在我国广大农村地区,由于农业的弱质性、高风险性以及不稳定性,使得追求经济效益的商业银行大规模地从农村撤离,而农村金融服务主力军的农村信用社支农作用弱化,无法有效地发挥其金融供给的功能,农户资金借贷需求得不到有效满足。为了扩大农村金融服务供给,缓解农户资金需求难题,内生于农村经济,根植于村庄中的农村资金互助社应运而生。农户作为资金互助社的行为主体,参与与否将直接影响资金互助社的发展。因而,从农户参与的视角研究农户行为以及影响农户参与资金互助社的因素,对于更好地开展宣传动员,引导农户参与资金互助社以及促进资金互助社发展具有积极的现实意义。本文借鉴合作金融理论、赋权理论、金融抑制和深化理论以及农村局部知识论,在综述了农村资金互助社及农户行为相关文献的前提下,研究了国内农村资金互助社试点概况以及四川省和雅安市农村资金互助社试点发展概况,并通过对雅安市一区五县共计301户农户的实地走访调查,获得第一手数据资料,并结合有关统计数据,对样本农户进行了相关特征分析,进而分析雅安市农户参与资金互助社的行为,并运用逻辑回归模型分析影响农户参与资金互助社的因素,并在此基础上提出相关的政策建议。通过分析研究,本文得出以下主要结论：(1)农户参与农村资金互助社,融资行为得以实现。农村资金互助社一定程度地缓解了农户资金短缺困境,为农户提供了方便、快捷、及时、有效的金融服务。农户参与农村资金互助社,使其融资行为得以实现,但农户从资金互助社借款额度较少。(2)通过对农户参与农村资金互助社影响因素的回归分析得知,农户经营活动规模和认知程度对农户参与资金互助社具有显著的正向影响关系。即农户经营活动规模越大、认知程度越高,农户参与资金互助社的概率就越大。(3)从农户后期参与影响因素的回归结果来看,农户的文化程度对农户的后期参与具有显著的正向影响关系。即农户的文化程度越高,农户后期参与农村资金互助社的概率就越大。基于以上研究结论,提出以下政策建议：(1)扩大资金来源,提高农户的借款额度；(2)加强政策宣传,提高农户的认知程度；(3)加大农村教育投入,提高农户的文化水平；(4)加强农技培训,提高农户的生产经营能力；(5)建立联结机制,拓宽农户的融资渠道。