根据E.K.B模型中的购买决策过程，即认识需求、收集信息、方案评估、购买决策、购买，本文构建了保险消费者购买决策模型。论文通过消费者购买保险的经济因素，即搜寻成本、评估成本、等待时间成本和价格，研究它们是如何影响消费者购买决策。我们把保险消费者分为两类：一是风险规避的保险消费者，二是风险中立的保险消费者。文章利用效用函数来分析保险消费者如何做出购买决策：当消费者的净效用(消费者剩余)大于零的时候，他们就会购买保险，反之，就不会购买。当消费者选择购买保险后，我们通过分析消费者购买决策模型得出消费者对购买渠道的选择。我们在分析保险消费者购买决策的结论中得出相关结论：(一)当保险消费者搜寻产品达到某个值的时候，如果此时保险产品的价格提高或者交付时间延长，那么保险消费者会搜寻更多的产品；(二)如果传统渠道和网络渠道的保险产品价格差异性越大，那么保险消费者就越倾向于搜寻较少的产品，此时价格竞争就成了保险企业获取客户的主要方式；(三)当保险消费者的风险厌恶程度满足一定的条件时，风险中立保险消费者比风险规避保险消费者获得更多效用；(四)当保险消费者的风险厌恶程度满足一定的条件，且消费者通过传统渠道所做的努力、等待时间、价格大于网络渠道时，保险消费者都倾向于通过网络渠道而不是传统渠道购买保险； 最后，论文结合保险消费者购买决策的分析结论，针对我国保险企业开展网络保险提供了一些建议：网络保险企业应该在网站上提供种类齐全的保险产品，设计出简便高效的产品流程，从而降低保险消费者的搜寻成本；提供免费服务和捆绑销售的定价策略；利用保险论坛、EMAIL等多种方式的营销策略；提供安全、快捷的网络保险服务。