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摘 要：本文研究大数据时代互联网金融的机遇和挑战，将大数据的时代背景融入现代互联网金融模式中，提出基于大数据的互联网金融机遇和挑战的新思路。
关键词：大数据;互联网金融;机遇;挑战
世界著名咨询公司麦肯锡公司总裁曾经说过 ：“数据已经渗透到每个行业和商业功能领域 ，并且已成为一个重要的生产要素。数据的大量挖掘和应用预示着新一轮生产率增长和消费过剩浪潮的到来。”大数据是指在特定的时间范围内不能被传统软件工具捕获、管理和处理的数据集合。这时大量的决策需要新的处理模型、敏锐的洞察力、更优化的流程、较高的增长力和多样化的信息资产。随着时代的不断变化和改革，现在的互联网金融行业通过在大数据时代背景下的发展，有效地构成了一种的新型发展模式。大数据时代下互联网金融发展遇到的发展机遇与挑战也就成为互联网金融研究的新课题。
一、基于大数据时代的互联网金融机遇
（1）大数据促进金融创新
现如今大数据的最大特征就是将数据进行有效地汇集以及对信息进行及时的处理， 同时也能够将其作为整个互联网金融模式的核心。并且它能够对其相关的金融业务、效率以及水平进行直接的判定，同时也在此基础上进行一系列的创新。另外通过相关交易数据的具体分析，以及对参与者的具体识别，之后制定相应的具体策略， 再通过利用计算机将这个高额交易有效地进行下去。 除此以外，通过对一些网络软件获取相应的市场消息，关注网络上重点搜索的热点问题， 并且及时的针对相应问题反映出一定的解决策略。 电商在如今社会平台中占有着一定的优势，能够将其交易状况进行相应的分析，同时对于一些不完善的
企业进行经营状况的判断。
（2）大数据时代瓦解金融机构对客户的信息垄断
现在很多的银行中都在不断地往里投入大量的人力以及财力，同时还为其建立了相应的信息收集系统以及分析体系，有效地解决了目前信息不对称的问题。 现在互联网金融平台发展的十分迅速，并且通过对其自身优势的利用，能够将双方的交易信息进行收集，同时还可以进行相应的对比;除此以外，有更多其他的电商企业、 运输企业以及网络企业也在相应收集一些各方面的支付、运输以及价格的信息，并且在收集信息以及分析的过程中能够及时的发现其重要价值所在， 而且还能够作为一个衡量价值的标准， 因此也很容易使互联网企业与金融企业建立起良好的合作。
（3）大数据时代打造具有垂直搜索功能的互联网金融服务平台
互联网金融企业可以依托云计算和大数据技术，连接上下游金融企业，打造金融产品和金融服务的联盟平台，汇聚多种类、差异化和高质量的金融产品和金融服务，为客户提供垂直式的互联网金融平台搜索功能，为客户进行对金融产品和金融服务的对比、挑选和购买提供便捷高效的服务。这样的互联网金融服务平台能够为客户提供全面丰富的金融产品和金融服务，也为互联网金融企业深度挖掘客户信息数据，满足客户的个性化需求创造了条件，同时能够有效缓解交易过程中出现的互联网金融企业与客户之间的信息不对称问题，大幅度降低交易成本，从而有效实现互联网金融企业和客户的沟通交流、互利共赢。与此同时，互联网金融服务平台在积累了足够多的客户后，将会逐渐成为传统商业银行、基金和信托等的重要销售渠道。通过不断加强互联网金融服务平台，提高服务水平，互联网金融公司可以为用户提供快速准确的信息和金融产品。解决交易过程中信息不正确的问题，提高服务效率，提高用户满意度，实现双赢。
二、基于大数据时代的互联网金融挑战
（1）互联网金融监管不健全
