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农村金融生态系统是一种人性化的生态系统。目前我国农村金融内部生态系统功能存在障碍，外部生态环境恶化情况非常严峻。表现为：非自然、非均衡演进的农村金融生态影响了农村金融业的资源配置功能，农村金融机构的粗放经营及农村金融生态系统结构缺陷催生了农村金融风险，制度缺陷成为农村金融生态恶化、影响农村金融机构投融资体系的根源。必须通过明晰农村金融产权，培育多元化农村金融主体，建立农村金融生态系统良性的自我调节与自我发展机制，加强监管等措施来优化农村金融内部生态系统；同时通过法制建设、完善农村征信体系、提供良好的农村中介服务来塑造优良的农村金融外部生态环境，以完善促进新农村建设的金融机构投融资体系。