经典文献研究认为,保险市场存在逆向选择的原因是保险人和投保人之间信息的不对称。但本文研究发现,在一些投保风险随时间发生变化并逐步显示出来的保险市场(如健康险和寿险市场),即使信息是对称的,由于保险主体双方对长期保险合同的承诺能力不同,也会导致保险市场上的逆向选择,从而导致了保险市场的低效率。因此如何提高投保人的承诺能力、改进市场效率、增加社会福利水平,就是一个在理论和实务上都十分重要的问题。　　论文第二章综述性地介绍了承诺机制方面的研究文献,给出了承诺机制的定义、分类、承诺机制的作用,并从自我承诺机制和策略性承诺机制两个方面综述性地介绍了一些相关的主要研究成果。最后讨论了承诺机制相关的几个理论问题,以及在博弈理论的框架下如何把两种承诺机制统一起来,并提出承诺机制的理论研究孕育着一定的市场商机。　　第三章建立对称不完全信息下的两期博弈模型,证明了在对称信息下单边承诺的保险市场上,投保人对长期保险合同缺乏承诺能力是如何导致逆向选择的,并讨论了投保人追求事后效用的最大化会减少事前的期望效用,从而导致社会净福利水平下降。　　第四章和第五章是本文的重点。第四章第一次把保险市场上一直存在的退保成本理解为一种承诺机制,用逆向归纳法求出了保险市场的长期均衡合同。证明在不同条件下退保成本可能成为完全有效、部分有效和完全无效的承诺机制,并证明投保人的承诺能力是退保成本和其第二期风险水平的增函数。同时,本文还研究了作为承诺机制的退保成本能够改进保险市场效率、增加社会福利水平的条件。　　第五章第一次把保险(尤其是健康险)市场现实存在的等待期视为另一种承诺机制,证明等待期是一种部分有效的承诺机制,并求出了均衡的长期保险合同。同时本章还证明风险水平越高的投保人的承诺能力越强。但是由于技术上的原因,本章没有求出社会福利水平的变化方向及其条件。　　第六章总结全文,并指出论文的主要贡献和不足。