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家庭财产、社会资本和政府救助形成灾后家庭主要保险机制。本文通过对5·12地震的调查，实证研究了三种风险保障机制对灾后福利恢复的影响：家庭财产受到灾害冲击后，难以形成风险的自我保障机制；社会资本在大灾害中能够有效分担风险，其中最重要的因素是社会网络规模和网络强度；政府救助并没有显著促进灾后家庭福利恢复。家庭风险抵御机制的实证研究为非正式保险制度的研究提供了参考。