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本文基于中北部三省区小额信贷项目区680份农户样本实证检验了农户是否有小额信贷需求这一基本假设.研究发现,没有参与小额信贷项目的农户不是因为受到信贷约束,而是信贷需求不足.大部分农户依靠种植和外出务工收入,没有生产投资信贷需求;即使遇到重大事件需要筹措资金时,他们也会从资金成本和借贷便利性出发选择民间无息借贷.文章最后针对信贷扶贫战略调整提出了相应的政策建议.