一个战略联盟体,共同参与产品的开发、生产、销售的战略同盟体。
目前,战略联盟已经成了中外电子金融企业间合作的重要形式。华为与思科公司的战略联盟合作带来了三倍的投资回报率,华为以自己的技术专利等无形资产为股份与思科公司合资设立新公司,新公司运行三年即转手或解散,从中获利甚丰。我国第三方支付公司多与国外战略合作,我们利用对方的资金和技术,我方则全力开拓国内市场。这种合作使第三方支付的技术水准提高,技术能力增强,市场开拓能力也提高。HP与红旗Linux合作,为国内用户提供更加优秀的Linux解决方案服务。HP在Linux服务器方面技术先进,能够向客户提供软硬件一揽子支持。而我国红旗Linux利用开源的机会,先后受到国家计委产业化项目、信息产业部电子发展基金项目、科技部重大软件专项、北京市科委、北京市经贸委等资助,产品在国内得到广泛应用。
四、电子金融企业集团、网络组织和战略联盟间的竞争与合作
世界经济竞争已经发展到超越个体阶段,企业集群之间的竞争成了主要形式。在马克思列宁主义年来,自由资本主义、垄断资本主义、国家垄断资本主义是资本主义发展的三个阶段。
今天年来,国家垄断资本主义这种经济形态在二战前主要存在于德国与日本,国家资本主义以国家垄断为基础,军事专制为依托,以对外侵略和扩张为主要动力。这种经济形态容易导致侵略战争。二战后,随着美国自由资本主义对西方世界和第三世界的渗透,西方主要经济体纷纷鼓励竞争,不鼓励国家直接参与资本。相对于国家垄断资本主义而言,这种自由主义思想是时代的进步。
二战后的资本主义经济形态超越了传统的资本主义经济形态三分法。二十世纪50年代至70年代,凯恩斯主义盛行。凯恩斯主义从需求不足的假定出发提出西方经济发展对策,直接挑战了自由资本主义类似萨伊定律的假定:供给自动创造需求。80年代,自由主义重新在西方经济理论中占据主导地位,甚至解体了前苏联。如果说凯恩斯主义强调刺激国内需求,有利于世界和平与发展;自由主义则是资本主义对外扩张的思想利器,短期会给资本流入国带来好处,但是如果输入国不能驾驭这些资本,自由主义将损害资本输入国的长期利益,加剧世界经济冲突。自由主义所自发形成的世界秩序有利于发达国家,有新殖民主义的倾向。
对于中国来说,只能“将计就计”,变挑战为机遇,打好经济战。一方面我国微观经济主体所形成的产业体系还不是很健全,另一方面要面对国外电子金融的激烈竞争,电子金融产业政策鼓励形成企业集团、网络组织、战略联盟,以便超越单个企业能力不足的局限,推动我国电子自主创新的迅速进行。
电子金融产业组织采用何种形式?对于成熟的电子金融市场,这三种形式可以同时存在,并且三种形式之间存在激烈竞争。战略联盟通常跨国跨区域进行,网络型组织常形成簇集,而企业集团则整合相关企业资源,形成核心能力。三种形式中,企业集团战斗力最强。企业集团可以利用战略联盟和网络型组织来为自己服务。但是,企业集团的灵活性相对较差,成本相对较高,可能面对其它战略和网络型组织的激烈竞争。
企业集团、网络组织和战略联盟等组织形式体现了电子金融的“集团军”对抗的特点,在竞争中获胜就可以生存,否则就会被淘汰。这种残酷的“优胜劣汰”是经济系统进化的基本动力,在这个规则面前,发达国家与落后国家都是平等的。我国电子金融要克服一切困难,遵循“优胜劣汰”规律,选择合适的组织形式,使自己变得更加强大,更有活力。