现在所呈现的现象就是互联网金融监管不完善的现象，像是以往发生的“倒闭潮”，从这个事件中看出网贷监管人员的缺失导致投资人遭受巨大的经济损失。 但是实际中关于可执行的监管一直尚未被提出。也正是因为监管不力，有很多关于 P2P 的网络运行平台都一直面临着巨大的风险; 而且由于行业指导不到位，有越来越多的平台根本不敢再尝试进行创新，更加不敢和互联网金融有着更多紧密的关系。 所以目前国家要做的就是不断地对其相关法律机制进行完善，与此同时也创建出更多的管理体系，另外还要将其条件表明，提出关于机制退出的条件，还要对金融互联网存在的巨大风险进行有效地避免，加大金融消费者的权益也是必不可少的， 这样能够在一定程度上推动整个行业的长远发展。
（2）金融行业尚不能完全驾驭大数据
虽然通过大数据的应用在一定程度上使金融市场有了一定的改变， 可是有的金融产品和一些交易工具对大数据也是产生了一定的不良影响，严重的还可能引发更大的灾难。在以往的时候发生过这样的一个事件： 关于奥巴马遭遇恐怖袭击虚假消息在网络上的传播，导致琼斯工业指数暴跌的现象;另一件事情就是由于之后连续暴跌的情况造成有很多抛售的状况发生。 像是此类事件的发生致使大数据在金融产品中的应用和监管有了更高的要求。另一方面，金融机构对于客户的信息了解有限，在构建共享平台时就缺乏数据支持。基于少量数据分析出的结果难免存在偏差，给金融机构的而业务开展造成误导。
（3）大数据时代无法取代人的价值判断及逻辑思考
大数据技术就是指通过收集与分析大量数据，从而构建规律性模型，阐明一段时期内市场导向及客户需求的技术，但论其根源，到底是人类创造的产物，各个数据间的关联性，也不能代表其因果联系，并且，大数据的过分数字化，即选择性覆盖这一特性，也未得到解决。依靠网络及社交媒体进行收集的信息，老年人和农村人口所占比例，往往偏低。如淘宝天猫平台上统计的数据，其中明显的缺失了老年人及偏远不发达地区，同时社交网络上的大量数据，其真实性和准确性都不足于将它直接投入运用到金融信息之中，且数据采集样的增多，也导致了“数据噪声”的增大，对信息的处理及应用产生不利的影响。
（4）大数据信息的使用面临准确性 、安全性等问题
在如今大数据中所面临的最大问题就是不能在很多的数据中及时的搜索具有一定的价值和准确性的数据， 而且由于数据的不准确很容易导致做出的决策存在着一定的隐患。 个人在应用互联网的时候，很可能会不经意的暴露自己的身份信息，让非法人群应用，造成巨大的损失。它和传统的金融机构是有着明显的不同的， 因为互联网金融平台系统以及软件是存在着一定的弊端的，而且与此同时还面临着巨大的互联网风险，很容易受到黑客的侵袭， 而且对于平台的每个应用者必须要能够确保其资金以及信息安全。在信息时代，信息作为一种消费品和生产材料能够有效的转化为经济效益，这就令许多黑客和不法分子铤而走险，利用技术漏洞进行信息的窃取。互联网金融在线上发展的过程中，就需要获取用户的个人信息、地理位置，同时对交易记录和个人偏好进行了统计，可谓是涵盖了客户的方方面面。一旦造成了信息泄露，不仅会给客户造成极大的困擾，同时也令金融机构信用受损。同时，互联网金融在我国起步较晚，目前市场还没有形成统一的规范。部分金融机构缺乏相应的资质和技术基础，一味的追求市场利益枉顾对客户隐私的保护。
三、结论
大数据时代互联网技术的不断改革与创新 ，给互联网金融业的发展提供了新的机遇。当前社会是一个发展迅速的社会 ，人们之间的交往越来越多 ，生活越来越便利。大数据就是在这个时代下产生的 ，大数据技术无疑会成为互联网金融行业中最具有竞争力的一个因素 ，我们要将大数据与互联网金融结合在一起 ，为金融产业提供新的经营模式。
参考文献
[1]李琳.互联网金融在大数据时代的现状与未来[J].信息科技探索，2018（09）：111
[2]崔立群.大数据时代下互联网金融发展的机遇与风险应对探析[J].时代金融，2018（04）：50
[3]白佳玉 吴绍鑫.大数据时代下互联网金融发展的机遇与挑战[J].现代营销，2019（01）：170
