金融行业是维持国家经济运行的非常重要的行业,金融业大致分为四类、银行、保险、证券和信托,而银行是金融业的重中之重,银行业的经营运行情况直接影响着一个国家、地区的经济情况。银行的主要经营收入方式就是发放贷款,银行的不良贷款率是衡量银行的盈利能力和竞争力的重要指标之一;由于农村商业银行由农村信用社改制而形成,管理和经营制度上不如各大商业银行。与其相比,农村商业银行的不良贷款率最高;近年来,随着个人贷款业务的不断发展,个人贷款总额在农村商业银行贷款总额的占比不断提高,如何降低不良贷款率,已成为农村商业银行最迫切的需求。本文首先介绍了A农商银行Y分行的基本组织构架、个人贷款业务种类,接着对具体案例进行分析,构建logit模型,进行实证分析,从可能影响违约的相关因素中选取了10个协变量,分别是借款人的性别、年龄、家庭人数、文化水平、婚配情况、家庭年收入、贷款额度、贷款资金用途、贷款利率、贷款年限。通过实证分析出影响贷款违约因素有年龄、文化水平、贷款利率、贷款用途、贷款年限,提出降低农商银行个人贷款违约风险管理对策。本文的研究,丰富了农村金融的相关研究内容;提出农村商业银行贷款违约风险管理的相关建议,对其未来发展、金融环境的健康稳定有一定的意义。