【摘 要】
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尽管各家银行为中小企业服务做了很多服务，但是目前还要解决几个问题： 第一，银行如何服务實体经济的问题。当前中小企业尤其是小微企业，资金非常困难、当然中小微企业的困难不仅是中国，在国外也有，但是在中国当前经济困难的情况下，小微企业生存都成了问题，银行为什么不能发挥更大的作用呢？所以无论是大银行、全国性股份制商业银行，还是地方性的城商行，当然包括村镇银行，都要转变指导思想，更好地为中小微企业提供全方
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尽管各家银行为中小企业服务做了很多服务，但是目前还要解决几个问题：
第一，银行如何服务實体经济的问题。当前中小企业尤其是小微企业，资金非常困难、当然中小微企业的困难不仅是中国，在国外也有，但是在中国当前经济困难的情况下，小微企业生存都成了问题，银行为什么不能发挥更大的作用呢？所以无论是大银行、全国性股份制商业银行，还是地方性的城商行，当然包括村镇银行，都要转变指导思想，更好地为中小微企业提供全方位服务。
第二，要解决银行自身的市场定位问题。我个人认为，地方性银行，包括城商行，村镇银行，要更多为中小微企业服务。
第三，各个银行根据自己的定位，来创造更多的创新。在服务过程当中有两个创新，第一是产品创新，第二是服务创新。就信贷而言，产品创新就是要设计适合各种类型客户的信贷。例如村镇银行可以和农户及其产品结合起来，提供一条龙的服务，真正满足他们的实际需要。在担保方式上也可进行创新，现在的存货担保、产权担保及其他的一些质押担保，就比过去的联户担保。如果创新落到实处，那么我们的农村，我们的小微企业，就真正能得到贷款。
(作者系北京大学金融与证券研究中心主任)
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