作者简介：罗莉（1981—），女，汉族，贵州贵阳人，副教授，经济学硕士，贵州商学院财政金融学院，研究方向：金融经济。
关键词：大数据;互联网金融;机遇;挑战
世界著名咨询公司麦肯锡公司总裁曾经说过 ：“数据已经渗透到每个行业和商业功能领域 ，并且已成为一个重要的生产要素。数据的大量挖掘和应用预示着新一轮生产率增长和消费过剩浪潮的到来。”大数据是指在特定的时间范围内不能被传统软件工具捕获、管理和处理的数据集合。这时大量的决策需要新的处理模型、敏锐的洞察力、更优化的流程、较高的增长力和多样化的信息资产。随着时代的不断变化和改革，现在的互联网金融行业通过在大数据时代背景下的发展，有效地构成了一种的新型发展模式。大数据时代下互联网金融发展遇到的发展机遇与挑战也就成为互联网金融研究的新课题。
一、基于大数据时代的互联网金融机遇
（1）大数据促进金融创新
现如今大数据的最大特征就是将数据进行有效地汇集以及对信息进行及时的处理， 同时也能够将其作为整个互联网金融模式的核心。并且它能够对其相关的金融业务、效率以及水平进行直接的判定，同时也在此基础上进行一系列的创新。另外通过相关交易数据的具体分析，以及对参与者的具体识别，之后制定相应的具体策略， 再通过利用计算机将这个高额交易有效地进行下去。 除此以外，通过对一些网络软件获取相应的市场消息，关注网络上重点搜索的热点问题， 并且及时的针对相应问题反映出一定的解决策略。 电商在如今社会平台中占有着一定的优势，能够将其交易状况进行相应的分析，同时对于一些不完善的
企业进行经营状况的判断。
（2）大数据时代瓦解金融机构对客户的信息垄断
现在很多的银行中都在不断地往里投入大量的人力以及财力，同时还为其建立了相应的信息收集系统以及分析体系，有效地解决了目前信息不对称的问题。 现在互联网金融平台发展的十分迅速，并且通过对其自身优势的利用，能够将双方的交易信息进行收集，同时还可以进行相应的对比;除此以外，有更多其他的电商企业、 运输企业以及网络企业也在相应收集一些各方面的支付、运输以及价格的信息，并且在收集信息以及分析的过程中能够及时的发现其重要价值所在， 而且还能够作为一个衡量价值的标准， 因此也很容易使互联网企业与金融企业建立起良好的合作。
（3）大数据时代打造具有垂直搜索功能的互联网金融服务平台
互联网金融企业可以依托云计算和大数据技术，连接上下游金融企业，打造金融产品和金融服务的联盟平台，汇聚多种类、差异化和高质量的金融产品和金融服务，为客户提供垂直式的互联网金融平台搜索功能，为客户进行对金融产品和金融服务的对比、挑选和购买提供便捷高效的服务。这样的互联网金融服务平台能够为客户提供全面丰富的金融产品和金融服务，也为互联网金融企业深度挖掘客户信息数据，满足客户的个性化需求创造了条件，同时能够有效缓解交易过程中出现的互联网金融企业与客户之间的信息不对称问题，大幅度降低交易成本，从而有效实现互联网金融企业和客户的沟通交流、互利共赢。与此同时，互联网金融服务平台在积累了足够多的客户后，将会逐渐成为传统商业银行、基金和信托等的重要销售渠道。通过不断加强互联网金融服务平台，提高服务水平，互联网金融公司可以为用户提供快速准确的信息和金融产品。解决交易过程中信息不正确的问题，提高服务效率，提高用户满意度，实现双赢。
二、基于大数据时代的互联网金融挑战
（1）互联网金融监管不健全
现在所呈现的现象就是互联网金融监管不完善的现象，像是以往发生的“倒闭潮”，从这个事件中看出网贷监管人员的缺失导致投资人遭受巨大的经济损失。 但是实际中关于可执行的监管一直尚未被提出。也正是因为监管不力，有很多关于 P2P 的网络运行平台都一直面临着巨大的风险; 而且由于行业指导不到位，有越来越多的平台根本不敢再尝试进行创新，更加不敢和互联网金融有着更多紧密的关系。 所以目前国家要做的就是不断地对其相关法律机制进行完善，与此同时也创建出更多的管理体系，另外还要将其条件表明，提出关于机制退出的条件，还要对金融互联网存在的巨大风险进行有效地避免，加大金融消费者的权益也是必不可少的， 这样能够在一定程度上推动整个行业的长远发展。
