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摘要：本文介绍了凤阳县现有粮食作物保险运行情况，对粮食作物农业保险成效及问题进行了分析，并提出建议。
关键词：农业；保险；研究
自2008年下半年开展政策性农业保险试点以来，安徽省凤阳县精心组织，积极落实有关政策，目前已彻底改变了“多年致富，一灾变穷”的局面，收到了农业得保障、农民得实惠、农村得发展的可喜成效。
一、凤阳县现有粮食作物保险运行情况
（一）政策性农业保险运行情况。
1.参保情况。2014年，全县粮食作物共参保、投保184.71万亩，其中：小麦97.5万亩，油菜0.27 万亩，水稻67.2万亩，玉米14.26万亩，大豆5.48万亩。参保农户150043户次，收取农户保费557.9万元，完成全年种植业保险计划187.18万亩的99%。
今年前三季度，全县粮食作物共参保、投保小麦90.4万亩，油菜0.049万亩，水稻67.39万亩，玉米25.07万亩，大豆5.12万亩。参保农户152294户次，收取农户保费572.5万元。
2.理赔情况。
2011—2015年，全县累计出险面积为129.57万亩，理赔总额8204万元，理赔户次为51.38万户次。其中：小麦出险面积68.48万亩，理赔金额2856万元，理赔户次24.43万户次；油菜出险面积0.06万亩，理赔金额4万元，理赔户次0.099万户次；水稻出险面积48.95万亩，理赔金额4508万元，理赔户次21.14万户次；玉米出险面积6.15万亩，理赔金额511万元，理赔户次2.66万户次；大豆出险面积5.39万亩，理赔金额325万元，理赔户次3.05万户次。
（二）农业商业保险（或政策性补充保险）运行情况。
1.运行模式。
（1）开展小麦补充保险。为了进一步提高农业生产大户、家庭农场、农民专业合作的保障水平，提高抗灾减损能力，2014年，国元农业保险凤阳支公司在政策性农业保险的基础上，开展了小麦补充商业保险业务。
（2）开展家庭农场保证保险业务。为满足现代农业新型经营主体的信贷需求，国元农业保险凤阳支公司创新服务，加强与农业银行凤阳支行的合作，推出了家庭农场保证保险贷款业务，专门为缺乏有效抵押物的家庭农场发放生产贷款，有效破解了家庭农场缺少担保物的融资瓶颈。
（3）开展天气指数保险。自2013年起，由国元农业保险凤阳支公司自主开展天气指数保险，重点保险对象是水稻种植大户。每亩水稻的保险金额为 300 元，费率4%，每亩保费12元，财政不补贴。根据现实天气指数和约定天气指数之间的偏差，进行统一标准赔付。
（4）为农业生产主体办理保单质押贷款。自2014年起，对接各家专业银行，开展了以保单担保贷款业务试点。
2.运行情况。
（1）2014年，办理小麦补充保险22953亩，承保农户59户。
（2）2015年3月17日，国元农业保险凤阳支公司与农业银行凤阳支行联合向凤阳县殷涧镇宋集村陈兴卫家庭农场成功发放30万元的“家庭农场保证保险”贷款。
（3）2013—2015年，天气指数保险共投保24户，参保面积6894亩，收缴保费82728元。
（4）2014年，凤阳县族光生态养殖有限公司、安徽省兴安农牧科技发展有限公司等7家单位和农户，用保险单作质押，办理贷款约500万元。
3.理赔情况。2014年，全县小麦补充保险受灾面积3481 亩，理赔户数54户，理赔金额16.47万元。其中凯祥科技发展公司受灾面积581亩，最高赔付金额为2.41万元。
二、粮食作物农业保险成效及问题分析
（一）政策性农业保险。
1.取得的成效。
（1）组织建设逐级完善。在县、乡（镇）党委、政府的高度重视和支持下，县、乡、村农险组织健全，形成了县、乡、村三级联动机制，政策性农业保险组织机构建设日臻完善，组织网络实现了全覆盖。县、乡（镇）政策性农业保险领导小组及其农险办和理赔办健全；全县223个行政村全部成立了“三农保险服务点”，每个村配备了一名协保员，“三农服务站”覆盖了全县各乡镇和经济开发区。充分发挥村级组织的积极性，有效化解了农业保险工作中的矛盾和问题，农险办、理赔办及“三农服务站”工作职责清晰，分工明确，履职到位，成效显著。
