自改革开放以来,外资银行在我国的发展发生质的飞跃,成为我国银行业中一股不可忽视的力量,对我国金融体系和金融运行产生了深刻的影响。一方面,外资银行的不断进入强化了我国金融业的竞争机制,促进了我国融资模式的转变;另一方面,也推动了我国金融业国际化的进程,加速了我国银行业创新的步伐。但外资银行这种积极作用并非是自动发生的,其产生的前提条件之一是我国能够对其实行有效的监管。对外资银行的监管直接关系到我国是否能及时发现并防范外资银行在我国的经营风险和可能伴随着外资银行进入我国的国际风险。随着我国逐步履行金融开放的承诺,我国正不断地扩大对外资银行开放的广度和深度。一方面将允许更多不同国别的外资银行进入我国金融市场;另一方面将放松外资银行关于经营地域、客户对象、业务范围等方面的限制。在这种全面开放的格局下,我国原有的对外资银行监管的相应措施就显得十分不完善,加之外资银行金融创新能力强,具有和监管当局博弈的丰富经验,善于规避监管、利用监管漏洞从事非法经营活动,从而使得对外资银行监管的难度不断增加。对此,有必要改革和完善我国现有的对外资银行进行监管的机制,以保护我国的金融安全。那么,如何在现有的监管基础上,充分借鉴关于外资银行监管方面的国际经验,加强和完善我国对外资银行的监管,以此充分发挥外资银行对我国经济生活的积极效应,减少其消极影响,实现我国金融业的稳定运行,是本文的主要研究目的。本文在讨论我国全面开放背景下加强对外资银行进行监管的问题时,基本思路和方法是:提出问题--分析问题--解决问题。(1)提出问题。在对外资银行发展现状进行描述的基础上,分析外资银行对我国经济生活的影响(利弊分析),进一步探讨外资银行在我国发展中存在的一些问题,指出加强对外资银行监管的必要性。(2)分析问题。主要是对我国外资银行监管的基本现状进行分析,并指出当前外资银行监管方面存在的不足。(3)解决问题。对我国外资银行的监管提出改进的措施。与此相对应,全文除导论外,共分为五章:第一章阐述外资银行监管的基本理论;第二章介绍外资银行在我国的发展;第三章分析我国对外资银行的监管情况;第四章提出加强和完善外资银行监管的措施。第五章得出本文的结论,并对我国外资银行的监管进行了展望。导论部分主要介绍了选题的背景和意义,并对外资银行监管的研究成果和资料进行了综述,在此基础上,提出本文的研究方向和研究范围。第一章外资银行监管的理论分析。首先,对银行监管的社会利益论、特殊私人利益论、银行管制的“辩证法”等传统的银行监管理论以及现代银行内在脆弱性理论进行了综述;其次,分析上述监管理论在外资银行监管中的适用性。主要是从外资银行具有的公共性和社会性、外资银行风险的特殊性与内在性以及跨国经营增加外资银行风险的操作难度三个方面来说明。第二章外资银行在我国的发展。本章以外资银行在我国的发展现状为切入点,指出其对于我国银行业影响的双面性,并分析目前在我国发展中存在的问题。随着我国履行关于开放银行业的承诺,外资银行在我国的发展步伐加快。主要表现在分支机构数量增加、业务范围逐步扩大、参股中资银行速度加快、资产规模壮大,盈利能力增强等方面。外资银行在我国金融市场中的比重不断地扩大,对我国经济的双面影响也是日益显著。其中积极作用主要体现在吸引外资,促进我国银行业竞争机制形成等方面,而消极作用则在于增加了我国金融市场的不稳定性,严重地威胁了我国的金融安全。但同时我们也注意到外资银行在飞速发展中,自身也存在一些问题,比如内控机制薄弱、信贷业务集中等。这些问题的存在,限制了外资银行的进一步发展,也消减了它应有的作用。笔者认为更好地发挥外资银行的积极效应,减少其对我国经济的消极影响,正是加强外资银行监管的重要意义所在。第三章,我国对外资银行的监管。本章主要是讨论我国外资银行监管的现状,并通过讨论来指出我国外资银行监管中存在的不足。目前我国在对外资银行的市场准入监管,业务经营监管以及市场退出监管中都取得非常大的进步,不过仍然存在许多有待完善的地方。总的来说,笔者认为我国目前对外资银行的监管主要存在以下的不足:(1)监管制度不健全;(2)监管方式单一;(3)监管内容存在缺陷;(4)监管资源严重不足;(5)缺乏与外资银行母国的合作。并在本章的结尾对这些不足的原因从客观局限性和主观认识误区上进行了分析。第四章,加强和完善我国对外资银行的监管。本章在总结外资银行监管存在问题的基础上,提出了完善监管的措施。主要包括健全法制、多元化监管手段、完善监管三环节、培养监管人才以及加强监管的国际协调。由于对外资银行的监管涉及东道国和外资银行母国的敏感关系,在本章中着重通过监管的国际协调模型来说明加强监管的国际协调的重要性。第五章,结论和展望。在前四章讨论的基础上,本文得出了结论:首先由于银行危机的普遍存在,以及危机带来的严重后果,使得加强银行监管成为必然;其次由于外资银行自身的特殊性,使得对外资银行和中资银行的监管存在区别;最后由于我国现行的监管体系还跟不上外资银行的发展,从而使得我国必须改进监管措施,提高对外资银行的监管水平。另外,在本章的最后对我国外资银行的监管作了展望。21世纪是金融全球化进程不断加快的年代,在这样的背景下,我国一方面要不断提高国内银行体系的竞争力,促进国内银行走向世界金融市场;另一方面作为世界贸易组织的成员国,我国要履行作为成员国的义务,更大程度地向国外银行开放国内金融市场,这样做不仅会有利于我国银行体系的发展同时也会为国内银行的走出去提供便利。但同时也应注意到在我国的国内金融市场与国际金融市场联系日趋紧密的同时,国内金融体系受外部因素干扰的程度也将随之加大,而金融体系对一国的经济安全具有重要意义。因此,外资银行进入后如何处理好外资银行同国内金融领域各方面的关系、以使其更好地发挥促进我国金融体系发展的作用将是这方面研究的发展方向。