（2）金融行业尚不能完全驾驭大数据
虽然通过大数据的应用在一定程度上使金融市场有了一定的改变， 可是有的金融产品和一些交易工具对大数据也是产生了一定的不良影响，严重的还可能引发更大的灾难。在以往的时候发生过这样的一个事件： 关于奥巴马遭遇恐怖袭击虚假消息在网络上的传播，导致琼斯工业指数暴跌的现象;另一件事情就是由于之后连续暴跌的情况造成有很多抛售的状况发生。 像是此类事件的发生致使大数据在金融产品中的应用和监管有了更高的要求。另一方面，金融机构对于客户的信息了解有限，在构建共享平台时就缺乏数据支持。基于少量数据分析出的结果难免存在偏差，给金融机构的而业务开展造成误导。
（3）大数据时代无法取代人的价值判断及逻辑思考
大数据技术就是指通过收集与分析大量数据，从而构建规律性模型，阐明一段时期内市场导向及客户需求的技术，但论其根源，到底是人类创造的产物，各个数据间的关联性，也不能代表其因果联系，并且，大数据的过分数字化，即选择性覆盖这一特性，也未得到解决。依靠网络及社交媒体进行收集的信息，老年人和农村人口所占比例，往往偏低。如淘宝天猫平台上统计的数据，其中明显的缺失了老年人及偏远不发达地区，同时社交网络上的大量数据，其真实性和准确性都不足于将它直接投入运用到金融信息之中，且数据采集样的增多，也导致了“数据噪声”的增大，对信息的处理及应用产生不利的影响。
（4）大数据信息的使用面临准确性 、安全性等问题
在如今大数据中所面临的最大问题就是不能在很多的数据中及时的搜索具有一定的价值和准确性的数据， 而且由于数据的不准确很容易导致做出的决策存在着一定的隐患。 个人在应用互联网的时候，很可能会不经意的暴露自己的身份信息，让非法人群应用，造成巨大的损失。它和传统的金融机构是有着明显的不同的， 因为互联网金融平台系统以及软件是存在着一定的弊端的，而且与此同时还面临着巨大的互联网风险，很容易受到黑客的侵袭， 而且对于平台的每个应用者必须要能够确保其资金以及信息安全。在信息时代，信息作为一种消费品和生产材料能够有效的转化为经济效益，这就令许多黑客和不法分子铤而走险，利用技术漏洞进行信息的窃取。互联网金融在线上发展的过程中，就需要获取用户的个人信息、地理位置，同时对交易记录和个人偏好进行了统计，可谓是涵盖了客户的方方面面。一旦造成了信息泄露，不仅会给客户造成极大的困擾，同时也令金融机构信用受损。同时，互联网金融在我国起步较晚，目前市场还没有形成统一的规范。部分金融机构缺乏相应的资质和技术基础，一味的追求市场利益枉顾对客户隐私的保护。
三、结论
大数据时代互联网技术的不断改革与创新 ，给互联网金融业的发展提供了新的机遇。当前社会是一个发展迅速的社会 ，人们之间的交往越来越多 ，生活越来越便利。大数据就是在这个时代下产生的 ，大数据技术无疑会成为互联网金融行业中最具有竞争力的一个因素 ，我们要将大数据与互联网金融结合在一起 ，为金融产业提供新的经营模式。
参考文献
[1]李琳.互联网金融在大数据时代的现状与未来[J].信息科技探索，2018（09）：111
[2]崔立群.大数据时代下互联网金融发展的机遇与风险应对探析[J].时代金融，2018（04）：50
[3]白佳玉 吴绍鑫.大数据时代下互联网金融发展的机遇与挑战[J].现代营销，2019（01）：170
作者简介：罗莉（1981—），女，汉族，贵州贵阳人，副教授，经济学硕士，贵州商学院财政金融学院，研究方向：金融经济。