（2）保险工作规范有序。一是种植业按规定开设了小麦、水稻、玉米、棉花、大豆和油菜六个保险品种。
二是为贯彻落实安徽省关于鼓励开展特色农产品保险试点指导意见的通知，自2012年起在全县开展了育肥猪和大棚蔬菜两个特色农产品保险试点，2015年扩展到肉羊、肉牛和大棚蔬菜三个特色农产品保险品种。
三是始终坚持通过财政“一卡通”，将政策性农业保险理赔资金直接打卡发放到户，既节约了时间，更有效预防了滞留、挤占、挪用、贪污等现象的发生。
四是县农险领导小组每年就如何做好政策性农业保险理赔工作印发文件，提出要求，规范理赔行为和程序。
强化业务管理，坚定务实作风。通过开展政策性农业保险业务培训和规范管理活动，对照部门工作职责，着力克服履职缺位与越位的问题，规范承保、查勘、定损、理赔等操作环节和手续，提高服务质量和水平，做到职责明晰、承保规范、查勘及时、定损合理、理赔科学，初步形成了县、乡（镇）两级政府和各相关部门既各负其责，又互相支持，协调推进的良好氛围。
五是规范操作流程，确保信息准确。政策性农业保险试点工作是一项系统性和时效性很强的工作，基础数据和信息的完整准确，材料的及时上报，资料的整理归档，是政策性农业保险的一项重要工作。县、乡（镇）、村和农业保险公司按照“工作有计划、行动有轨迹、材料有签字、核灾有记录、归档有秩序、奖惩有措施”的工作要求，规范操作，加强管理。 六是抓好示范推广，引导自愿参保。为了更好、更快地落实农险计划，积极动员种养大户、家庭农场、农民专业合作社、农业企业自愿参保，为广大农户起到带动和引导作用，以减少和降低自然灾害对新型经营主体造成的影响。努力抓好“一个龙头”和“两个示范”，充分调动农业产业化龙头企业参保的积极性和主动性，为签单农户集中投保。抓好国有农场和种养大户的参保示范带头作用，带动农户自愿参加政策性农业保险。
（3）宣传工作，开展有效。采用多种形式宣传政策性农业保险，因地制宜创造性地开展工作。凤阳县农险办和国元农保公司通过举办农业保险培训班，利用网站、媒体等方式宣传党的惠民政策，利用宣传车、宣传画（册）、标语、短信平台、民生工程宣传展板等方式进行宣传；乡镇则利用镇村会议和发放“致农民群众的一封信”、“农业保险一点通”、“政策宣传适用手册”、“集闹市场咨询点”等宣传方式，对农业保险政策和业务进行点上和面上的广泛宣传。
（4）创新保险品种，降低风险。通过开展小麦补充保险、扩大特色农业保险品种、推广天气指数保险、价格指数保险等，为种粮户减少了因灾损失，降低了农业生产风险，增加了农民收入，提高了种粮积极性。
2.存在问题。一是村级专项协保人员配备不齐。二是政策性农业保险民生工程基础信息表内容填列不完整，信息更新不及时。三是在防灾减损方面，对于大额赔款没有实行预付赔款方式及时进行生产救助。四是理赔制度执行不严格，赔款支付不及时。五是政策性农业保额金额低于直接物化成本，需要提高。
（二）商业保险成效及问题。
1.取得的成效。通过补充保险和扩大特色农业保险品种，促进了农业产业结构调整，防灾减损能力进一步增强，农业的保险水平进一步提高，产业结构进一步优化。
2.存在的问题。由于没有财政支持，农户需全额交保费。一方面，增加农业成本；另一方面，保险公司的风险加大，几乎没有盈利空间。
三、对完善粮食作物农业保险政策的建议
（一）对完善政策性农业保险政策的建议。建议最高赔付额提高，保费中农户承担比例可在20%—30%之间适当调整。
（二）对推广商业农业保险的政策建议。
一是推进天气指数保险和价格指数保险。目前，粮食价格不稳定，气候变化异常，对农作物的影响很大。大部分种植大户愿意参加此类保险。
