论文部分内容阅读
伴随着经济全球化、金融自由化的不断演进,现代商业银行所提供的金融服务已渗透到社会生产、大众生活的方方面面,对整个国民经济的发展、社会的进步起到了巨大的推动作用。而商业银行的发展往往与各类风险不断博弈、相伴相生,运营风险、信用风险、市场风险以及表内外、境内外各类风险都对新形势下商业银行风险管理提出了严峻挑战。在经济结构调整和转型升级的过程当中,银行业内涵式增长的“新常态”已然来临,商业银行必须推进风险管理转型,立足长远发展,使风险管理回归内在本源,告别粗放式运营模式,严格执行贷前调查、贷时审查、贷后检查制度,守住运营底线,以应对风险压力,防止风险交叉传染。中国建设银行江西省分行作为建行总行在江西省设立的一级分行,下辖11家二级分行,机构网点500多个,下属员工达8000余人,全口径存款余额达到3227.45亿元,贷款余额达到2413.14亿元,资金实力强,资产规模大,组织层级复杂,运营链冗长,业务节点繁多,容易衍生出诸多运营风险,且难以得到及时的反馈与处理。在十九大、中央经济工作会议与全国金融工作会议上,国家高层反复强调金融安全是国家安全的重要组成部分。为打好金融攻坚战,建设银行江西分行必须从内部运营入手,从制度上理顺权责利的匹配,深化文化建设,充分利用信息共享、大数据等前沿技术,研发业务新系统,用于满足金融产品的快速创新,提升运营管理能力,降低运营风险,最终实现运营管理由注重操作与风险控制型向服务保障和价值创造型的根本转变。本文首先概述了建设银行江西分行运营业务风险管理的研究背景和意义,总结了海内外学者研究现状,阐释了有关运营风险及运营风险管理的相关概念和理论概述。在此基础上,从建设银行江西分行的运营风险现状及原因分析入手,针对建设银行江西分行在传统贷款业务、信用卡业务、普惠金融业务及柜面操作业务中的主要运营风险点,提出了一系列建设性的改进对策。建设银行江西分行传统贷款业务的运营风险管理覆盖营销、审批、催收的业务全过程。而信用卡业务的运营风险管理环节则可以依托于大数据技术、动态监测技术及数据协查技术实现操作系统的升级,从而降低运营操作风险。普惠金融业务的运营风险管理环节则需要优化信用评级、人员素质管理及严控后续操作三大关键环节的合力。而柜面操作业务则主要从柜面验证控制、柜面岗位控制及柜面操作风险预警流程入手。本文通过文献研究法、调查研究法、案例分析法以及系统分析法,对建设银行江西省分行运营业务风险管理问题进行全面阐述,总结商业银行推进运营风险管理的保障措施和改进过程中的重要着眼点,相关有益建议可为其他商业银行起到一定的借鉴作用。优化人员结构、完善制度建设以及强化信息技术是商业银行运营风险管理的有力保障。而面对商业银行运营过程中难以及时避开的风险点,各级商业银行应给予重点关注,建议从优化信息传导机制、建立健全考核约束机制和确保整改措施落实到位三方面进行完善改进。