本世纪以来,随着金融市场改革的深化和互联网技术的快速发展,使得互联网与消费金融快速融合。以2017年为消费金融新时期起点,中国消费金融行业开启了新赛道,宏观经济增长和国民收入水平的提升,消费观念升级和消费方式的改变,推动了消费金融行业取得快速发展。2015年6月,由银监会出台《关于促进民营银行发展的指导意见》,细化了民营银行的准入条件、筹建和开业程序。借此微众银行、网商银行、新网银行等互联网性质银行皆应运而生。微众银行作为国内首家开业的互联网银行发放个人贷款业务,利用大数据、人工智能等高新技术,对消费金融业务的业务流程进行了很多改进,极大地提高了业务办理的效率。微众银行推出的消费金融产品“微粒贷”已逐步显示出其优势与不足,并在某种意义上为其他互联网银行的发展提供了借鉴。本文以微众银行“微粒贷”业务作为核心,采用文献分析法、案例分析法等方法对“微粒贷”的业务发展进行了阐述,并对其发展过程中出现的一些问题进行了剖析,以此分析未来互联网消费金融的发展方向。本文主要分为以下几个部分,第一部分介绍研究背景和意义,对国内外文献综述进行梳理;第二部分对消费金融的理论依据与发展现状进行了说明;第三部分对于微众银行的经营模式和主要消费金融产品进行简要介绍,重点介绍“微粒贷”的发展历程、业务特点、放贷模式、服务模式和风控模式;第四部分总结出微众银行“微粒贷”业务存在的问题,如互联网银行征信体系建设是否可靠有效,对同业负债的依赖度较高,技术性风险影响客户体验感以及受系统性风险影响较大几个方面;第五部分通过案例分析,总结出互联网银行消费金融业务发展启示并提出几点政策建议。最后,以微众银行“微粒贷”业务为互联网银行业的基础,对目前互联网银行的发展提出几点解决措施和建议,包括完善互联网金融征信平台,开展互联网银行的多渠道融资,减少同业负债比例,对互联网设备进行定期检查和员工的定期审核,加强识别系统风险的能力,提高服务质量来降低技术性风险。为了互联网银行消费金融业务健康、平稳地发展,就必须要不断地强化、完善消费金融业务和相关监管机制,希望本文为未来互联网银行消费金融的发展分析提供支持。