二是建议保单抵押和信用保证保险需要政府出台风险补偿金政策。
三是建议增加基层协保员工作经费。
责任编辑：欣闻
关键词：农业；保险；研究
自2008年下半年开展政策性农业保险试点以来，安徽省凤阳县精心组织，积极落实有关政策，目前已彻底改变了“多年致富，一灾变穷”的局面，收到了农业得保障、农民得实惠、农村得发展的可喜成效。
一、凤阳县现有粮食作物保险运行情况
（一）政策性农业保险运行情况。
1.参保情况。2014年，全县粮食作物共参保、投保184.71万亩，其中：小麦97.5万亩，油菜0.27 万亩，水稻67.2万亩，玉米14.26万亩，大豆5.48万亩。参保农户150043户次，收取农户保费557.9万元，完成全年种植业保险计划187.18万亩的99%。
今年前三季度，全县粮食作物共参保、投保小麦90.4万亩，油菜0.049万亩，水稻67.39万亩，玉米25.07万亩，大豆5.12万亩。参保农户152294户次，收取农户保费572.5万元。
2.理赔情况。
2011—2015年，全县累计出险面积为129.57万亩，理赔总额8204万元，理赔户次为51.38万户次。其中：小麦出险面积68.48万亩，理赔金额2856万元，理赔户次24.43万户次；油菜出险面积0.06万亩，理赔金额4万元，理赔户次0.099万户次；水稻出险面积48.95万亩，理赔金额4508万元，理赔户次21.14万户次；玉米出险面积6.15万亩，理赔金额511万元，理赔户次2.66万户次；大豆出险面积5.39万亩，理赔金额325万元，理赔户次3.05万户次。
（二）农业商业保险（或政策性补充保险）运行情况。
1.运行模式。
（1）开展小麦补充保险。为了进一步提高农业生产大户、家庭农场、农民专业合作的保障水平，提高抗灾减损能力，2014年，国元农业保险凤阳支公司在政策性农业保险的基础上，开展了小麦补充商业保险业务。
（2）开展家庭农场保证保险业务。为满足现代农业新型经营主体的信贷需求，国元农业保险凤阳支公司创新服务，加强与农业银行凤阳支行的合作，推出了家庭农场保证保险贷款业务，专门为缺乏有效抵押物的家庭农场发放生产贷款，有效破解了家庭农场缺少担保物的融资瓶颈。
（3）开展天气指数保险。自2013年起，由国元农业保险凤阳支公司自主开展天气指数保险，重点保险对象是水稻种植大户。每亩水稻的保险金额为 300 元，费率4%，每亩保费12元，财政不补贴。根据现实天气指数和约定天气指数之间的偏差，进行统一标准赔付。
（4）为农业生产主体办理保单质押贷款。自2014年起，对接各家专业银行，开展了以保单担保贷款业务试点。
2.运行情况。
（1）2014年，办理小麦补充保险22953亩，承保农户59户。
（2）2015年3月17日，国元农业保险凤阳支公司与农业银行凤阳支行联合向凤阳县殷涧镇宋集村陈兴卫家庭农场成功发放30万元的“家庭农场保证保险”贷款。
（3）2013—2015年，天气指数保险共投保24户，参保面积6894亩，收缴保费82728元。
（4）2014年，凤阳县族光生态养殖有限公司、安徽省兴安农牧科技发展有限公司等7家单位和农户，用保险单作质押，办理贷款约500万元。
3.理赔情况。2014年，全县小麦补充保险受灾面积3481 亩，理赔户数54户，理赔金额16.47万元。其中凯祥科技发展公司受灾面积581亩，最高赔付金额为2.41万元。
二、粮食作物农业保险成效及问题分析
（一）政策性农业保险。
1.取得的成效。
（1）组织建设逐级完善。在县、乡（镇）党委、政府的高度重视和支持下，县、乡、村农险组织健全，形成了县、乡、村三级联动机制，政策性农业保险组织机构建设日臻完善，组织网络实现了全覆盖。县、乡（镇）政策性农业保险领导小组及其农险办和理赔办健全；全县223个行政村全部成立了“三农保险服务点”，每个村配备了一名协保员，“三农服务站”覆盖了全县各乡镇和经济开发区。充分发挥村级组织的积极性，有效化解了农业保险工作中的矛盾和问题，农险办、理赔办及“三农服务站”工作职责清晰，分工明确，履职到位，成效显著。
