摘 要：中国城商行，经历了体制和机制的改变，凭借其灵活高效的决策机制获得了白己的发展空间，然而，作为政府整治城市信用社的产物，大多数城商行在发展中暴露了不少问题。因此，积极培育并提升核心竞争力是我国城商行谋求发展、增强竞争能力的现实需要。
　　关键词：城商行；核心竞争力；对策分析
　　中图分类号：TU247.1文献标识码：A文章编号：1006-4117（2011）07-0199-01
　　
　　一、核心竞争力理论在银行业的应用
　　商业银行能否成功最终是由其核心竞争力的强弱决定的。核心竞争力是由一系列最重要、最关键的竞争能力构成的。企业核心竞争力理论适用于银行，但银行业又有其自身的行业特征。
　　商业银行的组织结构、金融技术和人力资源三种竞争能力共同组成它的核心竞争力，它们之间相互依赖并且相互作用，共同创造了银行的核心产品，包括技术型的产品和非技术型的产品；按照客户的需求，各银行再开发出满足客户需要的最终产品 (包括为某一客户群开发具有共性的产品和为单一客户量身定做个性化的产品)。如果没有一个科学合理的组织结构并辅之以通畅高效的业务流程，就不可能及时发现客户需求；如果没有先进的金融技术支持，开发出来的新产品会难以满足客户需求；如果没有专业化、高素质的人才队伍，银行就是“无源之水、无本之木”。这三者的关系也反映了银行业的实质，即以人为本，以金融技术为基础，通过产品和服务的创新，满足客户对金融产品和服务的需求，实现自己的盈利。
　　二、我国城商行发展存在的问题
　　（一）城商行区域性、地方性特征明显
　　城商行是在我国特殊历史条件下形成的，基本上都是由各地原来的城市信用社改制而成，因此，目前的城商行区域性与地方性特征非常明显。随着入世保护期的结束，外资银行在我国的经营地域限制也会被取消。很多企业做大并实现跨地区经营后，城商行往往就无法满足其需求。
　　（二）公司治理和内控制度不完善
　　不少城商在公司治理结构、内控制度方面更是存在明显不足。公司的治理结构不完善，内控薄弱，关键岗位工作人员甚至高级管理人员的道德风险较高，个别城商行违规甚至违法经营，业务拓展和创新能力也很弱，制约了城商行的进一步发展。
　　（三）部分城商行的风险问题突出
　　城商行是政府整治城市信用合作社、化解金融风险的产物，其股权结构中各级财政所占比例很高。对于不良贷款的处理，城商行只有通過两种方式来处置：自身利润冲销或地方政府资产置换。但是近一半城商行连年处于亏损状态，因而不具备核销不良贷款的能力。
　　三、城商行提升核心竞争力的对策分析
　　（一）找准市场定位
　　城商行找准市场定位就是为了实现银行资源的最佳配置和最优利用，而找准市场定位就是要找到自己的经营地域定位、客户定位、业务定位。在当前形势下，城商行应放弃非理性的规模扩张，集中力量，既要价值增长，又要可持续发展，努力做到“量的增长”和“质的发展”相统一。
　　（二）优化公司治理结构
　　由于国家监管部门的监管越来越严，城商行自身也为了适应现代经济需要而进行着不断的改进，我国城商行在公司治理结构方面已经取得了可观的进步。借鉴国内外商业银行的成功经验，在目前来看是科学有效的，同时可以引入独立董事并设置监事会来行使监督权。制度是效率的源泉，如果科学有效的制度没有建立起来，进行其他方面的改革，不能从根本上提升银行的竞争力，一些短期化的行为甚至会危害银行的长远发展。城商行要通过管理结构的不断优化，把内部经营资源优势和外部环境优势整合起来，实现由传统银行向现代银行的实质性转变。
　　（三）提高风险管理能力
　　对现代银行业来讲，风险管理能力是其竞争力的重要部分。商业银行的发展，总是伴随着与风险的不断较量。城商行作为银行业相对较新的组织形式，风险管理更是其经营中无法回避的问题。城商行要大力建设以扁平化管理为核心的风险管理体系，实行严格的内部控制，扎实提高应对风险的能力。城商行如果拥有严密的风险管理和控制机制，并在日常经营中切实贯彻实话，就能逐渐将风险管理的理念根植于企业文化。
　　（四）重视金融创新
　　金融创新能力的高低直接决定银行竞争力的强弱，而竞争力的强弱将决定一家银行在激烈的市场竞争中能否生存和发展。城商行处在国有大银行、股份制商业银行和外资银行的夹缝中，要获得可持续的发展，就必须加强金融创新，建立比较优势，实行差异化经营。
　　
　　作者单位：中南财经政法大学工商管理学院
　　作者简介：鲁浚科（1990— ），女，河南许昌人，中南财经政法大学，研究方向：贸易经济。
　　
　　作者单位：
　　[1]何自云.商业银行的生态位与核心竞争力[J].农村金融研究,2003．
　　[2]胡昆.城市商业银行市场化改革的战略选择[J].广西金融研究,2006(12)．