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长期以来,我国金融业由国有部门高度垄断,银行、证券和保险业等是我国开放程度较低的行业.银行不良资产比重过高,经营能力和管理水平较低,金融工具单一,服务意识和服务质量较差,与外资金融机构相比,在经营机制、资本实力、资产质量、运作经验、服务质量等方面均有较大差距.因此,“十五”期间,我国金融体制改革任务既非常繁重又十分紧迫.