（2）保险工作规范有序。一是种植业按规定开设了小麦、水稻、玉米、棉花、大豆和油菜六个保险品种。
二是为贯彻落实安徽省关于鼓励开展特色农产品保险试点指导意见的通知，自2012年起在全县开展了育肥猪和大棚蔬菜两个特色农产品保险试点，2015年扩展到肉羊、肉牛和大棚蔬菜三个特色农产品保险品种。
三是始终坚持通过财政“一卡通”，将政策性农业保险理赔资金直接打卡发放到户，既节约了时间，更有效预防了滞留、挤占、挪用、贪污等现象的发生。
四是县农险领导小组每年就如何做好政策性农业保险理赔工作印发文件，提出要求，规范理赔行为和程序。
强化业务管理，坚定务实作风。通过开展政策性农业保险业务培训和规范管理活动，对照部门工作职责，着力克服履职缺位与越位的问题，规范承保、查勘、定损、理赔等操作环节和手续，提高服务质量和水平，做到职责明晰、承保规范、查勘及时、定损合理、理赔科学，初步形成了县、乡（镇）两级政府和各相关部门既各负其责，又互相支持，协调推进的良好氛围。
五是规范操作流程，确保信息准确。政策性农业保险试点工作是一项系统性和时效性很强的工作，基础数据和信息的完整准确，材料的及时上报，资料的整理归档，是政策性农业保险的一项重要工作。县、乡（镇）、村和农业保险公司按照“工作有计划、行动有轨迹、材料有签字、核灾有记录、归档有秩序、奖惩有措施”的工作要求，规范操作，加强管理。 六是抓好示范推广，引导自愿参保。为了更好、更快地落实农险计划，积极动员种养大户、家庭农场、农民专业合作社、农业企业自愿参保，为广大农户起到带动和引导作用，以减少和降低自然灾害对新型经营主体造成的影响。努力抓好“一个龙头”和“两个示范”，充分调动农业产业化龙头企业参保的积极性和主动性，为签单农户集中投保。抓好国有农场和种养大户的参保示范带头作用，带动农户自愿参加政策性农业保险。
（3）宣传工作，开展有效。采用多种形式宣传政策性农业保险，因地制宜创造性地开展工作。凤阳县农险办和国元农保公司通过举办农业保险培训班，利用网站、媒体等方式宣传党的惠民政策，利用宣传车、宣传画（册）、标语、短信平台、民生工程宣传展板等方式进行宣传；乡镇则利用镇村会议和发放“致农民群众的一封信”、“农业保险一点通”、“政策宣传适用手册”、“集闹市场咨询点”等宣传方式，对农业保险政策和业务进行点上和面上的广泛宣传。
（4）创新保险品种，降低风险。通过开展小麦补充保险、扩大特色农业保险品种、推广天气指数保险、价格指数保险等，为种粮户减少了因灾损失，降低了农业生产风险，增加了农民收入，提高了种粮积极性。
2.存在问题。一是村级专项协保人员配备不齐。二是政策性农业保险民生工程基础信息表内容填列不完整，信息更新不及时。三是在防灾减损方面，对于大额赔款没有实行预付赔款方式及时进行生产救助。四是理赔制度执行不严格，赔款支付不及时。五是政策性农业保额金额低于直接物化成本，需要提高。
（二）商业保险成效及问题。
1.取得的成效。通过补充保险和扩大特色农业保险品种，促进了农业产业结构调整，防灾减损能力进一步增强，农业的保险水平进一步提高，产业结构进一步优化。
2.存在的问题。由于没有财政支持，农户需全额交保费。一方面，增加农业成本；另一方面，保险公司的风险加大，几乎没有盈利空间。
三、对完善粮食作物农业保险政策的建议
（一）对完善政策性农业保险政策的建议。建议最高赔付额提高，保费中农户承担比例可在20%—30%之间适当调整。
（二）对推广商业农业保险的政策建议。
一是推进天气指数保险和价格指数保险。目前，粮食价格不稳定，气候变化异常，对农作物的影响很大。大部分种植大户愿意参加此类保险。
二是建议保单抵押和信用保证保险需要政府出台风险补偿金政策。
三是建议增加基层协保员工作经费。
责任编辑：欣闻